Lãi suất quá hạn là như thế nào? Mức lãi suất tối đa áp dụng cho nợ quá hạn hiện nay là bao nhiêu?

Nội dung chính

Lãi suất quá hạn là như thế nào?

Lãi suất quá hạn thường được tính dựa trên số tiền nợ quá hạn và thời gian quá hạn.

Mức lãi suất này thường cao hơn lãi suất vay ban đầu bởi nhiều lý do:

- Khi khoản vay bị quá hạn, rủi ro không thu hồi được nợ của ngân hàng tăng lên, do đó lãi suất phạt cao hơn để bù đắp cho rủi ro này.

- Mức lãi suất cao hơn cũng là một biện pháp khuyến khích người vay cố gắng thanh toán đúng hạn để tránh phải chịu thêm chi phí. Trong một số trường hợp, ngân hàng phải sử dụng các biện pháp pháp lý để thu hồi nợ, điều này dẫn đến chi phí phát sinh cao hơn.

Phải chịu lãi suất quá hạn có thể gây ra nhiều ảnh hưởng tiêu cực đối với người vay. Gánh nặng tài chính tăng lên do phải trả thêm lãi suất phạt làm cho tổng số tiền phải trả nhiều hơn.

Việc chậm trả nợ và phải chịu lãi suất quá hạn có thể ảnh hưởng xấu đến hồ sơ tín dụng của người vay, làm giảm khả năng vay vốn trong tương lai. Trong trường hợp nghiêm trọng, ngân hàng có thể sử dụng biện pháp pháp lý để thu hồi nợ, gây ra rủi ro pháp lý cho người vay.

Để tránh phải chịu lãi suất quá hạn, người vay cần thực hiện một số biện pháp sau:

- Lập kế hoạch tài chính chi tiết và theo dõi sát sao tình hình tài chính để đảm bảo luôn có đủ tiền thanh toán nợ đúng hạn.

- Tìm kiếm và lựa chọn các khoản vay có lãi suất thấp để giảm tổng chi phí phải trả.

- Trong trường hợp gặp khó khăn tài chính, người vay nên chủ động liên hệ và thương lượng với ngân hàng để tìm kiếm giải pháp tốt nhất như gia hạn thời gian trả nợ hoặc tái cơ cấu khoản vay.

Lãi suất quá hạn là như thế nào? Mức lãi suất tối đa áp dụng cho nợ quá hạn hiện nay là bao nhiêu? (Hình từ Internet)

Mức lãi suất tối đa áp dụng cho nợ quá hạn hiện nay là bao nhiêu?

Căn cứ tại khoản 5 Điều 466 Bộ luật Dân sự 2015 quy định như sau:

Nghĩa vụ trả nợ của bên vay

[...]

5. Trường hợp vay có lãi mà khi đến hạn bên vay không trả hoặc trả không đầy đủ thì bên vay phải trả lãi như sau:

a) Lãi trên nợ gốc theo lãi suất thỏa thuận trong hợp đồng tương ứng với thời hạn vay mà đến hạn chưa trả; trường hợp chậm trả thì còn phải trả lãi theo mức lãi suất quy định tại khoản 2 Điều 468 của Bộ luật này;

b) Lãi trên nợ gốc quá hạn chưa trả bằng 150% lãi suất vay theo hợp đồng tương ứng với thời gian chậm trả, trừ trường hợp có thỏa thuận khác.

Tại Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015 quy định như sau:

Lãi suất

1. Lãi suất vay do các bên thỏa thuận.

Trường hợp các bên có thỏa thuận về lãi suất thì lãi suất theo thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác. Căn cứ tình hình thực tế và theo đề xuất của Chính phủ, Ủy ban thường vụ Quốc hội quyết định điều chỉnh mức lãi suất nói trên và báo cáo Quốc hội tại kỳ họp gần nhất.

Trường hợp lãi suất theo thỏa thuận vượt quá lãi suất giới hạn được quy định tại khoản này thì mức lãi suất vượt quá không có hiệu lực.

2. Trường hợp các bên có thỏa thuận về việc trả lãi, nhưng không xác định rõ lãi suất và có tranh chấp về lãi suất thì lãi suất được xác định bằng 50% mức lãi suất giới hạn quy định tại khoản 1 Điều này tại thời điểm trả nợ

Như vậy, từ các quy định trên, mức lãi suất nợ quá hạn tối đa hiện nay được xác định theo các trường hợp như sau:

- Lãi suất nợ quá hạn do các bên tự thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay.

Trường hợp các bên có thỏa thuận về việc trả lãi, nhưng không xác định rõ lãi suất và có tranh chấp về lãi suất thì lãi suất nợ quá hạn tối đa là 10%/năm của khoản tiền vay.

Trường hợp các bên không có sự thỏa thuận thì lãi suất quá hạn được tính bằng 150% tương đương 1,5 lãi suất vay theo hợp đồng vay.

*Lưu ý rằng: Theo quy định tại Nghị quyết 01/2019/NQ-HĐTP, các tổ chức tín dụng không áp dụng quy định về giới hạn lãi suất của Bộ luật Dân sự 2015. Do đó, lãi suất nợ quá hạn mà các tổ chức tín dụng ấn định có thể vượt quá 20%/năm.