Môi giới chuyên nghiệp
Vay thế chấp và vay tín chấp khác nhau như thế nào?
Nội dung chính
Vay thế chấp và vay tín chấp khác nhau như thế nào?
Vay thế chấp và vay tín chấp là hai hình thức vay ngân hàng phổ biến hiện nay. Vậy sự khác biệt giữa vay thế chấp và vay tín chấp là gì?
Bảng so sánh sự khác nhau giữa vay thế chấp và vay tín chấp:
Tiêu chí | Vay tín chấp | Vay thế chấp |
|---|---|---|
Khái niệm | Vay tín chấp dựa trên uy tín, năng lực thanh toán và lịch sử tín dụng của khách hàng để xét duyệt khoản vay. | Văn thế chấp yêu cầu có tài sản đảm bảo thuộc sở hữu của khách hàng để đảm bảo nghĩa vụ trả nợ. |
Tài sản đảm bảo | Không yêu cầu. | Bắt buộc có, có thể là: - Bất động sản: Quyền sử dụng đất, nhà ở, công trình gắn liền với đất… - Động sản: Xe cộ, máy móc, thiết bị, tàu biển, tàu bay… Nếu mất khả năng chi trả, tài sản này có thể bị xử lý để thu hồi nợ. |
Mục đích vay | Đáp ứng các nhu cầu tiêu dùng cá nhân như: cưới hỏi, du lịch, mua sắm… | Phục vụ các nhu cầu vốn lớn như đầu tư, mua nhà, mua ô tô, kinh doanh… |
Hồ sơ vay | Đơn giản, gồm: - Đơn đề nghị vay - CCCD, thẻ CC hoặc cũng có thể là hộ chiếu - Giấy tờ chứng minh thu nhập | Phức tạp hơn, gồm: - Đơn đề nghị vay - CCCD/CC, hộ chiếu - Giấy tờ chứng minh thu nhập - Giấy tờ sở hữu tài sản đảm bảo - Phương án vay và trả nợ |
Quy trình vay | Thẩm định hồ sơ → Ký hợp đồng vay → Giải ngân. | Thẩm định tài sản đảm bảo → Định giá tài sản → Công chứng hợp đồng thế chấp → Giải ngân. |
Thời gian xét duyệt | Nhanh chóng, chỉ từ 1 - 3 ngày. Một số ngân hàng có thể giải ngân trong ngày. | Lâu hơn do phải thẩm định tài sản, thường mất vài ngày đến vài tuần. |
Lãi suất | Cao hơn vay thế chấp. | Thấp hơn vay tín chấp, thường có nhiều ưu đãi. |
Hạn mức cho vay | 3 - 5 lần thu nhập hàng tháng. | Khoảng 70 - 100% giá trị tài sản đảm bảo. |
Thời hạn vay | Ngắn, từ 1 - 5 năm. | Dài hơn, có thể lên đến 25 năm. |
Vay tín chấp là hình thức vay vốn không cần tài sản thế chấp, mà dựa vào uy tín cá nhân, thu nhập và lịch sử tín dụng của khách hàng để xét duyệt khoản vay. Hình thức này thường có lãi suất cao hơn do rủi ro lớn hơn đối với bên cho vay.
Ngược lại, vay thế chấp yêu cầu khách hàng sử dụng tài sản thuộc sở hữu của mình, như nhà cửa, ô tô hoặc bất động sản, để làm đảm bảo cho khoản vay. Điều này giúp giảm rủi ro cho ngân hàng, đồng thời lãi suất vay thế chấp thường thấp hơn so với vay tín chấp.
Vay thế chấp và vay tín chấp khác nhau như thế nào? (Hình từ Internet)
Điều kiện vay thế chấp hiện nay thế nào?
Nhìn chung, pháp luật không quy định cụ thể về điều kiện vay thế chấp mà chỉ quy định điều kiện vay vốn chung.
Theo Điều 7 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, được sửa đổi bởi khoản 3 Điều 1 Thông tư 12/2024/TT-NHNN, Điều 2 Thông tư 06/2023/TT-NHNN quy định về điều kiện vay vốn như sau:
Điều kiện vay vốn
Tổ chức tín dụng xem xét, quyết định cho vay khi khách hàng có đủ các điều kiện sau đây:
1. Khách hàng là pháp nhân có năng lực pháp luật dân sự theo quy định của pháp luật. Khách hàng là cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật hoặc từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.
2. Nhu cầu vay vốn để sử dụng vào mục đích hợp pháp.
Có phương án sử dụng vốn khả thi. Điều kiện này không bắt buộc đối với khoản cho vay có mức giá trị nhỏ
4. Có khả năng tài chính để trả nợ.
Như vậy, theo quy định pháp luật thì chỉ đưa ra một số điều kiện cơ bản để khách hàng có thể vay vốn ở các tổ chức tín dụng. Ngoài tuân thủ các điều kiện này, các tổ chức tín dụng còn có thể thêm những điều kiện vay vốn khác, đặc biết là đối với vay thế chấp.
Điều kiện ở mỗi tổ chức tín dụng có thể khác nhau, tùy quy chế, quy định vay vốn. Trường hợp khách hàng có nhu cầu vay thế chấp, cần liên hệ trực tiếp tới ngân hàng để được hỗ trợ chi tiết điều kiện hồ sơ cũng như thủ tục vay thế chấp.
