|
NGÂN
HÀNG NHÀ NƯỚC
VIỆT NAM
-------
|
CỘNG
HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập – Tự do – Hạnh phúc
--------------
|
|
Số:
18/2009/TT-NHNN
|
Hà
Nội, ngày 14 tháng 08 năm 2009
|
THÔNG TƯ
QUY ĐỊNH CHI TIẾT VIỆC CHO VAY CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
ĐỐI VỚI CÁC ĐỐI TƯỢNG MUA, THUÊ MUA NHÀ Ở THU NHẬP THẤP TẠI KHU VỰC ĐÔ THỊ
Căn cứ Nghị quyết số 18/NQ-CP
ngày 20 tháng 4 năm 2009 của Chính phủ về một số cơ chế, chính sách nhằm đẩy mạnh
phát triển nhà ở cho học sinh, sinh viên các cơ sở đào tạo và nhà ở cho công
nhân lao động tại các khu công nghiệp tập trung, người có thu nhập thấp tại khu
vực đô thị;
Căn cứ Quyết định số 67/2009/QĐ-TTg ngày 24 tháng 4 năm 2009 của Thủ tướng
Chính phủ ban hành một số cơ chế, chính sách phát triển nhà ở cho người có thu
nhập thấp tại khu vực đô thị;
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định chi tiết việc cho vay của các ngân hàng
thương mại đối với các công tác mua, thuê mua nhà ở thu nhập thấp tại khu vực
đô thị như sau:
Chương 1.
QUY ĐỊNH CHUNG
Điều 1. Áp dụng
pháp luật
Các ngân hàng thương mại cho vay
đối với người được mua, thuê mua nhà ở thu nhập thấp tại khu vực đô thị thực hiện
theo các quy định của pháp luật về cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách
hàng, các quy định của Thông tư này và các quy định khác của pháp luật có liên
quan.
Điều 2. Giải
thích từ ngữ
Trong Thông tư này các thuật ngữ
dưới đây được hiểu như sau:
1. Cho vay đối với người mua,
thuê mua nhà ở thu nhập thấp tại khu vực đô thị (sau đây gọi tắt là cho vay
đối với người mua, thuê mua nhà ở thu nhập thấp): là việc các ngân hàng thương
mại cho vay các đối tượng có thu nhập thấp tại khu vực đô thị, đủ điều kiện được
mua, thuê nhà ở thu nhập thấp theo chính sách của nhà nước.
2. Mua nhà ở thu nhập thấp trả
góp: Là việc người có thu nhập thấp được mua nhà ở thu nhập thấp và phải trả
tiền mua nhà thành nhiều kỳ hạn.
3. Thuê mua nhà ở thu nhập thấp:
Là việc người có thu nhập thấp được thuê mua nhà thu nhập thấp theo chính sách và
người thuê mua trở thành chủ sở hữu toàn bộ căn nhà sau khi thanh toán hết tiền
thuê mua theo hợp đồng thuê mua.
Điều 3. Phạm
vi điều chỉnh và đối tượng áp dụng
1. Các ngân hàng thương mại được
thành lập và hoạt động theo Luật Các tổ chức tín dụng được thực hiện cho vay để
trả một lần, trả góp tiền mua, thuê mua nhà ở đối với các đối tượng được mua,
thuê mua nhà ở thu nhập thấp theo chính sách của nhà nước.
2. Đối tượng vay vốn tại các
ngân hàng thương mại để mua, thuê mua nhà ở thu nhập thấp gồm cán bộ, công chức,
viên chức, lực lượng vũ trang hưởng lương từ ngân sách nhà nước và người có thu
nhập thấp tại khu vực đô thị.
Điều 4.
Nguyên tắc cho vay mua, thuê mua nhà ở thu nhập thấp
1. Ngoài các quy định tại Thông
tư này, các ngân hàng thương mại cho vay mua, thuê mua nhà ở thu thập thấp thực
hiện theo cơ chế tín dụng thương mại.
2. Việc hỗ trợ lãi suất vay đối
với các đối tượng mua, thuê mua nhà ở thu nhập thấp được thực hiện theo hướng dẫn
của Bộ Tài chính.
3. Ngân hàng thương mại và khách
hàng thỏa thuận thời hạn vay trên cơ sở tính toán thu nhập và khả năng trả nợ của
khách hàng.
4. Việc cho vay đối với khách
hàng để mua, thuê mua nhà ở thu nhập thấp phải đảm bảo đúng đối tượng và mục
đích, bảo đảm thu hồi cả gốc và lãi khi đến hạn.
Chương 2.
QUY ĐỊNH CỤ THỂ
Điều 5. Điều
kiện vay vốn để mua nhà thanh toán một lần, mua nhà trả góp và thuê mua nhà ở
thu nhập thấp
Các đối tượng quy định tại Khoản
2 Điều 3 Thông tư này vay vốn để mua, thuê mua nhà ở thu nhập thấp phải có đủ
các điều kiện sau đây:
1. Có năng lực pháp luật dân sự
và năng lực hành vi dân sự.
2. Đủ điều kiện để được mua,
thuê mua nhà ở thu nhập thấp theo quy định tại Khoản 2 Điều 6
Quyết định số 67/2009/QĐ-TTg ngày 24/4/2009 của Thủ tướng Chính phủ và quy
định của Ủy ban nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương; được chủ đầu tư
chấp thuận bán, cho thuê mua nhà ở thu nhập thấp.
3. Có vốn tự có tối thiểu để
mua, thuê mua nhà ở thu nhập thấp là:
a) 30% giá trị nhà ở thu nhập thấp
theo thỏa thuận với chủ đầu tư dự án nhà ở thu nhập thấp nếu khách hàng vay vốn
mua nhà ở thu nhập thấp trả một lần;
b) 20% giá trị nhà ở thu nhập thấp
theo thỏa thuận với chủ đầu tư dự án nhà ở thu nhập thấp nếu khách hàng vay vốn
mua nhà ở thu nhập thấp trả góp, thuê mua nhà ở thu nhập thấp;
4. Có khả năng tài chính, phương
án trả nợ phù hợp với thời gian cam kết trả nợ ngân hàng.
Điều 6. Hồ
sơ, thủ tục, quy trình thẩm định xét duyệt cho vay đối với khách hàng vay mua,
thuê mua nhà ở thu nhập thấp
Căn cứ theo quy định tại Thông
tư này và các quy định chung về cho vay của tổ chức tín dụng đối với
khách hàng, các ngân hàng thương mại hướng dẫn cụ thể về hồ sơ, thủ tục, quy
trình thẩm định xét duyệt cho vay đối với khách hàng vay mua, thuê mua nhà ở
thu nhập thấp để thực hiện thống nhất trong hệ thống ngân hàng thương mại.
Điều 7. Mức
cho vay và thời hạn cho vay mua, thuê mua nhà ở thu nhập thấp
1. Cho vay mua nhà ở thu nhập thấp
để trả một lần:
a) Mức cho vay do ngân hàng
thương mại và khách hàng thỏa thuận nhưng không vượt quá 70% giá trị nhà ở thu
nhập thấp theo thỏa thuận với chủ đầu tư dự án nhà ở thu nhập thấp;
b) Thời hạn cho vay do ngân hàng
thương mại và khách hàng thỏa thuận, nhưng tối thiểu là 5 năm. Trong trường hợp
khách hàng thu xếp tài chính để trả trước hạn cho ngân hàng thương mại thì ngân
hàng thương mại không được thu phí trả nợ trước hạn của khách hàng.
2. Cho vay mua nhà ở thu nhập thấp
trả góp, cho vay thuê mua nhà ở thu nhập thấp:
a) Ngân hàng thương mại và khách
hàng thỏa thuận hạn mức cho vay nhưng tối đa không vượt quá 80% giá trị nhà ở
thu nhập thấp trả góp hoặc thuê mua theo thỏa thuận với chủ đầu tư dự án nhà ở
thu nhập thấp. Ngân hàng thương mại chỉ được tính lãi đối với dư nợ thực tế
phát sinh của khách hàng, không được thu phí cấp hạn mức tín dụng đối với khách
hàng;
b) Trên cơ sở hạn mức tín dụng
đã được phê duyệt, ngân hàng thương mại và khách hàng thỏa thuận kế hoạch và mức
tiền giải ngân từng lần, phù hợp với thời hạn và số tiền trả góp hoặc tiền thuê
mua của khách hàng trả cho chủ đầu tư;
c) Căn cứ vào kế hoạch, số tiền giải
ngân và phương án tài chính của khách hàng, ngân hàng thương mại và khách hàng
thống nhất thời hạn, kế hoạch và mức trả nợ từng kỳ hạn của khách hàng, nhưng
thời hạn trả nợ tối thiểu là 10 năm.
Điều 8. Lãi
suất cho vay mua, thuê mua nhà ở thu nhập thấp
1. Lãi suất cho vay đối với các
đối tượng mua, thuê mua nhà ở thu nhập thấp thực hiện cơ chế tín dụng thương mại
theo quy định của pháp luật.
2. Số tiền hỗ trợ lãi suất đối với
người vay mua, thuê mua nhà ở thu nhập thấp của Nhà nước được chuyển cho ngân
hàng thương mại để khấu trừ trực tiếp cho khách hàng trong các kỳ tính và thu
lãi.
Điều 9. Tài
sản đảm bảo cho vay mua, thuê mua nhà ở thu nhập thấp
1. Căn cứ vào tình hình thực tế
của khách hàng vay, ngân hàng thương mại có thể lựa chọn các biện pháp bảo đảm
tiền vay phù hợp với quy định của pháp luật hiện hành.
2. Trong trường hợp khách hàng
vay đã trả hết tiền cho chủ đầu tư và được cấp Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà
ở thì sau 10 năm kể từ ngày khách hàng vay ký hợp đồng với chủ đầu tư, các ngân
hàng thương mại được phép yêu cầu khách hàng bổ sung căn nhà được mua, thuê mua
bằng khoản vay ngân hàng để làm tài sản thế chấp cho ngân hàng thương mại.
Chương 3.
TỔ CHỨC THỰC HIỆN
Điều 10.
Trách nhiệm của ngân hàng thương mại cho vay mua, thuê mua nhà ở thu nhập thấp
1. Ban hành văn bản hướng dẫn
các nội dung liên quan đến tính đặc thù hoạt động cho vay mua, thuê mua và cơ
chế hỗ trợ lãi suất đối với đối tượng khách hàng mua, thuê mua nhà ở thu nhập
thấp để áp dụng trong hệ thống của ngân hàng thương mại.
2. Thực hiện cho vay mua, thuê
mua nhà ở thu nhập thấp theo đúng quy định tại Thông tư này và các văn bản khác
có liên quan.
3. Thực hiện việc giảm trừ lãi
tiền vay từ nguồn hỗ trợ của Nhà nước theo hướng dẫn của Bộ Tài chính.
4. Thực hiện kiểm tra trước, trong
và sau khi cho vay để đảm bảo việc cho vay đúng mục đích và đối tượng.
Điều 11.
Trách nhiệm của khách hàng vay vốn mua, thuê mua nhà ở thu nhập thấp
1. Cung cấp đầy đủ các thông
tin, tài liệu liên quan đến việc đề nghị xin vay mua, thuê mua nhà ở thu nhập
thấp theo yêu cầu của ngân hàng thương mại; chịu trách nhiệm trước pháp luật về
tính chính xác của các thông tin, tài liệu cung cấp cho ngân hàng thương mại.
2. Thực hiện đúng cam kết trong
hợp đồng tín dụng với ngân hàng thương mại.
Điều 12.
Trách nhiệm của các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước
1. Vụ Tín dụng: Phối hợp với các
đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước để xử lý các vấn đề có liên quan đến cho vay
mua, thuê mua nhà ở thu nhập thấp.
2. Cơ quan Thanh tra, giám sát
ngân hàng: Thực hiện thanh tra, giám sát việc cho vay mua, thuê nhà ở thu nhập
thấp của các ngân hàng thương mại đối với khách hàng.
3. Ngân hàng Nhà nước chi nhánh
tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương: Thực hiện việc thanh tra, giám sát theo
thẩm quyền tình hình cho vay mua, thuê mua nhà ở thu nhập thấp. Báo cáo, đề xuất
với Thống đốc Ngân hàng Nhà nước và Chủ tịch Ủy ban nhân dân tỉnh, thành phố trực
thuộc Trung ương xử lý các vấn đề phát sinh liên quan đến việc cho vay mua,
thuê mua nhà ở thu nhập thấp trên địa bàn.
Điều 13. Chế
độ thông tin báo cáo
Các ngân hàng thương mại có
trách nhiệm tổng hợp báo cáo định kỳ (hàng quý) tình hình cho vay mua, thuê mua
nhà ở thu nhập thấp theo mẫu biểu đính kèm Thông tư này. Báo cáo quý nộp về
Ngân hàng Nhà nước (Vụ Tín dụng) trước ngày 15 tháng đầu tiên của quý tiếp
theo.
Điều 14. Hiệu
lực thi hành
1. Thông tư này có hiệu lực sau
45 ngày, kể từ ngày ký.
2. Chánh Văn phòng, Vụ trưởng Vụ
Tín dụng và thủ trưởng các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; Giám đốc
Ngân hàng Nhà nước chi nhánh các tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương; Chủ tịch
Hội đồng quản trị và Tổng giám đốc (Giám đốc) các ngân hàng thương mại; các đối
tượng vay vốn mua, thuê mua nhà ở thu nhập thấp chịu trách nhiệm thi hành Thông
tư này.
|
Nơi nhận:
- Như khoản 2 Điều 14;
- Thủ tướng và các Phó Thủ tướng (để báo cáo);
- Ban Lãnh đạo NHNN;
- Văn phòng Chính phủ;
- Bộ Tư pháp (để kiểm tra);
- Các Bộ: Tài chính, Kế hoạch Đầu tư; Xây dựng; Lao động TB&XH;
- NHNN Chi nhánh tỉnh, tp;
- Công báo;
- Lưu VP, Vụ TD.
|
KT.
THỐNG ĐỐC
PHÓ THỐNG ĐỐC
Nguyễn Đồng Tiến
|
Ngân hàng:
BÁO CÁO TỔNG HỢP TÌNH HÌNH CHO VAY ĐỐI VỚI NGƯỜI MUA, THUÊ MUA
NHÀ Ở THU NHẬP THẤP
Quý
Năm
(Cho
vay theo Thông tư số 18/2009/TT-NHNN ngày 14.8.2009 của NHNN)
Đơn
vị: Triệu đồng
|
Chỉ
tiêu
|
Dư
nợ đầu kỳ
|
Doanh
số phát sinh trong kỳ
|
Doanh
số thu nợ trong kỳ
|
Dư
nợ cuối kỳ
|
Tỷ
lệ nợ xấu (nhóm 3-5)
|
So
sánh kỳ trước
|
|
Tăng
trưởng dư nợ
|
Tăng
(+)/ Giảm (-) tỷ lệ nợ xấu
|
|
(1)
|
(2)
|
(3)
|
(4)
|
(5)
|
(6)
|
(7)
|
(8)
|
|
1. Cho vay mua nhà ở thu nhập
thấp trả một lần
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2. Cho vay mua nhà ở thu nhập
thấp trả góp
|
|
|
|
|
|
|
|
|
3. Cho vay thuê mua nhà ở thu
nhập thấp
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Tổng số
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Người
lập biểu
|
Kiểm
soát
|
Tổng
giám đốc/Giám đốc
(ký và đóng dấu)
|