Lãi suất thả nổi là gì? Lãi suất thả nổi tác động gì đến giá bất động sản?

Nội dung chính

Lãi suất thả nổi là gì?

Lãi suất thả nổi là một thuật ngữ phổ biến trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng, có ý nghĩa quan trọng đối với những người đang hoặc có ý định vay vốn để mua nhà, đất hay đầu tư bất động sản.

Hiểu rõ cơ chế hoạt động của lãi suất thả nổi giúp người vay chủ động lựa chọn phương án phù hợp với khả năng tài chính và kế hoạch dài hạn.

Lãi suất thả nổi (còn gọi là lãi suất biến động) là mức lãi suất không cố định, được điều chỉnh định kỳ tùy theo biến động của thị trường.

Lãi suất thả nổi là gì? Lãi suất thả nổi tác động gì đến giá bất động sản? (Hình từ Internet)

Công thức tính lãi suất thả nổi

Công thức tính lãi suất thả nổi như sau:

Trong đó:

- Lãi suất cơ sở: Là mức lãi suất tham chiếu do ngân hàng quy định, thường được lấy từ:

+ Lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng (áp dụng tại thời điểm điều chỉnh);

+ Hoặc lãi suất thị trường liên ngân hàng;

+ Hoặc lãi suất cơ bản do Ngân hàng Nhà nước công bố.

+ Biên độ lãi suất: Là mức chênh lệch cộng thêm (thường từ 2% - 4%) do ngân hàng và khách hàng thỏa thuận trong hợp đồng vay, và giữ nguyên trong suốt thời gian vay.

Lãi suất thả nổi tác động gì đến giá bất động sản?

Lãi suất thả nổi là một yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến thị trường bất động sản, đặc biệt trong bối cảnh nhiều người mua nhà và nhà đầu tư sử dụng đòn bẩy tài chính thông qua vay vốn ngân hàng.

Hiểu rõ tác động của lãi suất thả nổi đến giá bất động sản giúp người mua và nhà đầu tư đưa ra quyết định tài chính hợp lý.

Dưới đây là một số tác động của lãi suất thả nổi đến giá bất động sản:

(1) Tác động đến chi phí vay mua nhà

Lãi suất thả nổi thường được áp dụng sau một khoảng thời gian ưu đãi ban đầu với lãi suất cố định. Khi chuyển sang giai đoạn lãi suất thả nổi, mức lãi suất sẽ được điều chỉnh định kỳ theo biến động của thị trường, thường dựa trên lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng cộng với biên độ nhất định.

Khi lãi suất thị trường tăng, chi phí vay mua nhà cũng tăng theo, khiến người mua phải trả số tiền lãi cao hơn hàng tháng. Điều này có thể làm giảm khả năng chi trả của người mua, đặc biệt là những người có thu nhập trung bình hoặc thấp, dẫn đến việc trì hoãn hoặc hủy bỏ kế hoạch mua nhà.

(2) Ảnh hưởng đến nhu cầu và thanh khoản thị trường

Việc lãi suất thả nổi tăng cao khiến người mua nhà e ngại xuống tiền, dẫn đến giảm nhu cầu mua bất động sản. Điều này làm giảm thanh khoản trên thị trường, khiến các giao dịch bất động sản trở nên chậm chạp hơn.

Đặc biệt, trong bối cảnh lãi suất thả nổi dao động từ 11-13%/năm, nhiều người mua nhà lần đầu hoặc có nhu cầu ở thực sự cảm thấy áp lực tài chính và quyết định trì hoãn việc mua nhà.

(3) Tác động đến giá bất động sản

Khi nhu cầu mua nhà giảm do lãi suất thả nổi tăng, thị trường bất động sản có thể đối mặt với tình trạng dư cung, đặc biệt ở các phân khúc cao cấp. Điều này tạo áp lực giảm giá bất động sản, nhất là ở các khu vực có lượng hàng tồn kho lớn.

Ngược lại, khi lãi suất thả nổi giảm, chi phí vay mua nhà giảm theo, kích thích nhu cầu mua nhà tăng lên. Điều này có thể dẫn đến tăng giá bất động sản, đặc biệt ở các khu vực có tiềm năng phát triển hạ tầng và kinh tế.

(4) Ảnh hưởng đến nhà đầu tư và doanh nghiệp bất động sản

Đối với nhà đầu tư sử dụng đòn bẩy tài chính, lãi suất thả nổi tăng làm giảm lợi nhuận từ các khoản đầu tư bất động sản, do chi phí vay vốn tăng. Điều này khiến nhiều nhà đầu tư thận trọng hơn trong việc ra quyết định đầu tư, ảnh hưởng đến lượng giao dịch trên thị trường.

Đối với doanh nghiệp bất động sản, lãi suất thả nổi tăng làm tăng chi phí tài chính, ảnh hưởng đến khả năng triển khai dự án và lợi nhuận. Nhiều doanh nghiệp phải điều chỉnh kế hoạch kinh doanh, thậm chí tạm dừng hoặc hủy bỏ một số dự án để giảm thiểu rủi ro tài chính.

Quy định về lãi suất ngân hàng bằng đồng Việt Nam của tổ chức, cá nhân tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài

Căn cứ Điều 3 Thông tư 48/2024/TT-NHNN quy định về lãi suất như ngân hàng bằng đồng Việt Nam của tổ chức, cá nhân tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài sau:

- Tổ chức tín dụng áp dụng lãi suất tiền gửi bằng đồng Việt Nam của tổ chức và cá nhân không vượt quá mức lãi suất tối đa đối với tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn dưới 1 tháng, tiền gửi có kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 6 tháng do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quyết định trong từng thời kỳ và đối với từng loại hình tổ chức tín dụng.

- Tổ chức tín dụng áp dụng lãi suất tiền gửi bằng đồng Việt Nam đối với tiền gửi có kỳ hạn từ 6 tháng trở lên của tổ chức và cá nhân trên cơ sở cung cầu vốn thị trường.

- Lãi suất tối đa đối với tiền gửi bằng đồng Việt Nam quy định tại Thông tư 48/2024/TT-NHNN bao gồm cả khoản chi khuyến mại dưới mọi hình thức, áp dụng đối với phương thức trả lãi cuối kỳ và các phương thức trả lãi khác được quy đổi theo phương thức trả lãi cuối kỳ.

- Tổ chức tín dụng niêm yết công khai lãi suất tiền gửi bằng đồng Việt Nam tại địa điểm giao dịch hợp pháp thuộc mạng lưới hoạt động của tổ chức tín dụng và đăng tải trên trang thông tin điện tử (nếu có) của tổ chức tín dụng. Tổ chức tín dụng khi nhận tiền gửi không được thực hiện khuyến mại dưới mọi hình thức (bằng tiền, lãi suất và các hình thức khác) không đúng với quy định của pháp luật.