Mua nhà trả góp có phải giải pháp an toàn để an cư hay không?

Nội dung chính

Mua nhà trả góp có phải giải pháp an toàn để an cư hay không?

Mua nhà trả góp là một giải pháp tài chính phổ biến, giúp nhiều người có thể sở hữu nhà ở mà không cần thanh toán toàn bộ số tiền ngay từ đầu. Tuy nhiên, để tránh rơi vào áp lực tài chính hoặc gặp phải rủi ro pháp lý, người mua cần cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định vay vốn ngân hàng để mua nhà.

Trước tiên, bạn cần xác định khả năng tài chính của bản thân. Một nguyên tắc quan trọng khi mua nhà trả góp là phải có ít nhất 30% giá trị căn nhà trong tay, phần còn lại vay ngân hàng để giảm áp lực trả nợ. Đồng thời, số tiền trả góp hàng tháng không nên vượt quá 40% tổng thu nhập để đảm bảo cuộc sống không bị ảnh hưởng.

Ngoài ra, cần tính đến các chi phí phát sinh khác như bảo hiểm khoản vay, phí làm hồ sơ và các khoản chi tiêu sinh hoạt hằng tháng. Nếu không có sự chuẩn bị kỹ càng, bạn có thể rơi vào tình trạng mất cân đối tài chính, dẫn đến khó khăn trong việc trả nợ.

Tiếp theo, việc chọn gói vay phù hợp cũng rất quan trọng. Hiện nay, nhiều ngân hàng đưa ra các chương trình vay mua nhà với lãi suất ưu đãi trong khoảng 6-12 tháng đầu, sau đó áp dụng lãi suất thả nổi theo thị trường. Do đó, bạn cần đọc kỹ các điều khoản để tránh bất ngờ khi lãi suất tăng cao sau giai đoạn ưu đãi.

Ngoài ra, thời gian vay cũng cần được xem xét, thông thường các khoản vay kéo dài 10-20 năm sẽ giúp giảm áp lực tài chính hàng tháng, nhưng cũng đồng nghĩa với việc tổng số tiền lãi phải trả sẽ cao hơn.

Một vấn đề không thể bỏ qua là kiểm tra tính pháp lý của căn nhà trước khi ký hợp đồng. Đối với nhà đất, bạn cần đảm bảo có sổ đỏ hoặc sổ hồng hợp pháp, không nằm trong diện tranh chấp hoặc quy hoạch.

Nếu mua căn hộ chung cư từ chủ đầu tư, bạn cần tìm hiểu xem dự án có được ngân hàng bảo lãnh hay không, tránh trường hợp dự án bị đình trệ hoặc chủ đầu tư không đủ năng lực tài chính để bàn giao nhà đúng tiến độ. Việc đọc kỹ hợp đồng mua bán, nhất là các điều khoản liên quan đến thanh toán, bàn giao nhà và nghĩa vụ của hai bên là điều vô cùng quan trọng.

Ngoài ra, bạn cũng cần lập kế hoạch tài chính dài hạn để đảm bảo khả năng thanh toán đúng hạn. Nên có một khoản dự phòng tài chính đủ để trang trải ít nhất 6 tháng tiền trả góp, giúp bạn tránh rủi ro khi thu nhập giảm hoặc gặp tình huống khẩn cấp.

Nếu có nguồn thu nhập dư dả, bạn có thể cân nhắc trả nợ trước hạn để giảm tiền lãi, tuy nhiên cần kiểm tra xem ngân hàng có áp dụng phí phạt hay không.

Tóm lại, mua nhà trả góp là một cách giúp bạn sở hữu nhà sớm hơn, nhưng để tránh rủi ro tài chính, bạn cần tính toán kỹ lưỡng về thu nhập, lãi suất và tính pháp lý của bất động sản. Một kế hoạch tài chính vững vàng sẽ giúp bạn an cư mà không lo lắng về áp lực nợ nần.

Mua nhà trả góp có phải giải pháp an toàn để an cư hay không? (Hình từ Internet)

Giải pháp mua nhà trả góp phù hợp với những đối tượng nào? 

Mua nhà trả góp là giải pháp tài chính giúp nhiều người sở hữu nhà sớm hơn mà không cần phải có sẵn toàn bộ số tiền. Tuy nhiên, không phải ai cũng phù hợp với hình thức này.

Dưới đây là những đối tượng thích hợp nhất khi lựa chọn mua nhà trả góp:

(1) Người có thu nhập ổn định, lâu dài

Những người có công việc ổn định, thu nhập hàng tháng đều đặn như nhân viên văn phòng, công chức, kỹ sư, bác sĩ, giáo viên... rất phù hợp với mua nhà trả góp.

Vì phải thanh toán tiền vay hàng tháng, họ cần đảm bảo nguồn thu nhập ổn định để không bị áp lực tài chính.

Đối với nhóm này, nên vay với số tiền trả góp không vượt quá 40% thu nhập hàng tháng để đảm bảo cân đối chi tiêu.

(2) Vợ chồng trẻ muốn an cư sớm

Các cặp vợ chồng trẻ thường chưa có đủ tiền mua nhà nhưng có thu nhập ổn định và mong muốn có tổ ấm riêng thay vì ở thuê.

Mua nhà trả góp giúp họ sở hữu nhà sớm và tích lũy tài sản thay vì trả tiền thuê nhà mỗi tháng.

Tuy nhiên, họ cần tính toán kỹ về tài chính để đảm bảo khả năng trả nợ lâu dài, nhất là khi có con cái hoặc thay đổi công việc.

(3) Nhà đầu tư bất động sản có kế hoạch tài chính rõ ràng

Những người đầu tư bất động sản có thể tận dụng vay ngân hàng để mua nhà trả góp, sau đó cho thuê hoặc chờ giá tăng để bán lại.

Họ cần có tính toán kỹ lưỡng về dòng tiền, đảm bảo rằng tiền cho thuê có thể giúp trả nợ hoặc có phương án thanh toán khi lãi suất thay đổi.

Đây là nhóm có rủi ro cao hơn nhưng nếu quản lý tốt, họ có thể sử dụng đòn bẩy tài chính để gia tăng lợi nhuận.

(4) Người có nguồn thu nhập bổ sung ngoài lương

Những người có thu nhập từ kinh doanh, làm thêm, cho thuê tài sản sẽ có lợi thế khi mua nhà trả góp.

Nhóm này có thể sử dụng nguồn thu nhập bổ sung để giảm áp lực trả góp hàng tháng.

Tuy nhiên, cần tính toán kỹ vì thu nhập từ kinh doanh có thể biến động theo thời gian.

(5) Người muốn tận dụng các gói vay ưu đãi từ ngân hàng

Một số ngân hàng hoặc chủ đầu tư có chính sách vay trả góp với lãi suất thấp trong thời gian đầu.

Những ai có khả năng tận dụng các ưu đãi này để tối ưu tài chính và trả nợ đúng hạn sẽ phù hợp với phương thức này.

Tóm lại, mua nhà trả góp phù hợp nhất với những người có thu nhập ổn định, khả năng tài chính tốt và kế hoạch trả nợ rõ ràng. Nếu biết tận dụng tốt, đây sẽ là cách giúp bạn sở hữu nhà sớm hơn mà không quá áp lực về tài chính

Đang trong thời hạn trả góp thì có thể trả lại nhà hay không?

Căn cứ khoản 3 Điều 167 Luật Nhà ở 2023 quy định như sau:

Mua bán nhà ở trả chậm, trả dần

...

3. Trường hợp bên mua nhà ở có nhu cầu trả lại nhà ở đã mua trong thời gian trả chậm, trả dần và được bên bán nhà ở đồng ý thì các bên thỏa thuận phương thức trả lại nhà ở và việc thanh toán lại tiền mua nhà ở đó.

Theo đó nếu có nhu cầu trả lại nhà khi đang trong thời gian trả góp thì người mua có thể trả lại nhà cho người bán.

Tuy nhiên, người mua cần phải thông báo và được người bán đồng ý về việc trả lại nhà.

Trường hợp bên bán nhà ở đồng ý thì hai bên thỏa thuận phương thức trả lại nhà ở và việc thanh toán lại tiền mua nhà ở đó.