Ngân hàng có quyền bán căn hộ chung cư Sadora Sala đang thế chấp trong trường hợp nào?

Nội dung chính

Ngân hàng có quyền bán căn hộ chung cư Sadora Sala đang thế chấp trong trường hợp nào?

Căn cứ quy định tại Điều 299 Bộ luật Dân sự 2015 về các trường hợp xử lý tài sản bảo đảm như sau:

Điều 299. Các trường hợp xử lý tài sản bảo đảm

1. Đến hạn thực hiện nghĩa vụ được bảo đảm mà bên có nghĩa vụ không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ.

2. Bên có nghĩa vụ phải thực hiện nghĩa vụ được bảo đảm trước thời hạn do vi phạm nghĩa vụ theo thỏa thuận hoặc theo quy định của luật.

3. Trường hợp khác do các bên thỏa thuận hoặc luật có quy định.

Theo đó, ngân hàng chỉ có quyền bán căn hộ chung cư Sadora Sala đang thế chấp khi người vay không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ trả nợ theo thỏa thuận, hoặc vi phạm nghĩa vụ trước hạn được quy định trong hợp đồng và pháp luật.

Trường hợp khác, ngân hàng và người vay có thể thỏa thuận cách xử lý, nhưng mọi hình thức xử lý tài sản bảo đảm đều phải tuân thủ nghiêm ngặt các quy định của pháp luật, đảm bảo minh bạch, công khai và bảo vệ tối đa quyền lợi hợp pháp của tất cả các bên liên quan, đồng thời tránh phát sinh tranh chấp không đáng có trong quá trình thu hồi nợ.

Ngân hàng có quyền bán căn hộ chung cư Sadora Sala đang thế chấp trong trường hợp nào? (Hình từ Internet)

Trước khi công khai bán căn hộ chung cư Sadora Sala thì ngân hàng có phải thông báo cho bên thế chấp được biết?

Căn cứ quy định tại Điều 51 Nghị định 21/2021/NĐ-CP về thông báo xử lý tài sản bảo đảm như sau:

Điều 51. Thông báo xử lý tài sản bảo đảm

1. Văn bản thông báo về việc xử lý tài sản bảo đảm có nội dung chủ yếu sau đây:

a) Lý do xử lý tài sản bảo đảm;

b) Tài sản bảo đảm sẽ bị xử lý;

c) Thời gian, địa điểm xử lý tài sản bảo đảm.

2. Phương thức thông báo về việc xử lý tài sản bảo đảm thực hiện theo thỏa thuận. Trường hợp không có thỏa thuận thì bên nhận bảo đảm gửi trực tiếp văn bản thông báo cho bên bảo đảm hoặc thông qua ủy quyền, dịch vụ bưu chính, phương tiện điện tử dưới hình thức thông điệp dữ liệu hoặc phương thức khác đến địa chỉ được bên bảo đảm cung cấp.

Trường hợp bên bảo đảm thay đổi địa chỉ mà không thông báo cho bên nhận bảo đảm biết thì địa chỉ của bên bảo đảm được xác định theo địa chỉ đã được bên bảo đảm cung cấp trước đó, theo hợp đồng bảo đảm hoặc theo thông tin được lưu trữ tại cơ quan đăng ký biện pháp bảo đảm.

3. Trường hợp một tài sản được dùng để bảo đảm thực hiện nhiều nghĩa vụ hoặc được giữ bởi người khác thì văn bản thông báo phải được gửi đồng thời cho bên bảo đảm, các bên cùng nhận bảo đảm khác (nếu có) và người giữ tài sản bảo đảm.

Trường hợp một tài sản được dùng để bảo đảm thực hiện nhiều nghĩa vụ mà có nhiều bên cùng nhận bảo đảm thì ngoài phương thức thông báo quy định tại khoản 2 Điều này còn có thể thực hiện bằng phương thức đăng ký văn bản thông báo xử lý tài sản bảo đảm theo quy định của pháp luật về đăng ký biện pháp bảo đảm.

4. Thời hạn thông báo về việc xử lý tài sản bảo đảm cho bên bảo đảm phải thực hiện theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo đảm hoặc thỏa thuận khác. Trường hợp không có thỏa thuận thì phải thực hiện trong thời hạn hợp lý, nhưng trước ít nhất 10 ngày đối với động sản hoặc trước ít nhất 15 ngày đối với bất động sản tính đến thời điểm xử lý tài sản bảo đảm, trừ trường hợp tài sản bảo đảm bị xử lý ngay theo quy định tại khoản 1 Điều 300 của Bộ luật Dân sự.

Trường hợp tài sản bảo đảm là chứng khoán niêm yết, hàng hóa trên sàn giao dịch hàng hóa hoặc động sản khác có thể xác định được giá cụ thể, rõ ràng trên thị trường thì thực hiện theo quy định tại khoản 3 Điều 52 Nghị định này.

Như vậy, trước khi công khai bán căn hộ chung cư Sadora Sala đang thế chấp, ngân hàng bắt buộc phải thông báo cho bên thế chấp biết về việc xử lý tài sản bảo đảm.

Thông báo này phải nêu rõ lý do xử lý, tài sản bị xử lý, thời gian và địa điểm xử lý. Ngân hàng có thể gửi trực tiếp, qua bưu chính, phương tiện điện tử hoặc các phương thức khác theo thỏa thuận; nếu không có thỏa thuận, phải thực hiện theo quy định pháp luật.

Thời hạn thông báo phải đảm bảo hợp lý, tối thiểu 15 ngày trước khi xử lý đối với bất động sản, nhằm bảo vệ quyền lợi của bên thế chấp và tạo điều kiện để họ thực hiện quyền và nghĩa vụ liên quan.

Nếu sau khi bán căn hộ chung cư Sadora Sala đang thế chấp để cấn nợ nhưng vẫn không đủ thì phía ngân hàng phải làm sao?

Căn cứ quy định tại khoản 3 Điều 307 Bộ luật Dân sự 2015 về thanh toán số tiền có được từ việc xử lý tài sản thế chấp như sau:

Điều 307. Thanh toán số tiền có được từ việc xử lý tài sản cầm cố, thế chấp

1. Số tiền có được từ việc xử lý tài sản cầm cố, thế chấp sau khi thanh toán chi phí bảo quản, thu giữ và xử lý tài sản cầm cố, thế chấp được thanh toán theo thứ tự ưu tiên quy định tại Điều 308 của Bộ luật này.

2. Trường hợp số tiền có được từ việc xử lý tài sản cầm cố, thế chấp sau khi thanh toán chi phí bảo quản, thu giữ và xử lý tài sản cầm cố, thế chấp lớn hơn giá trị nghĩa vụ được bảo đảm thì số tiền chênh lệch phải được trả cho bên bảo đảm.

3. Trường hợp số tiền có được từ việc xử lý tài sản cầm cố, thế chấp sau khi thanh toán chi phí bảo quản, thu giữ và xử lý tài sản cầm cố, thế chấp nhỏ hơn giá trị nghĩa vụ được bảo đảm thì phần nghĩa vụ chưa được thanh toán được xác định là nghĩa vụ không có bảo đảm, trừ trường hợp các bên có thỏa thuận bổ sung tài sản bảo đảm. Bên nhận bảo đảm có quyền yêu cầu bên có nghĩa vụ được bảo đảm phải thực hiện phần nghĩa vụ chưa được thanh toán.

Từ quy định trên, nếu sau khi bán căn hộ chung cư Sadora Sala đang thế chấp để cấn nợ mà số tiền thu về vẫn không đủ thanh toán toàn bộ nghĩa vụ, phần còn thiếu được coi là nghĩa vụ không có bảo đảm.

Trong trường hợp này, ngân hàng có quyền yêu cầu bên có nghĩa vụ thanh toán phần nợ còn lại theo thỏa thuận trong hợp đồng hoặc theo quy định pháp luật.

Điều này đồng nghĩa với việc bên có nghĩa vụ vẫn phải chịu trách nhiệm hoàn trả số tiền còn thiếu, bất kể tài sản thế chấp đã được xử lý.

Quy định này bảo vệ quyền lợi của bên nhận bảo đảm, đảm bảo rằng việc xử lý tài sản không làm mất cơ sở pháp lý để thu hồi phần nợ chưa được thanh toán, đồng thời tạo sự minh bạch, rõ ràng trong quan hệ giữa ngân hàng, bên thế chấp và các bên liên quan khác.

Việc thực hiện đúng quy định còn giúp hạn chế rủi ro tranh chấp và đảm bảo tuân thủ pháp luật trong quá trình thu hồi nợ từ tài sản bảo đảm.