|
BỘ TÀI CHÍNH
********
|
CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
********
|
|
Số: 28/1998/TT-BTC
|
Hà Nội, ngày 04 tháng 3 năm 1998
|
THÔNG TƯ
CỦA BỘ TÀI CHÍNH SỐ 28 /1998/TT-BTC NGÀY 4
THÁNG 3 NĂM 1998 QUY ĐỊNH VỀ HOẠT ĐỘNG ĐẠI LÝ, CỘNG TÁC VIÊN BẢO HIỂM
Thi hành Nghị định
số 100/CP ngày 18/12/1993 của Chính phủ về kinh doanh bảo hiểm, Nghị định số
74/CP ngày 14/6/1997 của Chính phủ sửa đổi, bổ sung một số điều qui định tại
Nghị định số 100/CP ngày 18/12/1993 của Chính phủ về kinh doanh bảo hiểm; nhằm
bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của người tham gia bảo hiểm, tạo điều kiện thuận
lợi cho hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp bảo hiểm, đảm bảo cạnh tranh
lành mạnh, Bộ Tài chính quy định hoạt động đại lý, cộng tác viên bảo hiểm như
sau:
I. NHỮNG QUY ĐỊNH CHUNG:
1. Giải thích từ
ngữ.
Trong thông tư
này, các thuật ngữ sau đây được hiểu như sau:
Đại lý bảo hiểm
(sau đây gọi tắt là đại lý) là cá nhân được doanh nghiệp bảo hiểm uỷ quyền bán
các sản phẩm bảo hiểm cho công chúng thay mặt doanh nghiệp bảo hiểm và đáp ứng
đầy đủ các điều kiện qui định tại khoản 9, Điều 1, Nghị định số 74/CP ngày
14/6/1997 của Chính phủ.
Cộng tác viên bảo
hiểm (sau đây gọi tắt là cộng tác viên) là các tổ chức kinh tế có tư cách pháp
nhân được doanh nghiệp bảo hiểm uỷ quyền bán các sản phẩm bảo hiểm cho công
chúng thay mặt doanh nghiệp bảo hiểm trên cơ sở hợp đồng cộng tác viên và không
phải là đơn vị trực thuộc doanh nghiệp bảo hiểm.
Hoạt động đại
lý, cộng tác viên là phương thức bán bảo hiểm theo đó, đại lý, cộng tác viên chịu
trách nhiệm thu xếp việc ký kết các hợp đồng bảo hiểm giữa doanh nghiệp bảo hiểm
và người mua bảo hiểm theo uỷ quyền của doanh nghiệp bảo hiểm trên cơ sở hợp đồng
đại lý hay hợp đồng cộng tác viên để được hưởng hoa hồng bảo hiểm.
2. Doanh nghiệp
bảo hiểm không được phép sử dụng và không được phép trả hoa hồng cho các tổ chức,
cá nhân không đủ điều kiện hoạt động cộng tác viên và đại lý.
3. Doanh nghiệp
bảo hiểm chịu trách nhiệm trước pháp luật và trước người tham gia bảo hiểm về
những hoạt động do đại lý, cộng tác viên của mình thực hiện theo hợp đồng đại
lý, hợp đồng cộng tác viên đã được ký kết và qui định của pháp luật hiện hành.
4. Chế độ hoa hồng
bảo hiểm áp dụng đối với đại lý, cộng tác viên thực hiện theo qui định tại
Thông tư số 76 TC/TCNH ngày 25/10/1995 của Bộ Tài chính qui định chế độ hoa hồng
bảo hiểm, Thông tư số 02 TC/TCNH ngày 4/1/1996 hướng dẫn sửa đổi, bổ sung việc
thực hiện chế độ hoa hồng bảo hiểm, và các qui định pháp luật hiện hành.
II. ĐIỀU KIỆN HOẠT ĐỘNG ĐẠI LÝ, CỘNG TÁC VIÊN:
1. Đại lý bảo
hiểm:
Cá nhân hoạt động
đại lý phải có đủ các điều kiện qui định tại khoản 9, Điều 1 Nghị định số 74/CP
ngày 14/6/1997 của Chính phủ sửa đổi, bổ sung một số điều qui định tại Nghị định
số 100/CP ngày 18/12/1993 của Chính phủ về kinh doanh bảo hiểm.
2. Cộng tác
viên bảo hiểm:
Cộng tác viên
là tổ chức kinh tế có tư cách pháp nhân được thành lập và hoạt động hợp pháp tại
Việt Nam theo các qui định của pháp luật hiện hành.
Việc thực hiện
hoạt động cộng tác viên không đối lập với chức năng, nhiệm vụ của tổ chức nhận
làm cộng tác viên và không mâu thuẫn với quyền lợi của doanh nghiệp bảo hiểm.
III. QUYỀN, NGHĨA VỤ CỦA DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM VÀ ĐẠI LÝ, CỘNG TÁC
VIÊN BẢO HIỂM:
1. Doanh nghiệp
bảo hiểm có các quyền sau:
- Lựa chọn đại
lý, cộng tác viên, cơ cấu, hình thức đại lý, cộng tác viên, ký kết hợp đồng đại
lý, cộng tác viên.
- Quy định mức
chi trả hoa hồng trong hợp đồng đại lý, cộng tác viên theo các qui định pháp luật
hiện hành.
- Nhận và quản
lý tiền ký quỹ hoặc tài sản thế chấp của đại lý, cộng tác viên (nếu có thoả thuận
trong hợp đồng đại lý, cộng tác viên).
- Yêu cầu đại
lý, cộng tác viên thanh toán tiền phí bảo hiểm thu được theo phương thức đã thoả
thuận.
- Uỷ quyền cho
đại lý, cộng tác viên thực hiện một số phần việc thuộc trách nhiệm của mình
theo quy định trong hợp đồng đại lý, cộng tác viên.
- Kiểm tra,
giám sát việc thực hiện hợp đồng đại lý, cộng tác viên .
- Được hưởng
các quyền lợi hợp pháp khác do hoạt động đại lý, cộng tác viên mang lại.
2. Doanh nghiệp
bảo hiểm phải thực hiện các nghĩa vụ sau:
- Ký kết hợp đồng
đại lý, hợp đồng cộng tác viên theo các qui định của pháp luật hiện hành.
- Tổ chức đào tạo
và cấp giấy chứng chỉ hoàn thành khoá học đại lý.
- Hướng dẫn và
cung cấp các thông tin cần thiết liên quan đến hoạt động đại lý, cộng tác viên
và chịu trách nhiệm về tính chính xác của các thông tin này.
- Thực hiện các
trách nhiệm phát sinh theo hợp đồng đại lý, cộng tác viên đã ký kết.
- Thanh toán
hoa hồng đúng cam kết trong hợp đồng đại lý, cộng tác viên và phù hợp với quy định
của pháp luật.
- Hoàn trả cho
đại lý, cộng tác viên khoản tiền ký quỹ hoặc tài sản thế chấp (nếu có thoả thuận),
trong trường hợp chấm dứt hợp đồng đại lý, cộng tác viên.
- Chịu trách
nhiệm về những thiệt hại hay tổn thất do hoạt động đại lý, cộng tác viên của
mình gây ra theo qui định của Hợp đồng đại lý, Hợp đồng cộng tác viên và các
qui định pháp luật có liên quan.
- Theo dõi
riêng những hợp đồng bảo hiểm do doanh nghiệp bảo hiểm trực tiếp khai thác và
những hợp đồng bảo hiểm do đại lý, cộng tác viên thu xếp để đảm bảo việc chi trả
hoa hồng theo đúng các qui định pháp luật hiện hành.
- Chịu sự kiểm
tra giám sát của cơ quan Nhà nước có thẩm quyền đối với các hoạt động do đại
lý, cộng tác viên của doanh nghiệp bảo hiểm tiến hành.
3. Đại lý, cộng
tác viên có quyền sau:
- Lựa chọn và
ký kết hợp đồng đại lý, cộng tác viên với doanh nghiệp bảo hiểm thích hợp, theo
đúng các qui định của pháp luật.
- Được tham dự
các lớp đào tạo, bồi dưỡng, nâng cao trình độ cho đại lý, cộng tác viên do
doanh nghiệp bảo hiểm tổ chức.
- Được cung cấp
thông tin cần thiết cho các hoạt động của mình và các điều kiện khác để thực hiện
hợp đồng đại lý, cộng tác viên.
- Được hưởng
hoa hồng và các quyền lợi hợp pháp khác do hoạt động đại lý, cộng tác viên mang
lại. Khoản hoa hồng bảo hiểm thu được theo qui định của hợp đồng cộng tác viên
được coi là khoản thu của cộng tác viên đó và được sử dụng theo đúng các quy định
tài chính hiện hành.
- Yêu cầu doanh
nghiệp bảo hiểm hoàn trả tiền ký quỹ hoặc tài sản thế chấp (nếu có thoả thuận
trong hợp đồng đại lý, cộng tác viên) khi hợp đồng hết hiệu lực.
4. Đại lý, cộng
tác viên có nghĩa vụ sau:
- Tự mình giới
thiệu, mời chào bán bảo hiểm và các công việc khác có liên quan theo yêu cầu của
doanh nghiệp bảo hiểm; cung cấp các thông tin đầy đủ, chính xác cho người tham
gia bảo hiểm trong quá trình thu xếp ký kết và thực hiện hợp đồng bảo hiểm, giải
quyết các khiếu nại... theo phạm vi được uỷ quyền trong hợp đồng đại lý, cộng
tác viên.
- Thực hiện
đúng các cam kết trong hợp đồng đại lý, cộng tác viên đã ký với doanh nghiệp bảo
hiểm.
- Không được đồng
thời nhận làm đại lý cho một doanh nghiệp bảo hiểm khác nếu không có sự chấp
thuận bằng văn bản của doanh nghiệp bảo hiểm mà mình đang làm đại lý .
- Không được
phép tiến hành đồng thời các hoạt động khác có quyền lợi đối lập với quyền lợi
của doanh nghiệp bảo hiểm mà mình đang làm đại lý.
- Ký quỹ hoặc
thế chấp tài sản cho doanh nghiệp bảo hiểm (nếu có thoả thuận trong hợp đồng đại
lý, cộng tác viên).
- Chịu sự kiểm
tra giám sát của doanh nghiệp bảo hiểm, thực hiện chế độ báo cáo định kỳ hoạt động
đại lý, cộng tác viên theo yêu cầu của doanh nghiệp bảo hiểm .
- Ghi chép sổ
sách, theo dõi thu chi theo qui định hiện hành về kế toán, thống kê.
- Chịu sự kiểm
tra giám sát của cơ quan Nhà nước có thẩm quyền và thực hiện đầy đủ nghĩa vụ
tài chính đối với Nhà nước theo quy định của pháp luật hiện hành.
IV. HỢP ĐỒNG ĐẠI LÝ, CỘNG TÁC VIÊN:
1. Hợp đồng đại
lý, cộng tác viên phải được lập thành văn bản.
2. Hợp đồng đại
lý, cộng tác viên phải bao gồm các nội dung chủ yếu sau:
- Họ tên, địa
chỉ của các bên ký hợp đồng đại lý, cộng tác viên;
- Loại sản phẩm
và dịch vụ bảo hiểm mà đại lý, cộng tác viên được phép tiến hành;
- Phạm vi và địa
bàn hoạt động của đại lý, cộng tác viên;
- Quyền và
nghĩa vụ của các bên được thoả thuận căn cứ theo những qui định tại Mục III của
Thông tư này và các văn bản pháp luật có liên quan;
- Chế độ hoa hồng
và các chi phí khác;
- Phương thức
thanh toán, thời điểm và nơi thanh toán:
+ Thanh toán tiền
phí bảo hiểm thu được;
+ Thanh toán tiền
thù lao và các chi phí khác;
+ Thanh toán tiền
ký quỹ, trả lại tài sản thế chấp.
- Chế độ thưởng,
phạt và bồi thường thiệt hại;
- Chế độ thông
tin, báo cáo với doanh nghiệp bảo hiểm;
- Thời hạn hiệu
lực của hợp đồng đại lý, cộng tác viên;
- Xử lý tranh
chấp.
Ngoài ra, hai
bên có thể quy định thêm những vấn đề khác như quảng cáo, tiếp thị, đào tạo, hỗ
trợ cơ sở vật chất, kinh phí... phù hợp với pháp luật hiện hành.
3. Mọi sửa đổi,
bổ sung hợp đồng đại lý, cộng tác viên chỉ có giá trị pháp lý nếu được hai bên
chấp nhận bằng văn bản.
4. Các bên có
nghĩa vụ thực hiện đúng và đầy đủ cam kết trong hợp đồng. Bên vi phạm hợp đồng
phải chịu trách nhiệm vật chất với bên kia. Nếu trong hợp đồng không có quy định
gì khác thì việc phạt vi phạm hợp đồng và bồi thường thiệt hại áp dụng theo
pháp luật hiện hành.
5. Hợp đồng đại
lý, cộng tác viên chấm dứt trong các trường hợp sau:
- Hết thời hạn
hiệu lực của hợp đồng và các bên không thoả thuận gia hạn;
- Hai bên thỏa
thuận chấm dứt trước khi hết thời hạn hiệu lực của hợp đồng;
- Hợp đồng đại
lý, cộng tác viên bị vô hiệu theo các qui định pháp luật hiện hành về vô hiệu hợp
đồng kinh tế;
- Một trong các
bên đơn phương chấm dứt hợp đồng. Trong trường hợp này, bên đơn phương đình chỉ
hợp đồng đại lý, cộng tác viên phải chịu trách nhiệm bồi thường thiệt hại (nếu
có) do việc chấm dứt thực hiện hợp đồng gây ra cho bên kia.
V. ĐIỀU KHOẢN THI HÀNH:
1. Thông tư này
có hiệu lực thi hành sau 15 ngày kể từ ngày ký áp dụng cho hoạt động đại lý, cộng
tác viên bảo hiểm tại Việt Nam. Doanh nghiệp bảo hiểm, đại lý, cộng tác viên có
trách nhiệm tổ chức thực hiện hoạt động đại lý, cộng tác viên phù hợp với các
quy định tại Thông tư này.
2. Mọi trường hợp
vi phạm Thông tư này tùy theo mức độ vi phạm sẽ bị xử lý theo pháp luật hiện
hành.
Trong quá trình
thực hiện nếu có khó khăn vướng mắc đề nghị phản ánh kịp thời về Bộ Tài chính để
xem xét giải quyết.
