Khi mua căn hộ chung cư nên chọn phương thức thanh toán nào?

Nội dung chính

Thanh toán nhiều lần

Thanh toán nhiều lần là hình thức phổ biến khi mua bất động sản, cho phép người mua chia nhỏ số tiền cần thanh toán thành nhiều đợt, tùy thuộc vào tiến độ xây dựng và thỏa thuận với chủ đầu tư. Theo Luật Kinh doanh Bất động sản 2023, quy định về số tiền thanh toán theo từng giai đoạn cụ thể như sau:

- Lần đầu: Không quá 30% tổng giá trị hợp đồng.

- Các lần tiếp theo: Phụ thuộc vào tiến độ dự án, nhưng không vượt quá 70% giá trị trước khi bàn giao căn hộ.

- Lần cuối: Sau khi nhận Giấy chứng nhận quyền sở hữu.

Hình thức thanh toán này giúp người mua giảm bớt áp lực tài chính trong một khoảng thời gian dài. Thông thường, bạn sẽ có hai lựa chọn về nguồn tiền:

(1) Thanh toán bằng vốn tự có

Ở hình thức này, mỗi lần thanh toán bạn sẽ dùng nguồn tiền tự có, thanh toán từng phần theo tiến độ xây dựng. Mỗi đợt thanh toán thường cách nhau từ 30-45 ngày và chiếm khoảng 10% giá trị căn hộ. Phương án này phù hợp với những người có nguồn tài chính ổn định, không muốn gánh thêm lãi suất vay ngân hàng.

(2) Kết hợp vốn tự có và vốn vay ngân hàng

Trong trường hợp này, người mua thanh toán khoảng 30% giá trị căn hộ bằng vốn tự có ở đợt đầu tiên. Số tiền còn lại được ngân hàng giải ngân theo từng giai đoạn thanh toán. Đây là một hình thức giúp người mua có thêm thời gian tích lũy và giảm bớt áp lực trả nợ trong ngắn hạn. Đặc biệt, một số ngân hàng còn có chính sách ân hạn lãi suất, giúp người mua không phải trả lãi trong suốt quá trình xây dựng dự án.ư

Thanh toán nhiều lần (Ảnh từ Internet)

Thanh toán sớm (100% giá trị căn hộ)

Với hình thức thanh toán sớm 100% giá trị căn hộ ngay khi ký hợp đồng, người mua sẽ được hưởng chiết khấu từ chủ đầu tư. Mức chiết khấu thường tương đương hoặc cao hơn mức lãi suất ngân hàng. Lợi ích lớn nhất của phương án này là người mua có thể tiết kiệm một khoản tiền đáng kể, tránh các thủ tục vay mượn phức tạp và không phải lo lắng về lãi suất hay các khoản nợ trong tương lai.

Tuy nhiên, để quyết định chọn phương án này, bạn cần phải:

- Hiểu rõ các mức chiết khấu được cung cấp theo tiến độ thanh toán.

- Nắm chắc quy trình đặt cọc và ký hợp đồng mua bán, đảm bảo rằng chủ đầu tư uy tín và dự án có tính pháp lý rõ ràng.

Những người có tài chính dư dả và không có nhu cầu sử dụng tiền nhàn rỗi vào các khoản đầu tư khác thường chọn phương án thanh toán 100%, vì nó đơn giản và nhanh chóng.

Lựa chọn phương thức thanh toán phù hợp

Để quyết định nên mua căn hộ chung cư bằng hình thức thanh toán nào, bạn cần dựa vào tình hình tài chính hiện tại của mình và mục tiêu cá nhân. Có những trường hợp dễ đưa ra quyết định mà không cần tư vấn, ví dụ như:

- Nếu bạn không đủ tiền để thanh toán ngay 100%, thì việc vay ngân hàng và thanh toán nhiều lần là điều hiển nhiên.

- Nếu bạn có đủ tiền và không muốn vướng bận vào các thủ tục ngân hàng, bạn có thể thanh toán 100% giá trị căn hộ ngay lập tức.

Tuy nhiên, nếu bạn rơi vào trường hợp mà cả hai phương án đều khả thi, thì việc cân nhắc giữa các yếu tố như chiết khấu, lãi suất, và khả năng tái đầu tư trở nên quan trọng. Dưới đây là hai phương án phổ biến:

(1) Thanh toán sớm để hưởng chiết khấu

Khi mua căn hộ chung cư, nhiều chủ đầu tư đưa ra mức chiết khấu hấp dẫn cho khách hàng thanh toán toàn bộ số tiền ngay lập tức. Nếu mức chiết khấu này lớn hơn lãi suất ngân hàng mà bạn có thể kiếm được từ việc gửi tiết kiệm hay đầu tư, thì đây là lựa chọn hợp lý.

(2) Thanh toán nhiều lần để tối ưu nguồn tiền

Nếu bạn có thể đầu tư số tiền còn lại vào những lĩnh vực sinh lời cao hơn lãi suất ngân hàng, thì việc thanh toán từng phần sẽ giúp bạn linh hoạt hơn về tài chính. Đặc biệt, nếu ngân hàng cung cấp chính sách vay ưu đãi với lãi suất 0% trong suốt quá trình xây dựng dự án, bạn có thể dùng số tiền nhàn rỗi để đầu tư vào các dự án khác.

Ví dụ, trong một số tình huống thị trường, có những chủ đầu tư sẵn sàng chiết khấu lên đến 30-40% giá trị bất động sản để huy động dòng tiền. Đây là cơ hội lớn cho những ai có khả năng thanh toán sớm, bởi khó có loại hình đầu tư nào đảm bảo mức lợi nhuận tương tự trong một khoảng thời gian ngắn.

Nên chọn phương thức thanh toán khi mua căn hộ chung cư?

Khi mua căn hộ chung cư, việc chọn lựa phương thức thanh toán không chỉ phụ thuộc vào khả năng tài chính hiện tại mà còn dựa trên kế hoạch dài hạn và mục tiêu cá nhân. Nếu bạn có thể sử dụng nguồn vốn để đầu tư sinh lời, thì phương án thanh toán từng phần là lựa chọn thông minh. Ngược lại, nếu bạn muốn tránh rủi ro tài chính và hưởng chiết khấu từ chủ đầu tư, việc thanh toán sớm sẽ mang lại nhiều lợi ích hơn.

Điều quan trọng nhất là hãy đảm bảo rằng bạn hiểu rõ các điều khoản thanh toán, mức chiết khấu và lãi suất ngân hàng trước khi đưa ra quyết định. Bất kỳ phương án nào cũng cần phải được cân nhắc kỹ lưỡng để phù hợp với mục tiêu và tài chính cá nhân.