Mua nhà trả góp có khó không? Những điều cần biết trước khi vay

Nội dung chính

Vay ngân hàng mua nhà trả góp cần đáp ứng những điều kiện gì?

Khi vay ngân hàng để mua nhà, mỗi tổ chức tài chính sẽ có quy định riêng, tuy nhiên, người vay cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản như sau:

(1) Khả năng tài chính ổn định

Ngân hàng sẽ yêu cầu người vay có nguồn thu nhập hàng tháng ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn. Thông thường, mức thu nhập tối thiểu yêu cầu sẽ dao động từ 10 – 15 triệu đồng/tháng tùy ngân hàng và số tiền vay.

(2) Đủ vốn tự có

Người vay cần có ít nhất 20 - 30% giá trị căn nhà để làm vốn đối ứng. Phần còn lại sẽ được ngân hàng hỗ trợ thông qua hình thức vay thế chấp.

(3) Độ tuổi phù hợp

Thông thường, ngân hàng chỉ xét duyệt khoản vay đối với người trong độ tuổi từ 18 đến 65. Nếu vay trong thời gian dài, ngân hàng sẽ xem xét đến độ tuổi khi khoản vay kết thúc.

(4) Lịch sử tín dụng tốt

Nếu bạn từng có nợ xấu, khoản vay bị quá hạn hoặc bị liệt vào danh sách "nợ khó đòi", rất có thể ngân hàng sẽ từ chối cho vay. Vì vậy, hãy kiểm tra điểm tín dụng trước khi đăng ký vay mua nhà.

(5) Tài sản đảm bảo hợp pháp

Nếu vay thế chấp, tài sản thế chấp phải có giấy chứng nhận quyền sở hữu hợp pháp, không nằm trong diện tranh chấp hoặc bị kê biên để thi hành án.

Lưu ý: Người vay cũng cần đảm bảo mục đích sử dụng tiền vay hợp pháp, không vi phạm quy định của pháp luật.

Vay trả góp ngân hàng mua nhà (Hình từ Internet)

Hồ sơ vay ngân hàng mua nhà trả góp cần chuẩn bị những gì?

Khi vay mua nhà trả góp, hồ sơ vay vốn là yếu tố quan trọng quyết định đến việc ngân hàng có xét duyệt khoản vay hay không. Dưới đây là các giấy tờ cần chuẩn bị:

(1) Hồ sơ cá nhân

- CMND/CCCD còn hiệu lực

- Sổ hộ khẩu hoặc giấy xác nhận tạm trú

- Giấy đăng ký kết hôn (nếu đã lập gia đình) hoặc giấy xác nhận tình trạng độc thân

(2) Hồ sơ chứng minh tài chính

- Hợp đồng lao động hoặc giấy xác nhận công tác

- Sao kê lương 3 - 6 tháng gần nhất

- Bảng lương hoặc xác nhận thu nhập từ doanh nghiệp đang làm việc

- Giấy phép đăng ký kinh doanh (nếu là hộ kinh doanh cá thể)

- Các giấy tờ về bảo hiểm (nếu có)

(3) Hồ sơ liên quan đến tài sản đảm bảo

- Hợp đồng mua bán nhà hoặc giấy thỏa thuận đặt cọc

- Sổ đỏ, sổ hồng (nếu dùng tài sản thế chấp)

- Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà đất đối với tài sản đảm bảo

Lưu ý: Nếu người vay đang có khoản vay tại ngân hàng khác, cần cung cấp thêm hợp đồng tín dụng và sao kê tài khoản thanh toán liên quan.

Vay trả góp ngân hàng mua nhà (Hình từ Internet)

Những lưu ý quan trọng khi vay mua nhà trả góp

Dù vay mua nhà trả góp mang lại nhiều lợi ích nhưng người vay cần cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định vay. Dưới đây là một số điểm cần lưu ý:

(1) Chọn gói vay phù hợp với khả năng tài chính

Người vay cần xem xét kỹ về số tiền vay, thời gian vay và lãi suất để đảm bảo không bị áp lực tài chính quá lớn trong tương lai.

(2) Hiểu rõ về lãi suất vay

Hiện nay, có hai loại lãi suất phổ biến:

- Lãi suất cố định: Không thay đổi trong suốt thời gian vay, giúp người vay dễ dàng tính toán chi phí.

- Lãi suất thả nổi: Thay đổi theo thị trường, có thể tăng hoặc giảm theo từng thời điểm.

Nếu chọn lãi suất thả nổi, cần theo dõi thị trường để có kế hoạch tài chính phù hợp.

(3) Cân nhắc thời hạn vay

- Vay ngắn hạn: Tiền gốc trả mỗi tháng cao nhưng tổng số tiền lãi phải trả thấp hơn.

- Vay dài hạn: Số tiền trả hàng tháng thấp hơn nhưng tổng chi phí lãi suất sẽ cao hơn.

Người vay cần lựa chọn thời hạn vay phù hợp với khả năng tài chính để tránh rủi ro mất cân đối ngân sách.

(4) Tìm hiểu phí phạt trả nợ trước hạn

Theo Điều 14 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, các ngân hàng và khách hàng có thể thỏa thuận về việc thu các khoản phí liên quan đến hoạt động cho vay, gồm:

- Phí trả nợ trước hạn trong trường hợp khách hàng trả nợ trước hạn.

- Phí trả cho hạn mức tín dụng dự phòng.

- Phí thu xếp cho vay hợp vốn.

- Phí cam kết rút vốn kể từ thời điểm thỏa thuận cho vay có hiệu lực đến ngày giải ngân vốn vay lần đầu.

- Các loại phí khác liên quan đến hoạt động cho vay được quy định cụ thể tại văn bản quy phạm pháp luật liên quan.

Ngoài ra, khoản 2 Điều 470 Bộ luật Dân sự 2015 cũng quy định bên vay có quyền trả lại tài sản trước kỳ hạn nhưng phải trả toàn bộ lãi theo kỳ hạn, trừ trường hợp có thỏa thuận khác hoặc luật có quy định khác, cụ thể:

Thực hiện hợp đồng vay có kỳ hạn

1. Đối với hợp đồng vay có kỳ hạn và không có lãi thì bên vay có quyền trả lại tài sản bất cứ lúc nào, nhưng phải báo trước cho bên cho vay một thời gian hợp lý, còn bên cho vay chỉ được đòi lại tài sản trước kỳ hạn, nếu được bên vay đồng ý.

2. Đối với hợp đồng vay có kỳ hạn và có lãi thì bên vay có quyền trả lại tài sản trước kỳ hạn, nhưng phải trả toàn bộ lãi theo kỳ hạn, trừ trường hợp có thỏa thuận khác hoặc luật có quy định khác.

Mức phí phạt thường dao động từ 0,5 đến 3,5% tính trên tổng số tiền trả nợ trước hạn, tùy vào từng ngân hàng.

(5) Kiểm tra kỹ hợp đồng vay vốn trước khi ký

Trước khi ký hợp đồng, người vay cần kiểm tra kỹ:

- Mức lãi suất áp dụng và cách tính lãi

- Phương thức thanh toán nợ gốc và lãi suất

- Các điều khoản liên quan đến phí phạt, gia hạn hoặc điều chỉnh lãi suất

Mua nhà trả góp là một quyết định tài chính quan trọng, đòi hỏi người vay phải có kế hoạch chi tiết và nắm rõ các điều kiện vay vốn. Việc chuẩn bị đầy đủ hồ sơ pháp lý, chọn gói vay phù hợp và tìm hiểu kỹ các điều khoản trong hợp đồng sẽ giúp bạn tránh được những rủi ro không đáng có.