Hình thức mua chung cư trả góp là gì? Các lưu ý cần biết trước khi mua chung cư trả góp

Nội dung chính

Hình thức mua chung cư trả góp là gì? 

Mua chung cư trả góp hiểu một cách đơn giản là hình thức vay vốn để mua căn hộ chung cư.

Theo đó, người mua chỉ cần thanh toán ít nhất khoảng 20 – 30% giá trị ngôi nhà tại thời điểm mua, ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng sẽ cho vay khoảng 70% giá trị căn nhà bằng cách thế chấp chính căn nhà định mua hoặc dùng tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay. Số tiền vay gốc và lãi vay sẽ được trả dần theo thời gian thanh toán cùng với mức lãi suất do hai bên cho vay và đi vay thỏa thuận.

                          Hình thức mua chung cư trả góp (Hình internet)

Lợi thế khi mua nhà, chung cư trả góp

+ Được sở hữu ngôi nhà mơ ước trong thời gian ngắn, ngay khi tài chính còn hạn chế.

+ Khoản vay lớn được chia thành các khoản nợ nhỏ trả trong dài hạn, thời hạn vay có thể kéo dài từ 10 năm, 15 năm, 20 năm, 25 năm, tùy thuộc vào thỏa thuận giữa người vay và ngân hàng. Trong thời gian vay, người mua sẽ trả dần cả gốc và lãi theo đúng lịch trình đã đặt ra giúp người đi vay giảm bớt áp lực tài chính.

+ Khi mua nhà trả góp, người mua không cần thế chấp tài sản khác, mà đảm bảo bằng chính căn nhà đang mua.

+ Hạn chế rủi ro pháp lý khi mua nhà: Khi dùng chính ngôi nhà đang mua làm tài sản thế chấp, ngân hàng sẽ giúp định giá và kiểm tra pháp lý của ngôi nhà. Từ đó, sẽ tránh được các rủi ro về pháp lý khi mua nhà.

+ Thủ tục giải ngân vay mua nhà trả góp khá đơn giản, nhanh chóng. Tùy từng ngân hàng, thủ tục vay mua nhà trả góp có thể được hoàn tất chỉ trong vài ngày.

Điều kiện mua nhà, chung cư trả góp?

Đối với người vay vốn

+ Phải là người Việt Nam hoặc có vợ hoặc chồng là người nước ngoài, độ tuổi từ 22- 70 tuổi, đủ năng lực pháp luật và hành vi nhân sự.

+ Có sổ hộ khẩu, KT3, giấy tạm trú theo quy định của nhà nước.

+ Các giấy tờ cá nhân: chứng minh nhân dân,  thẻ căn cước, giấy kết hôn nếu khách hàng đã kết hôn, nếu khách hàng còn độc thân thì phải có giấy xác nhận độc thân của địa phương thường trú.

+ Đặc biệt, đối tượng phải chứng minh bản thân có thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn ký kết.

Điều kiện về thu nhập

Người vay tiền ngân hàng cần chứng minh mình đủ điều kiện mua nhà trả góp thông qua các loại giấy tờ, tài liệu sau:

Thu nhập từ lương cơ bản:

+ Hợp đồng lao động còn hiệu lực, quyết định bổ nhiệm nếu không có hợp đồng lao động.

+ Sao kê tài khoản nhận lương 3 – 6 tháng gần nhất hoặc hơn tùy quy định của từng ngân hàng.

+ Nếu người vay được trả lương bằng tiền mặt, ngân hàng sẽ cấp giấy xác nhận thu nhập có chữ ký xác nhận của trưởng đơn vị nơi người vay đang công tác.

Các thu nhập ngoài lương cơ bản:

+ Nguồn thu nhập từ cho thuê (cho thuê nhà, thuê xe...), bạn phải có giấy tờ chứng minh mình là chủ của chiếc xe, ngôi nhà đó như hợp đồng cho thuê tài sản hoặc chứng từ nhận tiền thuê 3 kỳ gần nhất, giấy tờ pháp lý tài sản cho thuê, ảnh chụp tài sản cho thuê

+ Nguồn thu nhập từ kinh doanh: Giấy đăng ký kinh doanh, báo cáo tài chính, báo cáo thuế (3 năm gần nhất), sổ theo dõi thu chi, sao kê tài khoản ngân hàng...

Các lưu ý trước khi mua chung cư trả góp

Nắm rõ khả năng tài chính

Khi mua căn hộ chung cư trả góp, người mua sẽ phải thanh toán cho chủ đầu tư 20-30% giá trị tài sản và ngân hàng sẽ cho bạn vay phần còn lại. Như vậy, cần phải chuẩn bị khoản tiền tương ứng 20-30% giá trị căn chung cư. Về khoản tiền gốc và lãi hàng tháng, người mua cần tính toán xem, với mức thu nhập hiện tại thì mỗi tháng có thể tiết kiệm được bao nhiêu để trả nợ ngân hàng. Hơn nữa, mỗi dự án chung cư có khoảng thời gian vay vốn tối đa là khác nhau, vì thế cũng nên tìm hiểu kỹ thông tin trước khi quyết định vay vốn mua nhà trả góp.

Lựa chọn căn hộ phù hợp với nhu cầu, điều kiện kinh tế

Nếu chọn hình thức mua nhà trả góp thì không nên chọn những căn hộ có giá bán vượt quá khả năng chi trả của bản thân và phải cân nhắc xem nhu cầu mua nhà để ở lâu dài hay trong một thời gian ngắn, cần bao nhiêu phòng mới đáp ứng đủ nhu cầu sử dụng của gia đình, tương lai có phát sinh thêm thành viên không. Ví dụ, nếu mua nhà cho hai người ở lâu dài thì căn hộ 1 phòng ngủ là lựa chọn phù hợp. Còn để đáp ứng nhu cầu ở của gia đình trẻ, bạn nên mua căn hộ 2-3 phòng ngủ.

Nắm rõ thông tin dự án và chính sách vay trả góp của dự án đầu tư

Thông tin dự án là có thể tác động trực tiếp đến việc căn hộ chung cư mua trả góp có uy tín và bảo đảm không. Do đó, hãy lựa chọn một dự án bất động sản có pháp lý và giấy phép rõ ràng để mua.

Ngoài ra để hỗ trợ khách hàng mua nhà, chủ đầu tư thường kết hợp cùng một số ngân hàng để thiết kế các chính sách trả góp phù hợp. Nên tìm hiểu xem những ngân hàng nào có thể cho vay mua nhà trả góp, thời gian cho vay tối đa, mức lãi suất ưu đãi, lãi suất thả nổi, thủ tục vay, thủ tục phạt trả trước…để lựa chọn cho phù hợp với điều kiện cụ thể của mình 

Khảo sát, thăm dò, so sánh giá căn hộ chung cư

Yếu tố này rất quan trọng khi mua chung cư trả góp. Thay vì chỉ quan tâm tới giá bán của chủ đầu tư, người mua nên có động thái tìm hiểu, so sánh với giá bán căn hộ cùng phân khúc, cùng khu vực, vị trí để đảm bảo vừa mua được nhà với giá phải chăng, vừa dễ bán lại về sau vì phù hợp với mặt bằng giá chung của khu vực.

Rà soát kỹ hợp đồng vay vốn mua chung cư trả góp

Khi mua trả góp chung cư, hợp đồng vay vốn là điểm cần chú trọng. Phải xem xet kỹ các điều khoản trong hợp đồng trước khi đặt bút ký để tránh những rủi ro phát sinh về sau. Những nội dung quan trọng bạn cần lưu ý gồm:

- Lãi suất cho vay trả góp, biên độ lãi suất, lãi suất phạt trả nợ trước hạn

- Thời hạn trả góp

- Tiến độ, chi phí thanh toán theo từng giai đoạn

- Thời gian bàn giao

- Các loại phí sau khi nhận bàn giao: Phí dịch vụ, phí gửi xe, phí quản lý...

Với những mục, những điều khoản chưa rõ ràng, chưa thỏa đáng, người mua nhà nên hỏi lại ngân hàng, chủ đầu tư để điều chỉnh, bổ sung cho phù hợp nhằm đảm bảo quyền lợi chính đáng. Để đảm bảo an toàn, người mua nên tham khảo ý kiến tư vấn của luật sư có chuyên môn, kinh nghiệm.