Cần lưu ý gì khi mua nhà chung cư trả góp? Có nên vay tiền mua nhà chung cư trả góp không?

Nội dung chính

Cần lưu ý gì khi mua nhà chung cư trả góp?

Mua nhà chung cư trả góp là hình thức được nhiều người lựa chọn để sở hữu bất động sản khi chưa đủ tài chính. Tuy nhiên, để đảm bảo an toàn và tránh phát sinh rủi ro, người mua cần lưu ý một số yếu tố quan trọng dưới đây khi mua nhà chung cư trả góp:

(1) Đánh giá năng lực tài chính cá nhân

Trước khi quyết định mua nhà chung cư trả góp, người mua cần xác định khả năng tài chính cá nhân một cách cụ thể. Theo nguyên tắc tài chính an toàn, số tiền trả góp hàng tháng không nên vượt quá 40% thu nhập ổn định.

Ngoài ra, người mua nên chuẩn bị ít nhất 30% giá trị căn hộ để thanh toán ban đầu. Việc dự phòng một khoản tài chính cho các chi phí phát sinh như nội thất, phí quản lý hay sửa chữa ban đầu là rất cần thiết.

(2) Lựa chọn gói vay phù hợp và hiểu rõ lãi suất

Các ngân hàng thường có chính sách ưu đãi lãi suất cố định trong 6 - 24 tháng đầu, sau đó áp dụng lãi suất thả nổi theo thị trường. Người mua cần tìm hiểu kỹ:

- Lãi suất ưu đãi là bao nhiêu?

- Biên độ cộng thêm khi hết thời gian ưu đãi là bao nhiêu?

- Phí trả nợ trước hạn là bao nhiêu phần trăm?

Việc nắm rõ những yếu tố này giúp người vay có kế hoạch tài chính rõ ràng, tránh rơi vào tình trạng nợ quá hạn khi lãi suất tăng.

(3) Kiểm tra lịch sử tín dụng và hồ sơ vay vốn

Lịch sử tín dụng (CIC) là yếu tố ngân hàng xem xét để quyết định phê duyệt khoản vay. Nếu từng có nợ xấu, khả năng bị từ chối vay sẽ rất cao. Người mua cần kiểm tra CIC thông qua ứng dụng hoặc ngân hàng để đảm bảo không có nợ tồn đọng. Bên cạnh đó, nên chuẩn bị hồ sơ đầy đủ gồm:

- CCCD, sổ hộ khẩu;

- Hợp đồng lao động hoặc sao kê thu nhập;

- Giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm (nếu có).

(4) Lựa chọn dự án và chủ đầu tư uy tín

Dự án được chọn cần có pháp lý rõ ràng, giấy phép xây dựng, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, và được cấp phép bán hàng hình thành trong tương lai (nếu mua nhà chưa hoàn thiện).

Chủ đầu tư uy tín thường đảm bảo tiến độ thi công và chất lượng công trình. Người mua nên ưu tiên những dự án đã hoàn thiện hoặc có chứng nhận bảo lãnh ngân hàng để hạn chế rủi ro khi xảy ra tranh chấp hoặc chậm bàn giao.

(5) Đọc kỹ hợp đồng mua bán và hợp đồng tín dụng

Hợp đồng mua bán căn hộ cần thể hiện rõ:

- Diện tích căn hộ (thông thủy và tim tường);

- Giá bán và phương thức thanh toán;

- Thời gian bàn giao và tiến độ xây dựng;

- Các chi phí phát sinh như phí bảo trì, phí quản lý.

Hợp đồng tín dụng cũng cần được kiểm tra kỹ, đặc biệt là các điều khoản về nghĩa vụ trả nợ, quyền thu hồi tài sản nếu không thanh toán đúng hạn, và phí phát sinh khi trả trước thời hạn.

(6) Lên kế hoạch tài chính dài hạn và phương án dự phòng

Người mua nên lập bảng kế hoạch chi tiết cho toàn bộ thời gian vay:

- Tổng tiền vay, lãi suất và thời gian trả nợ;

- Khoản trả hàng tháng và tổng chi phí phát sinh;

- Dự trù nguồn thu ổn định để chi trả.

Ngoài ra, cần chuẩn bị phương án dự phòng trong trường hợp thu nhập giảm, chẳng hạn như bảo hiểm nhân thọ, quỹ tiết kiệm hoặc người đồng trả nợ.

Có nên vay tiền mua nhà chung cư trả góp không?

Việc có nên vay hay không cần được cân nhắc kỹ lưỡng dựa trên nhiều yếu tố tài chính và pháp lý. Cần cân nhắc những yếu tố sau đây để đưa ra quyết định có nên vay tiền mua chung cư trả góp hay không:

(1) Khi nào nên vay mua chung cư trả góp?

Việc vay mua nhà trả góp là lựa chọn hợp lý nếu người mua có đủ khả năng kiểm soát tài chính và có kế hoạch trả nợ rõ ràng. Một số điều kiện cho thấy bạn phù hợp với hình thức này gồm:

- Thu nhập ổn định: Có nguồn thu đều đặn hàng tháng, đủ để chi trả khoản vay mà không ảnh hưởng đến chi tiêu sinh hoạt. Tỷ lệ an toàn là chi phí trả góp không vượt quá 40% tổng thu nhập.

- Sở hữu khoản tiền đối ứng: Có ít nhất 20–30% giá trị căn hộ để thanh toán ban đầu, giảm áp lực nợ vay và tăng khả năng được duyệt hồ sơ.

- Chọn đúng chủ đầu tư uy tín: Ưu tiên các dự án có pháp lý minh bạch, được ngân hàng bảo lãnh hoặc đối tác tín dụng kiểm định.

- Hiểu rõ lãi suất vay và thời hạn trả: Nắm rõ thời gian ưu đãi lãi suất, mức lãi sau ưu đãi và tổng chi phí vay để có kế hoạch trả nợ cụ thể.

- Có quỹ dự phòng: Duy trì nguồn tài chính dự phòng để ứng phó với biến động thu nhập hoặc sự cố tài chính cá nhân.

(2) Khi nào chưa nên vay?

Việc vay vốn mua nhà có thể trở thành gánh nặng tài chính nếu không được tính toán cẩn trọng. Dưới đây là các trường hợp nên cân nhắc lại:

- Thu nhập không ổn định: Người lao động tự do, kinh doanh theo thời vụ hoặc thiếu dòng tiền cố định hằng tháng có nguy cơ mất khả năng chi trả.

- Vay gần như toàn bộ giá trị căn hộ: Thiếu nguồn vốn tự có khiến người mua phụ thuộc hoàn toàn vào ngân hàng, dễ dẫn đến rủi ro mất khả năng trả nợ.

- Không đọc kỹ hợp đồng tín dụng: Việc bỏ qua các điều khoản như lãi suất thả nổi, phí phạt trả trước hạn hoặc gia hạn nợ có thể gây thiệt hại tài chính đáng kể.

- Không có quỹ khẩn cấp: Việc không có khoản dự phòng có thể khiến người vay dễ rơi vào nợ xấu nếu có biến cố bất ngờ.

Cần lưu ý gì khi mua nhà chung cư trả góp? Có nên vay tiền mua chung cư trả góp không? (Hình từ Internet)

Lãi suất vay mua nhà ở xã hội tại Ngân hàng chính sách xã hội là bao nhiêu?

Ngày 01/8/2024, Tổng Giám đốc Ngân hàng Chính sách Xã hội đã ban hành Công văn 4524/NHCS-TDSV năm 2024 điều chỉnh mức lãi suất chương trình cho vay ưu đãi nhà ở xã hội theo Nghị định 100/2015/NĐ-CP.

Theo đó, căn cứ khoản 4 Điều 48 Nghị định 100/2024/NĐ-CP quy định lãi suất cho vay bằng lãi suất cho vay đối với hộ nghèo do Thủ tướng Chính phủ quy định trong từng thời kỳ. Hiện nay, mức lãi suất cho vay mua nhà ở xã hội tại Ngân hàng chính sách xã hội là 6,6%/năm.