Nghiên cứu gói tín dụng cho vay với người trẻ có nhu cầu mua nhà

Nội dung chính

Nghiên cứu gói tín dụng cho vay với người trẻ có nhu cầu mua nhà

Ngày 28/7/2025, Bộ Xây dựng đã có Thông cáo 298/TC-BXD Báo cáo thị trường bất động sản quý 2 năm 2025.

Theo đó, một số giải pháp trọng tâm trong thời gian tới để phát triển thị trường bất động sản của Ngân hàng nhà nước Việt Nam bao gồm:

(1) Tập trung chỉ đạo, đôn đốc các ngân hàng tham gia Chương trình tín dụng cho vay ưu đãi 120.000 tỷ đồng, đồng thời nghiên cứu gói tín dụng trung hạn với lãi suất ổn định đối với các dự án nhà ở thương mại giá phù hợp.

(2) Chỉ đạo các ngân hàng thương mại tập trung cho vay, giải ngân đối với các dự án nhà ở thương mại có giá phù hợp, thúc đẩy tăng trưởng tín dụng; cắt giảm thủ tục, điều kiện để tạo thuận lợi cho người dân, doanh nghiệp tiếp cận vốn tín dụng, đồng thời phải kiểm soát chặt chẽ không để xảy ra tham nhũng, tiêu cực; nghiên cứu gói tín dụng cho vay đối với người trẻ có nhu cầu mua nhà.

(3) Chỉ đạo các tổ chức tín dụng rà soát, phân loại dự án bất động sản để có các biện pháp xử lý phù hợp (như giãn nợ gốc, lãi vay, cơ cấu lại nhóm nợ...) theo đúng quy định của pháp luật, đảm bảo an toàn hoạt động của hệ thống ngân hàng.

Như vậy, trong thời gian tới, Ngân hàng nhà nước Việt Nam sẽ tiếp tục chỉ đạo các ngân hàng thương mại nghiên cứu gói tín dụng cho vay đối với người trẻ có nhu cầu mua nhà.

Nghiên cứu gói tín dụng cho vay với người trẻ có nhu cầu mua nhà (Hình từ Internet)

Lãi suất cho vay với người trẻ có nhu cầu mua nhà

Ngày 29/5/2025, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã ban hành Công văn 4290/NHNN-TD về triển khai cho vay người trẻ dưới 35 tuổi mua nhà ở xã hội với lãi suất ưu đãi trong 15 năm.

Trong đó:

- 5 năm đầu tiên, lãi suất thấp hơn 2%/năm;

- 10 năm tiếp theo: thấp hơn 1%/năm so với lãi suất cho vay bình quân VND trung dài hạn thông thường.

Chính sách tín dụng này không chỉ hỗ trợ tiếp cận nhà ở cho lực lượng lao động trẻ mà còn góp phần khuyến khích họ an cư, lập nghiệp, ổn định cuộc sống, từ đó đóng góp tích cực cho tăng trưởng và phát triển xã hội.

Tổng hợp các gói cho vay với người trẻ có nhu cầu mua nhà

Sau đây là tổng hợp các gói cho vay với người trẻ có nhu cầu mua nhà:

(1) Ngân hàng Agribank

Vay mua nhà dành cho khách hàng trẻ tuổi:

- Đối tượng vay:

+ Khách hàng cá nhân dưới 35 tuổi có nhu cầu vay vốn để mua nhà ở xã hội thuộc các dự án do Bộ Xây dựng hoặc UBND các tỉnh, thành phố công bố theo quy định.

+ Mỗi khách hàng hoặc vợ/chồng khách hàng chỉ được tham gia vay vốn theo quy định tại Chương trình này 01 (một) lần để mua 01 (một) căn hộ tại dự án thuộc danh mục dự án do Bộ xây dựng/Ủy ban nhân dân tỉnh, thành phố công bố theo quy định.

- Mục đích vay vốn: Vay vốn để mua, nhận chuyển nhượng nhà ở chưa được cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất.

- Lãi suất cho vay: Thời gian áp dụng lãi suất ưu đãi tối đa 15 năm kể từ ngày giải ngân, cụ thể:

+ Lãi suất cho vay thấp hơn 02%/năm lãi suất cho vay trung dài hạn VND bình quân của 04 ngân hàng thương mại Nhà nước Agribank, BIDV, Vietcombank và Vietinbank trong 05 năm đầu vay vốn (kể từ ngày giải ngân đầu tiên). Lãi suất cho vay áp dụng từ ngày 01/7/2025 đến ngày 31/12/2025 là 5,9%/năm.

+ Lãi suất cho vay thấp hơn 1%/năm lãi suất cho vay trung dài hạn VND bình quân của 4 ngân hàng thương mại nhà nước Agribank, BIDV, Vietcombank và Vietinbank trong 10 năm vay vốn tiếp theo (kể từ ngày giải ngân đầu tiên).

+ Kể từ ngày 01/07/2025, định kỳ 06 tháng, NHNN thông báo lãi suất cho vay trong thời gian ưu đãi cho các ngân hàng thương mại tham gia Chương trình.

- Thời hạn cho vay: Ngắn hạn, trung hạn và dài hạn

- Số tiền cho vay: Tối đa 100% giá trị hợp đồng chuyển nhượng/mua bán/phương án sử dụng vốn.

- Phương thức cho vay: Từng lần

- Tài sản bảo đảm: Có tài sản đảm bảo, có thể sử dụng chính căn nhà mua làm tài sản đảm bảo.

- Điều kiện vay vốn: Bên cạnh việc đáp ứng các điều kiện vay vốn theo quy định hiện hành của Agribank, khách hàng cần thuộc diện được hưởng chính sách hỗ trợ nhà ở xã hội theo quy định pháp luật và chỉ được tham gia chương trình vay này một lần duy nhất để mua một căn hộ thuộc dự án hợp lệ.

Vay mua nhà ở thương mại:

- Đối tượng cho vay: Khách hàng cá nhân mua nhà ở thương mại thuộc dự án đầu tư xây dựng nhà ở trong hệ thống Agribank.

- Mục đích vay vốn: Vay vốn để mua, nhận chuyển nhượng nhà ở chưa được cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất.

- Số tiền cho vay: Tối đa 100% giá trị hợp đồng chuyển nhượng/mua bán/phương án sử dụng vốn.

- Tài sản bảo đảm: Có tài sản đảm bảo, có thể sử dụng chính căn nhà mua làm tài sản đảm bảo.

- Thời hạn vay: Tối đa 35 năm.

- Lãi suất: Lãi suất cạnh tranh theo các gói tín dụng ưu đãi từng thời kỳ (Liên hệ Chi nhánh Agribank nơi gần nhất để biết thêm chi tiết).

(2) Ngân hàng Vietinbank

- Cho vay khách hàng cá nhân mua nhà ở xã hội:

+ Mức cho vay: tối đa 70% giá trị Hợp đồng mua bán.

+ Thời gian cho vay: tối đa 20 năm.

+ Biện pháp bảo đảm: bảo đảm đầy đủ bằng quyền tài sản phát sinh từ hợp đồng mua bán nhà ở xã hội hoặc tài sản khác theo quy định của VietinBank.

- Cho vay khách hàng bán lẻ mua bất động sản nghỉ dưỡng/căn hộ văn phòng để kinh doanh hoặc nghỉ dưỡng

+ Thời hạn cho vay: tối đa 20 năm.

+ Hỗ trợ vay vốn lên đến 70% nhu cầu vốn.

+ Nguồn trả nợ linh hoạt: Chấp nhận nguồn thu từ việc cho thuê bất động sản nghỉ dưỡng từ các chủ đầu tư.

+ Điều kiện vay: Có vốn tự có tham gia thực hiện phương án và các điều kiện khác theo quy định của VietinBank theo từng thời kỳ.

(3) Ngân hàng Vietcombank

- Thời gian triển khai: Từ 01/4/2025 đến 31/3/2026 hoặc cho đến khi hết hạn mức.

- Đối tượng vay:

Công dân Việt Nam từ 18 tuổi đến không quá 75 tuổi tại thời điểm kết thúc khoản vay;

+ Có thu nhập ổn định, đủ khả năng trả nợ;

+ Có tài sản bảo đảm là bất động sản, giấy tờ có giá.

- Lãi suất vay:

+ Lãi suất vay mua nhà ở đất ở ngân hàng Vietcombank chỉ từ 3,99%/năm.

+ Có nhiều mức lãi suất cố định theo các kỳ hạn từ ngắn đến dài (6 tháng, 9 tháng, 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng, 36 tháng, 60 tháng) để khách hàng lựa chọn.

+ Số tiền vay tối đa: 100% giá trị Hợp đồng mua bán/Hợp đồng chuyển nhượng đất.

+ Thời hạn vay: Tối đa là 30 năm

(4) Ngân hàng BIDV

- Thời gian triển khai: Từ ngày 26/03/2025 đến hết ngày 31/12/2025.

- Điều kiện:

+ Khách hàng cần có lịch sử tín dụng tốt và là người đứng tên sở hữu, sử dụng nhà ở vay mua/thuê mua.

+ Tại thời điểm ký hợp đồng tín dụng, khách hàng là người dưới 35 tuổi, tính theo năm sinh và không có dư nợ vay mua nhà tại BIDV.

- Lãi suất vay:

+ Trong 3 năm đầu tiên, lãi suất vay cố định chỉ 5,5%/năm, giúp giảm bớt gánh nặng tài chính cho người vay.

+ Sau 3 năm, lãi suất sẽ được điều chỉnh theo mức lãi suất huy động vốn kỳ hạn 24 tháng cộng thêm 3%/năm.

+ Chính sách miễn trả gốc trong 5 năm giúp người vay có thêm thời gian tài chính ổn định, giảm bớt áp lực trong giai đoạn đầu.

- Mức vay tối đa và các điều kiện vay:

+ Mỗi khách hàng chỉ được vay một khoản tín dụng duy nhất theo gói này, với dư nợ tối đa lên đến 5 tỷ đồng.

+ Nếu khách hàng có nhu cầu vay vượt quá 5 tỷ đồng, phần dư nợ vượt quá 5 tỷ sẽ áp dụng lãi suất theo chính sách tín dụng thông thường của BIDV vào từng thời kỳ.

+ Khách hàng được vay tối đa 70% giá trị căn nhà đối với vay mua nhà và 50% giá trị nhà ở đối với vay thuê mua.

- Tài sản thế chấp: Khách hàng có thể lựa chọn các tài sản thế chấp như: giấy tờ có giá, số dư tiền gửi, chính căn nhà dự định mua/thuê mua hoặc bất động sản đã sở hữu khác.

(5) Ngân hàng MB

- Cho vay mua nhà đất thổ cư/ chung cư dự án cho người trẻ: Khách hàng vay mua nhà đất, chung cư đã có giấy chứng nhận (giá trị vay tối đa 5 tỷ đồng):

+ Khách hàng trẻ độ tuổi từ 23 - 40 tuổi điều kiện, hạn mức vay theo quy định cụ thể của MB;

+ Khách hàng có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự;

+ Khách hàng có độ tuổi từ đủ 18 tuổi đến không quá 70 tuổi tại thời điểm kết thúc khoản vay;

+ Khách hàng có hộ khẩu/sổ tạm trú (KT3) tại Tỉnh/Thành phố nơi MB có trụ sở;

+ Khách hàng có khả năng tài chính đảm bảo nguồn trả nợ cho khoản vay;

+ Khách hàng đáp ứng các quy định và điều kiện cho vay của MB.

- Cho vay nhà đổi nhà: Khách hàng đã có sở hữu một bất động sản và có nhu cầu vay mua nhà đất, chung cư đã có giấy chứng nhận (giá trị vay lên tới 10 tỷ đồng).

+ Khách hàng có độ tuổi từ 28 - 45 tuổi điều kiện, hạn mức vay theo quy định cụ thể của MB;

+ Khách hàng có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự;

+ Khách hàng có hộ khẩu/sổ tạm trú (KT3) tại Tỉnh/Thành phố nơi MB có trụ sở;

+ Khách hàng có khả năng tài chính đảm bảo nguồn trả nợ cho khoản vay;

+ Khách hàng đáp ứng các quy định và điều kiện cho vay của MB.

(6) Ngân hàng Chính sách xã hội

Gói vay mua nhà ở xã hội Ngân hàng Chính sách xã hội được quy định tại Điều 48 Nghị định 100/2024/NĐ-CP và thông báo của Ngân hàng Chính sách xã hội như sau:

- Đối tượng:

+ Người có công với cách mạng, thân nhân liệt sĩ thuộc trường hợp được hỗ trợ cải thiện nhà ở theo quy định của Pháp lệnh Ưu đãi người có công với cách mạng 2020.

+ Hộ gia đình nghèo, cận nghèo tại khu vực đô thị.

+ Người thu nhập thấp tại khu vực đô thị.

+ Công nhân, người lao động đang làm việc tại doanh nghiệp, hợp tác xã, liên hiệp hợp tác xã trong và ngoài khu công nghiệp.

+ Sĩ quan, quân nhân chuyên nghiệp, hạ sĩ quan thuộc lực lượng vũ trang nhân dân, công nhân công an, công chức, công nhân và viên chức quốc phòng đang phục vụ tại ngũ; người làm công tác cơ yếu, người làm công tác khác trong tổ chức cơ yếu hưởng lương từ ngân sách nhà nước đang công tác.

+ Cán bộ, công chức, viên chức theo quy định của pháp luật về cán bộ, công chức, viên chức.

- Lãi suất:

+ Lãi suất cho vay bằng lãi suất cho vay đối với hộ nghèo do Thủ tướng Chính phủ quy định trong từng thời kỳ. Hiện nay, mức lãi suất cho vay là 6,6%/năm.

+ Lãi suất nợ quá hạn bằng 130% lãi suất cho vay.

+ Khi có sự thay đổi về lãi suất cho vay, lãi suất nợ quá hạn, Bên cho vay có trách nhiệm gửi thông báo cho Bên vay muộn nhất vào ngày đầu tiên của kỳ tính lãi liền kề.

- Thời hạn: do ngân hàng và khách hàng thỏa thuận phù hợp với khả năng trả nợ của khách hàng và tối đa không quá 25 năm kể từ ngày giải ngân khoản vay đầu tiên.

- Mức vốn vay:

+ Trường hợp mua, thuê mua nhà ở xã hội thì mức vốn cho vay tối đa bằng 80% giá trị Hợp đồng mua, thuê mua nhà;

+ Trường hợp xây dựng mới hoặc cải tạo, sửa chữa nhà ở thì mức vốn cho vay tối đa bằng 70% giá trị dự toán hoặc phương án sử dụng vốn, tối đa không quá 01 tỷ đồng, có căn cứ suất vốn đầu tư xây dựng, đơn giá xây dựng nhà ở của cấp có thẩm quyền và không vượt quá 70% giá trị tài sản bảo đảm tiền vay.

- Điều kiện:

+ Các đối tượng được vay vốn (trừ cán bộ, công chức, viên chức theo quy định của pháp luật về cán bộ, công chức, viên chức) phải thuộc diện không phải đóng thuế thu nhập thường xuyên theo quy định của pháp luật về thuế thu nhập cá nhân; trường hợp là hộ nghèo, cận nghèo thì phải thuộc chuẩn hộ nghèo, hộ cận nghèo theo quy định của Chính phủ theo từng thời kỳ;

+ Phải thực hiện gửi tiền tiết kiệm hàng tháng tại NHCSXH với thời gian gửi tối thiểu 12 tháng kể từ ngày ký Hợp đồng tín dụng với NHCSXH, mức gửi hàng tháng tối thiểu bằng mức trả nợ gốc bình quân tháng của người vay vốn;

+ Có đủ hồ sơ chứng minh về đối tượng, điều kiện thực trạng nhà ở, điều kiện cư trú và điều kiện thu nhập để được hưởng chính sách nhà ở xã hội theo quy định;

+ Có nguồn thu nhập và có khả năng trả nợ theo cam kết với Ngân hàng Chính sách xã hội;

+ Có Giấy đề nghị vay vốn để mua, thuê mua nhà ở xã hội, trong đó có cam kết của cá nhân và các thành viên trong hộ gia đình chưa được hưởng chính sách hỗ trợ nhà ở, đất ở dưới mọi hình thức tại nơi sinh sống;

+ Có Hợp đồng mua, thuê mua nhà ở xã hội với chủ đầu tư dự án mà dự án của chủ đầu tư đó có trong danh mục dự án xây dựng nhà ở xã hội thuộc chương trình, kế hoạch đầu tư nhà ở xã hội của cơ quan có thẩm quyền phê duyệt;

+ Có vốn tự có tối thiểu bằng 20% giá trị Hợp đồng mua, thuê mua nhà ở xã hội;

+ Thực hiện bảo đảm tiền vay bằng tài sản hình thành từ vốn vay theo quy định của pháp luật. Ngân hàng Chính sách xã hội, chủ đầu tư và người vay vốn phải quy định rõ phương thức quản lý, xử lý tài sản bảo đảm trong Hợp đồng ba bên.

(Đang tiếp tục cập nhật các gói cho vay với người trẻ có nhu cầu mua nhà...)