Các phương pháp quản lý ngân sách cá nhân giúp kiểm soát chi tiêu trong cuộc sống?
Nội dung chính
Ngân sách cá nhân là gì?
Ngân sách cá nhân là một kế hoạch tài chính phục vụ cá nhân bao gồm các khoản thu và chi. Hiểu một cách đơn giản, đây là một kế hoạch bao gồm cả chi tiêu và tiết kiệm. Dựa vào ngân sách đề ra bạn sẽ kiểm soát được dòng tài chính của mình một cách hiệu quả hơn. Mục đích của ngân sách là để dự báo và ước lượng được khoản thu và chi của bản thân.
Quản lý tài chính chi tiêu (hình ảnh internet)
Tại sao cần lập ngân sách cá nhân?
Lập ngân sách cá nhân là một phần quan trọng trong việc quản lý tài chính cá nhân. Dưới đây là những lý do chính tại sao việc lập ngân sách cá nhân là cần thiết:
Kiểm Soát Chi Tiêu: Lập ngân sách giúp theo dõi và kiểm soát các khoản chi tiêu hàng ngày. Khi biết mình đã chi bao nhiêu và cho những mục đích gì, bạn có thể nhận ra các khoản chi không cần thiết và điều chỉnh lại thói quen tiêu dùng.
Đạt Được Mục Tiêu Tài Chính: Ngân sách giúp xác định các mục tiêu tài chính cụ thể như tiết kiệm cho kỳ nghỉ, mua nhà hoặc đầu tư,... Có một ngân sách rõ ràng sẽ giúp dễ dàng hơn trong việc phân chia thu nhập hợp lí để đạt được những mục tiêu quan trọng.
Tăng Cường Ý Thức Tài Chính: Quá trình lập ngân sách giúp trở nên ý thức hơn về tình hình tài chính cá nhân, hiểu rõ hơn về cách sử dụng tiền, cách tiết kiệm và đầu tư, từ đó nâng cao kiến thức và kỹ năng quản lý tài chính.
Các phương pháp quản lý ngân sách cá nhân?
(1) Bắt đầu với việc theo dõi chi tiêu
- Trước khi lập ngân sách, bạn cần hiểu rõ mình đang chi tiêu như thế nào. Hãy theo dõi mọi khoản chi tiêu của bạn trong ít nhất một tháng. Có thể sử dụng: Sổ tay ghi chép; Ứng dụng quản lý tài chính trên điện thoại; Bảng tính Excel
- Ghi lại mọi khoản chi, dù là nhỏ nhất. Điều này sẽ giúp bạn có cái nhìn tổng quan về thói quen chi tiêu của mình.
(2) Xác định thu nhập và chi phí cố định
- Liệt kê tất cả các nguồn thu nhập của bạn, bao gồm lương, tiền thưởng, thu nhập phụ. Tiếp theo, xác định các khoản chi phí cố định hàng tháng như: Tiền thuê nhà; Hóa đơn điện nước; Phí bảo hiểm; Khoản vay (nếu có); Phân loại chi tiêu và đặt mục tiêu
- Sau khi có danh sách chi tiêu, hãy phân loại chúng thành các nhóm như:
+ Nhu cầu thiết yếu (thực phẩm, quần áo)
+ Giải trí (ăn uống ngoài, xem phim)
+ Phát triển bản thân (sách, khóa học)
(3) Tiết kiệm và đầu tư
- Đặt mục tiêu cụ thể cho mỗi nhóm. Một cách phân bổ phổ biến là quy tắc 50/30/20:
+ 50% thu nhập cho nhu cầu thiết yếu
+ 30% cho các mong muốn
+ 20% cho tiết kiệm và đầu tư
- Tuy nhiên, bạn có thể điều chỉnh tỷ lệ này cho phù hợp với hoàn cảnh cá nhân.
(4) Chọn phương pháp cách lập ngân sách cá nhân phù hợp
- Có nhiều phương pháp lập ngân sách, hãy chọn một phương pháp phù hợp với bạn:
+ Phương pháp phong bì: Chia tiền mặt vào các phong bì dành cho từng mục chi tiêu.
+ Ngân sách không: Tự động chuyển tiền vào các tài khoản tiết kiệm và đầu tư, số còn lại dùng để chi tiêu.
- Phương pháp 50/30/20 như đã đề cập ở trên.
Tạo quỹ khẩn cấp: Một phần quan trọng của ngân sách cá nhân là tạo quỹ khẩn cấp. Hãy cố gắng tiết kiệm đủ để trang trải chi phí sinh hoạt trong 3-6 tháng. Quỹ này sẽ giúp bạn đối phó với những tình huống bất ngờ như mất việc hoặc chi phí y tế không lường trước.
(5) Đặt mục tiêu dài hạn
- Ngoài việc quản lý chi tiêu hàng ngày, ngân sách cá nhân còn giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính dài hạn. Hãy xác định các mục tiêu như: Mua nhà; Học cao học; Nghỉ hưu thoải mái,....