Lãi suất cơ sở là gì? Tại sao nên cập nhật lãi suất cơ sở của các ngân hàng?

Nội dung chính

Lãi suất cơ sở là gì? 

Lãi suất cơ sở là một trong những yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến hoạt động vay vốn, đầu tư và tài chính cá nhân. Việc cập nhật lãi suất cơ sở thường xuyên giúp khách hàng cá nhân và doanh nghiệp đưa ra quyết định tài chính phù hợp. Vậy lãi suất cơ sở là gì? và tại sao cần theo dõi mức lãi suất này? Hãy cùng tìm hiểu chi tiết trong bài viết dưới đây.

(1) Lãi suất cơ sở là gì?

Lãi suất cơ sở (hay lãi suất cơ bản) là mức lãi suất tối thiểu do ngân hàng công bố, được dùng làm nền tảng để tính toán lãi suất cho vay đối với khách hàng. Lãi suất này chịu ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố như chính sách tiền tệ của Ngân hàng Nhà nước, biến động kinh tế và cung cầu tín dụng trên thị trường.

Lãi suất cơ sở thường được điều chỉnh theo từng thời kỳ nhằm phản ánh xu hướng của nền kinh tế. Các ngân hàng thương mại sử dụng lãi suất cơ sở để xác định lãi suất cho vay, điều chỉnh biên độ lãi suất phù hợp với tình hình tài chính và rủi ro tín dụng.

(2) Công thức tính lãi suất cho vay dựa trên lãi suất cơ sở:

Trong đó:

- Lãi suất cơ sở: Do ngân hàng công bố định kỳ.

- Biên độ lãi suất: Tùy thuộc vào từng khoản vay, khách hàng và chính sách của ngân hàng.

Tại sao nên cập nhật lãi suất cơ sở của các ngân hàng?

Lãi suất cơ sở có tác động lớn đến quyết định tài chính của cá nhân, doanh nghiệp và cả nền kinh tế. Việc thường xuyên cập nhật lãi suất cơ sở của các ngân hàng giúp khách hàng nắm bắt cơ hội tài chính và giảm thiểu rủi ro.

Hỗ trợ quyết định vay vốn hiệu quả

Khi lãi suất cơ sở giảm, lãi suất cho vay cũng có xu hướng thấp hơn, giúp cá nhân và doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn với chi phí hợp lý. Ngược lại, nếu lãi suất cơ sở tăng, chi phí vay sẽ cao hơn, ảnh hưởng đến kế hoạch tài chính. Theo dõi lãi suất cơ sở giúp bạn xác định thời điểm tốt nhất để vay vốn với chi phí tối ưu.

Quản lý tài chính cá nhân và doanh nghiệp

Lãi suất cơ sở không chỉ ảnh hưởng đến người vay mà còn tác động đến người gửi tiết kiệm. Nếu lãi suất cơ sở tăng, lãi suất tiền gửi ngân hàng có thể tăng theo, giúp người gửi tiết kiệm hưởng lợi từ khoản tiền nhàn rỗi. Ngược lại, khi lãi suất giảm, khách hàng có thể cân nhắc đầu tư vào các kênh khác để tối ưu lợi nhuận.

Định giá và quản lý rủi ro tài chính

Lãi suất cơ sở là một yếu tố quan trọng trong việc định giá các khoản vay, trái phiếu và các sản phẩm tài chính khác. Ngân hàng và tổ chức tài chính dựa vào lãi suất này để đánh giá rủi ro tín dụng và điều chỉnh chiến lược kinh doanh. Doanh nghiệp cũng có thể sử dụng thông tin về lãi suất cơ sở để lên kế hoạch tài chính và giảm thiểu rủi ro từ các khoản vay.

Kiểm soát lạm phát và ổn định kinh tế

Lãi suất cơ sở là một công cụ quan trọng giúp Ngân hàng Nhà nước kiểm soát lạm phát và ổn định thị trường tài chính. Khi nền kinh tế có dấu hiệu lạm phát, việc tăng lãi suất cơ sở sẽ giúp giảm lượng tiền lưu thông, hạn chế vay mượn và kiểm soát giá cả. Ngược lại, khi nền kinh tế cần kích thích tăng trưởng, lãi suất cơ sở có thể được điều chỉnh giảm để thúc đẩy đầu tư và tiêu dùng.

Ảnh hưởng đến tỷ giá hối đoái

Lãi suất cơ sở của một quốc gia có tác động đến giá trị đồng tiền của quốc gia đó. Khi lãi suất tăng, dòng vốn từ nước ngoài có thể đổ vào, giúp đồng nội tệ mạnh lên. Ngược lại, nếu lãi suất giảm, đồng tiền có thể mất giá, ảnh hưởng đến tỷ giá hối đoái và hoạt động xuất nhập khẩu.

Lãi suất cơ sở là gì? Tại sao nên cập nhật lãi suất cơ sở của các ngân hàng? (Hình từ Internet)

Lãi suất cho vay hiện nay thế nào?

Theo Điều 13 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, được sửa đổi bởi khoản 4 Điều 1 Thông tư 06/2023/TT-NHNN có quy định về lãi suất cho vay như sau:

Tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận về lãi suất cho vay theo cung cầu vốn thị trường, nhu cầu vay vốn và mức độ tín nhiệm của khách hàng, trừ trường hợp Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có quy định về lãi suất cho vay tối đa cho các trường hợp dưới đây:

Trường hợp khách hàng được tổ chức tín dụng đánh giá là có tình hình tài chính minh bạch, lành mạnh, tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận về lãi suất cho vay ngắn hạn bằng đồng Việt Nam nhưng không vượt quá mức lãi suất cho vay tối đa do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quyết định trong từng thời kỳ nhằm đáp ứng một số nhu cầu vốn:

+ Phục vụ lĩnh vực phát triển nông nghiệp, nông thôn theo quy định của Chính phủ về chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn;

+ Thực hiện phương án kinh doanh hàng xuất khẩu theo quy định của Luật Thương mại và các văn bản hướng dẫn Luật Thương mại;

+ Phục vụ kinh doanh của doanh nghiệp nhỏ và vừa theo quy định của Luật Hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa và quy định của Chính phủ về hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa;

+ Phát triển ngành công nghiệp hỗ trợ theo quy định của Chính phủ về phát triển công nghiệp hỗ trợ;

+ Phục vụ kinh doanh của doanh nghiệp ứng dụng công nghệ cao thuộc Danh mục công nghệ cao ưu tiên đầu tư phát triển được Thủ tướng Chính phủ phê duyệt, doanh nghiệp công nghệ cao theo quy định của Luật Công nghệ cao và các văn bản hướng dẫn Luật Công nghệ cao.