Ngân hàng giảm lãi suất cho vay tạo điều kiện hỗ trợ nền kinh tế

Nội dung chính

Ngân hàng giảm lãi suất cho vay tạo điều kiện hỗ trợ nền kinh tế 

Trong năm 2024, Ngân hàng Nhà nước đã tiếp tục duy trì các mức lãi suất điều hành ổn định, bất chấp việc lãi suất thế giới vẫn ở mức cao. Mục tiêu chính trong việc giữ nguyên lãi suất điều hành là tạo điều kiện thuận lợi cho các tổ chức tín dụng có thể tiếp cận nguồn vốn từ Ngân hàng Nhà nước với chi phí thấp.

Điều này không chỉ giúp các ngân hàng có thêm khả năng hỗ trợ nền kinh tế mà còn tạo cơ hội để giảm lãi suất cho vay đối với người dân và doanh nghiệp.

Mặt bằng lãi suất cho vay đã giảm khoảng 0,96%/năm so với cuối năm 2023, với lãi suất cho vay bình quân của các ngân hàng thương mại trong nước đối với các khoản vay mới và cũ còn dư nợ hiện đang ở mức 6,7 - 9,1%/năm, thấp nhất kể từ năm 2021.

Đặc biệt, lãi suất cho vay ngắn hạn bằng VND đối với các lĩnh vực ưu tiên đã giảm xuống khoảng 3,8%/năm, thấp hơn mức lãi suất tối đa 4%/năm mà Ngân hàng Nhà nước quy định.

Tuy nhiên, trong khi mặt bằng lãi suất có xu hướng giảm, các ngân hàng vẫn phải đối mặt với những khó khăn lớn, đặc biệt là sự gia tăng của lãi suất đầu vào và nợ xấu trong hệ thống. Điều này khiến cho việc giảm lãi suất cho vay trở thành một nhiệm vụ ngày càng khó khăn đối với các ngân hàng thương mại.

Tại Công điện số 135/CĐ-TTg năm 2024 ban hành về việc tiếp tục tăng cường các giải pháp điều hành lãi suất, tín dụng, Thủ tướng Chính phủ Phạm Minh Chính yêu cầu Ngân hàng Nhà nước chủ trì, phối hợp với các cơ quan liên quan tiếp tục thực hiện có hiệu quả và mạnh mẽ hơn nữa các giải pháp theo thẩm quyền để giảm mặt bằng lãi suất cho vay của hệ thống các tổ chức tín dụng, hỗ trợ người dân, doanh nghiệp có điều kiện phát triển sản xuất kinh doanh, tạo doanh thu, lợi nhuận và trả nợ vay cho ngân hàng.

Đồng thời, kiên quyết xử lý nghiêm theo thẩm quyền và quy định pháp luật các tổ chức tín dụng cạnh tranh lãi suất không lành mạnh, không đúng quy định (bao gồm cả lãi suất huy động và lãi suất cho vay).

Ngân hàng giảm lãi suất cho vay bằng cách nào? (Hình từ Internet)

Thách thức giảm lãi suất cho vay của ngân hàng

Việc giảm lãi suất cho vay không chỉ bị ảnh hưởng bởi các yếu tố vĩ mô mà còn bởi chính các yếu tố bên trong hệ thống ngân hàng.

Một trong những yếu tố chính là sự gia tăng lãi suất đầu vào từ tháng 4/2024, điều này làm tăng chi phí kinh doanh của các ngân hàng. Cùng với đó, nợ xấu nội bảng của hệ thống ngân hàng đã lên mức trên 4,55%, gây áp lực lớn đối với các ngân hàng trong việc duy trì chất lượng tín dụng và khả năng sinh lời.

Đặc biệt, nếu các quy định về cơ cấu lại thời hạn trả nợ và chuyển nhóm nợ chưa hết hiệu lực, nợ xấu sẽ tiếp tục bộc lộ và khiến chi phí dự phòng rủi ro của nhiều ngân hàng tăng cao.

Tính đến cuối quý III/2024, nhiều ngân hàng đã phải tăng chi phí dự phòng rủi ro lên tới 30 - 40% so với cuối năm trước. Một số ngân hàng còn ghi nhận mức tăng gấp đôi so với cùng kỳ năm trước.

Những yếu tố này càng làm gia tăng khó khăn trong việc giảm lãi suất cho vay, khi ngân hàng phải đối mặt với chi phí tăng cao và phải dự phòng cho các khoản nợ xấu. Ngoài ra, áp lực tỷ giá vẫn còn lớn, ảnh hưởng đến khả năng giảm lãi suất điều hành và lãi suất trên thị trường liên ngân hàng.

Lãi suất ngân hàng năm 2025 có ổn định hơn không?

Tính đến cuối năm 2024, lãi suất huy động đã dao động trong khoảng từ 5,2 - 6%/năm. Tuy nhiên, từ đầu tháng 12, một số ngân hàng đã có động thái tăng nhẹ lãi suất huy động. Dự báo rằng lãi suất huy động có thể tiếp tục tăng cho đến cuối năm, do nhu cầu tín dụng của nền kinh tế tăng trưởng mạnh hơn nhu cầu huy động vốn từ các ngân hàng.

Nhóm ngân hàng có quy mô nhỏ có thể sẽ áp dụng mức lãi suất cao hơn để thu hút nguồn vốn từ khách hàng, tạo ra sự phân hóa rõ rệt giữa các ngân hàng trong việc áp dụng lãi suất huy động.

Dự báo trong năm 2025, lãi suất huy động có thể ổn định hoặc tăng nhẹ, đặc biệt là trong bối cảnh nhu cầu tín dụng của nền kinh tế tiếp tục tăng mạnh. Tính đến đầu tháng 12/2024, tăng trưởng tín dụng đã từ mức 5,7% vào tháng 7 lên hơn 12% vào đầu tháng 12, điều này cho thấy nhu cầu vay vốn của nền kinh tế đang gia tăng.

Nếu tình trạng này tiếp tục duy trì, lãi suất cho vay của hệ thống ngân hàng có thể sẽ tăng nhẹ vào đầu năm 2025 để đáp ứng nhu cầu tín dụng.