Nguyên tắc 50/30/20 trong quản lý tài chính mua nhà là gì?

Nội dung chính

Nguyên tắc 50/30/20 trong quản lý tài chính mua nhà là gì?

Nguyên tắc 50/30/20 là một phương pháp quản lý tài chính cá nhân, được nhiều chuyên gia khuyến nghị cho những người muốn kiểm soát chi tiêu và tiết kiệm hiệu quả.

Khi áp dụng vào kế hoạch mua nhà, nguyên tắc này giúp phân bổ thu nhập hợp lý, tránh rơi vào áp lực nợ nần và đảm bảo cuộc sống ổn định.

- 50% thu nhập cho nhu cầu thiết yếu: Bao gồm tiền thuê nhà (hoặc trả góp), điện nước, thực phẩm, bảo hiểm, xăng xe và các chi phí sinh hoạt cơ bản. Khi mua nhà, khoản trả nợ ngân hàng hàng tháng nên nằm trong giới hạn này để không ảnh hưởng tới chi tiêu khác.

- 30% thu nhập cho mong muốn cá nhân: Đây là phần dành cho các hoạt động giải trí, du lịch, mua sắm, hoặc nâng cấp tiện nghi trong nhà. Việc giữ giới hạn này giúp vừa tận hưởng cuộc sống vừa không vượt quá khả năng chi trả.

- 20% thu nhập cho tiết kiệm và đầu tư: Bao gồm tiền tiết kiệm khẩn cấp, đầu tư dài hạn, hoặc trả thêm vào khoản vay mua nhà để giảm lãi. Đây là phần quan trọng nhất để nhanh chóng đạt mục tiêu sở hữu nhà và tạo nền tảng tài chính vững chắc.

Nguyên tắc 50/30/20 không chỉ giúp kiểm soát dòng tiền mà còn mang lại sự cân bằng giữa nhu cầu, mong muốn và mục tiêu dài hạn.

Lợi ích của nguyên tắc 50/30/20 trong quản lý tài chính mua nhà

Việc áp dụng nguyên tắc 50/30/20 khi mua nhà mang đến nhiều lợi ích thiết thực:

- Hạn chế áp lực nợ vay: Khi khoản trả góp hàng tháng nằm trong 50% thu nhập, sẽ tránh được tình trạng “vỡ kế hoạch” và rơi vào vòng xoáy vay mượn thêm.

- Duy trì chất lượng cuộc sống: 30% dành cho mong muốn cá nhân giúp vẫn có thể tận hưởng sở thích, giải trí, không bị gò bó quá mức chỉ vì mua nhà.

- Tăng tốc độ trả nợ và tích lũy tài sản: 20% tiết kiệm và đầu tư giúp tạo quỹ khẩn cấp, sinh lời và rút ngắn thời gian trả hết khoản vay mua nhà.

- Tạo thói quen quản lý tài chính bền vững: Sau khi mua nhà, vẫn có thể duy trì nguyên tắc này để tiếp tục tích lũy và ổn định tài chính lâu dài.

Cách áp dụng nguyên tắc 50/30/20 để mua nhà hiệu quả

Để nguyên tắc 50/30/20 phát huy tối đa hiệu quả trong kế hoạch mua nhà, cần thực hiện các bước sau:

Bước 1: Xác định thu nhập thực tế hàng tháng

Tính cả thu nhập chính và phụ, sau đó trừ các khoản thuế, bảo hiểm để biết số tiền thực có thể chi tiêu.

Bước 2: Tính toán khoản vay phù hợp

Khoản trả góp hàng tháng cộng với chi phí sinh hoạt khác không được vượt quá 50% thu nhập. Nếu vượt, hãy cân nhắc giảm giá trị căn nhà hoặc tăng thời gian vay.

Bước 3: Tách riêng tài khoản tiết kiệm

Ngay khi nhận lương, chuyển ngay 20% vào tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư. Điều này giúp tránh tiêu xài quá mức.

Bước 4: Giữ kỷ luật chi tiêu

Ghi chép các khoản chi trong nhóm 30% để đảm bảo không vượt quá giới hạn và tránh ảnh hưởng tới khoản tiết kiệm.

Bước 5: Điều chỉnh khi thu nhập thay đổi

Nếu thu nhập tăng, hãy ưu tiên tăng tỷ lệ tiết kiệm để nhanh chóng trả hết nợ hoặc nâng cấp nhà ở.

Nguyên tắc 50/30/20 trong quản lý tài chính mua nhà là gì? (Hình từ Internet)

Những nhu cầu vốn không được cho vay ngân hàng

Căn cứ Điều 8 Thông tư 39/2016/TT-NHNN (sửa đổi bởi khoản 2 Điều 1 Thông tư 06/2023/TT-NHNN) quy định những nhu cầu vốn không được cho vay bao gồm:

- Để thực hiện các hoạt động đầu tư kinh doanh thuộc ngành, nghề cấm đầu tư kinh doanh theo quy định của Luật Đầu tư.

- Để thanh toán các chi phí, đáp ứng các nhu cầu tài chính của hoạt động đầu tư kinh doanh thuộc ngành, nghề cấm đầu tư kinh doanh theo quy định của Luật Đầu tư và các giao dịch, hành vi khác mà pháp luật cấm.

- Để mua, sử dụng các hàng hóa, dịch vụ thuộc ngành, nghề cấm đầu tư kinh doanh theo quy định của Luật Đầu tư.

- Để mua vàng miếng.

- Để trả nợ khoản cấp tín dụng tại chính tổ chức tín dụng cho vay, trừ trường hợp cho vay để thanh toán lãi tiền vay phát sinh trong quá trình thi công xây dựng công trình, mà chi phí lãi tiền vay được tính trong tổng mức đầu tư xây dựng được cấp có thẩm quyền phê duyệt theo quy định của pháp luật.

- Để trả nợ khoản vay nước ngoài (không bao gồm khoản vay nước ngoài dưới hình thức mua bán hàng hóa trả chậm), khoản cấp tín dụng tại tổ chức tín dụng khác, trừ trường hợp cho vay để trả nợ trước hạn khoản vay đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau:

+ Thời hạn cho vay không vượt quá thời hạn cho vay còn lại của khoản vay cũ;

+ Là khoản vay chưa thực hiện cơ cấu lại thời hạn trả nợ.

- Để gửi tiền.

Quy định bảo hộ quyền sở hữu nhà ở

Theo Điều 7 Luật Nhà ở 2023 quy định bảo hộ quyền sở hữu nhà ở như sau:

- Nhà nước công nhận và bảo hộ quyền sở hữu hợp pháp về nhà ở của chủ sở hữu theo quy định của Luật Nhà ở 2023.

- Nhà ở thuộc sở hữu hợp pháp của tổ chức, cá nhân không bị quốc hữu hóa. Trường hợp thật cần thiết vì lý do quốc phòng, an ninh hoặc vì lợi ích quốc gia, tình trạng khẩn cấp, phòng, chống thiên tai thì Nhà nước quyết định mua trước nhà ở hoặc giải tỏa nhà ở thuộc sở hữu hợp pháp của tổ chức, cá nhân.

Trường hợp mua trước nhà ở thì Nhà nước có trách nhiệm thanh toán theo giá thị trường; trường hợp giải tỏa nhà ở thì Nhà nước có trách nhiệm bồi thường, hỗ trợ và thực hiện chính sách tái định cư cho chủ sở hữu nhà ở theo quy định của pháp luật. Trường hợp trưng mua, trưng dụng nhà ở thì thực hiện theo quy định của pháp luật về trưng mua, trưng dụng tài sản.