Không xác thực sinh trắc học sẽ không được chuyển khoản từ hôm nay (01/01/2025)

Nội dung chính

Không xác thực sinh trắc học sẽ không được chuyển khoản từ hôm nay (01/01/2025)

Theo điểm c, khoản 5 Điều 17 Thông tư 17/2024/TT-NHNN quy định chỉ được thực hiện rút tiền, giao dịch thanh toán bằng phương tiện điện tử trên tài khoản thanh toán khi đã hoàn thành việc đối chiếu khớp đúng giấy tờ tùy thân và thông tin sinh trắc học của chủ tài khoản hoặc người đại diện (đối với khách hàng cá nhân) hoặc người đại diện hợp pháp (đối với khách hàng tổ chức).

Đồng thời, khoản 6 Điều 16 Thông tư 18/2024/TT-NHNN cũng nêu rõ thẻ chỉ được sử dụng để thực hiện giao dịch thẻ bằng phương tiện điện tử khi đã hoàn thành việc đối chiếu đảm bảo khớp đúng giấy tờ tùy thân và thông tin sinh trắc học của chủ thẻ.

Phạm vi sử dụng thẻ

...

6. Thẻ chỉ được sử dụng để thực hiện giao dịch thẻ bằng phương tiện điện tử khi đã hoàn thành việc đối chiếu đảm bảo khớp đúng giấy tờ tùy thân và thông tin sinh trắc học của chủ thẻ với:

a) Dữ liệu sinh trắc học được lưu trong bộ phận lưu trữ thông tin được mã hóa của thẻ căn cước công dân hoặc thẻ căn cước đã được xác thực chính xác là do cơ quan Công an cấp hoặc thông qua xác thực tài khoản định danh điện tử của người đó do Hệ thống định danh và xác thực điện tử tạo lập; hoặc

b) Dữ liệu sinh trắc học đã được thu thập và kiểm tra (đảm bảo sự khớp đúng giữa dữ liệu sinh trắc học của người đó với dữ liệu sinh trắc học trong bộ phận lưu trữ thông tin được mã hóa của thẻ căn cước công dân hoặc thẻ căn cước đã được xác thực chính xác là do cơ quan Công an cấp hoặc với dữ liệu sinh trắc học của người đó thông qua xác thực tài khoản định danh điện tử do Hệ thống định danh và xác thực điện tử tạo lập); hoặc

c) Dữ liệu sinh trắc học được thu thập thông qua gặp mặt trực tiếp người đó đối với trường hợp là người nước ngoài không sử dụng danh tính điện tử, người gốc Việt Nam chưa xác định được quốc tịch; hoặc

d) Dữ liệu sinh trắc học của người đó được lưu trong Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư trong trường hợp sử dụng thẻ căn cước công dân không có bộ phận lưu trữ thông tin được mã hóa.

Theo các quy định mới, từ ngày 01/01/2025, nếu không thực hiện xác thực sinh trắc học và không đảm bảo giấy tờ tùy thân khớp với thông tin khi mở tài khoản, khách hàng sẽ không thể thực hiện giao dịch chuyển khoản.

Ngoài ra, nếu khách hàng chưa xác thực sinh trắc học cũng không thể rút tiền tại ATM bằng các phương thức điện tử như mã QR. Tuy nhiên, việc rút tiền bằng thẻ vật lý vẫn sẽ được phép thực hiện bình thường.

Còn nếu khách hàng chưa cập nhật giấy tờ tùy thân mới thay cho giấy tờ tùy thân đã hết hiệu lực thì sẽ bị tạm dừng tất cả các giao dịch, kể cả rút tiền tại ATM bằng thẻ ATM.

Không xác thực sinh trắc học sẽ không thể chuyển tiền từ hôm nay (01/01/2025) (Hình từ Internet)

Các hình thức xác thực sinh trắc học khi chuyển khoản trên 10 triệu từ 01/01/2025

Theo Thông tư 50/2024/TT-NHNN, khi chuyển khoản, nạp/rút tiền từ ví điện tử > 10 triệu/lần hoặc ≤ 10 triệu/lần nhưng > 20 triệu/ngày, khách hàng cá nhân phải xác thực bằng 2 phương thức:

- OTP gửi qua SMS/Voice hoặc Soft OTP/Token OTP loại cơ bản hoặc chữ ký điện tử,

- Và kết hợp khớp đúng thông tin sinh trắc học.

Từ ngày 01/01/2025, khi thực hiện chuyển khoản trên 10 triệu đồng, ngoài việc xác thực sinh trắc học, người dùng còn phải thực hiện xác thực qua mã OTP (thường là mã gửi qua tin nhắn SMS) hoặc chữ ký điện tử để hoàn tất giao dịch.

Không xác thực sinh trắc học sau 01/01/2025 có bị khóa tài khoản ngân hàng không?

Theo Điều 12 Nghị định 52/2024/NĐ-CP quy định các trường hợp đóng tài khoản thanh toán bao gồm: 

(1) Chủ tài khoản thanh toán có yêu cầu và đã thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ liên quan đến tài khoản thanh toán;

(2) Chủ tài khoản thanh toán là cá nhân bị chết, bị tuyên bố đã chết;

(3) Tổ chức có tài khoản thanh toán chấm dứt hoạt động theo quy định của pháp luật;

(4) Chủ tài khoản thanh toán vi phạm hành vi bị cấm về tài khoản thanh toán quy định tại khoản 5, khoản 8 Điều 8 Nghị định 52/2024/NĐ-CP, gồm:

- Mở hoặc duy trì tài khoản thanh toán, ví điện tử nặc danh, mạo danh; mua, bán, thuê, cho thuê, mượn, cho mượn tài khoản thanh toán, ví điện tử; thuê, cho thuê, mua, bán, mở hộ thẻ ngân hàng (trừ trường hợp thẻ trả trước vô danh); lấy cắp, thông đồng để lấy cắp, mua, bán thông tin tài khoản thanh toán, thông tin thẻ ngân hàng, thông tin ví điện tử.

- Thực hiện, tổ chức thực hiện hoặc tạo điều kiện thực hiện các hành vi: sử dụng, lợi dụng tài khoản thanh toán, phương tiện thanh toán, dịch vụ thanh toán, dịch vụ trung gian thanh toán để đánh bạc, tổ chức đánh bạc, gian lận, lừa đảo, kinh doanh trái pháp luật và thực hiện các hành vi vi phạm pháp luật khác.

(5) Các trường hợp theo thỏa thuận trước bằng văn bản giữa chủ tài khoản thanh toán với tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán;

(6) Các trường hợp khác theo quy định của pháp luật.

Theo quy định trên, khách hàng không thực hiện xác thực sinh trắc học sau ngày 01/01/2025 sẽ không bị khóa tài khoản, tuy nhiên các giao dịch điện tử sẽ bị tạm dừng. Vì vậy, để tiếp tục thực hiện các giao dịch điện tử, khách hàng cần tiến hành xác thực sinh trắc học và hoàn thành kiểm tra đối chiếu giấy tờ tùy thân.