Ngân hàng đang đổ tiền vào phân khúc bất động sản cao cấp hay nhà ở xã hội?

Nội dung chính

Ngân hàng hiện nay đang đầu tư mạnh vào phân khúc bất động sản nào?

Ngân hàng hiện nay vẫn chủ yếu tập trung vào phân khúc bất động sản cao cấp, điều này được thể hiện rõ qua các chỉ số tín dụng mà các ngân hàng cung cấp. Mặc dù tín dụng bất động sản tăng trưởng mạnh, nhưng chủ yếu các khoản vay này chủ yếu được cấp cho các doanh nghiệp và chủ đầu tư thay vì người mua.

Theo thống kê từ Ngân hàng Nhà nước, tín dụng bất động sản năm 2024 ước đạt khoảng 3,3 - 3,4 triệu tỷ đồng, trong đó phân khúc cao cấp chiếm phần lớn.

Những dự án bất động sản cao cấp như biệt thự, căn hộ cao cấp có nhu cầu rất lớn về vốn. Tuy nhiên, khi giá bất động sản tăng quá nhanh và vượt quá khả năng chi trả của người dân, sự phát triển của phân khúc này trở nên khó kiểm soát. Điều này có thể dẫn đến những nguy cơ “bong bóng” bất động sản, đặc biệt nếu nhu cầu thực sự không theo kịp mức giá.

Một trong những vấn đề quan ngại hiện nay là khi phần lớn tín dụng tập trung vào bất động sản cao cấp, có thể tạo ra áp lực lớn lên hệ thống ngân hàng, nếu các chủ đầu tư không thể trả nợ đúng hạn, đặc biệt là trong bối cảnh thị trường bất động sản có thể gặp khó khăn.

Những dự án này yêu cầu một khoản vay rất lớn và tài sản thế chấp thường là bất động sản. Nếu giá trị bất động sản không thực sự phản ánh giá trị thực của hàng hóa, các ngân hàng có thể phải đối mặt với rủi ro nợ xấu.

Ngân hàng đang đổ tiền vào phân khúc bất động sản cao cấp hay nhà ở xã hội? (Hình từ Internet)

Liệu ngân hàng có điều chỉnh dòng tín dụng để chuyển sang các phân khúc bất động sản khác không?

Trước những rủi ro tiềm ẩn, nhiều chuyên gia trong ngành tài chính đã đưa ra khuyến nghị rằng Ngân hàng Nhà nước cần phải có những biện pháp quản lý mạnh mẽ, đặc biệt là việc “nắn” dòng vốn tín dụng vào các phân khúc bất động sản có nhu cầu thực và có tính thanh khoản cao.

Phân khúc bất động sản trung cấp và bình dân hiện đang là những lĩnh vực được khuyến khích, không chỉ vì nó đáp ứng được nhu cầu thực của người dân mà còn giúp cân bằng thị trường.

Với tình hình hiện tại, các ngân hàng được kỳ vọng sẽ chú trọng nhiều hơn vào các dự án nhà ở giá rẻ và nhà xã hội. Mới đây, Ngân hàng Nhà nước đã cho phép các ngân hàng tham gia gói tín dụng 120.000 tỷ đồng cho nhà ở xã hội, không tính vào tăng trưởng tín dụng nói chung.

Điều này giúp các ngân hàng có thể dành nguồn lực cho các dự án nhà ở xã hội, điều này được xem là một tín hiệu tích cực trong việc thúc đẩy phân khúc nhà ở giá rẻ, đáp ứng nhu cầu nhà ở cho người dân.

Phó Tổng giám đốc Agribank cho biết, ngân hàng sẵn sàng hỗ trợ tài chính cho các dự án nhà ở xã hội tại những tỉnh thành có nhu cầu thực tế. Việc giải quyết nhanh chóng các vướng mắc pháp lý liên quan đến các dự án nhà xã hội sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho các ngân hàng tham gia cho vay.

Tuy nhiên, các chuyên gia cũng cảnh báo rằng, nếu các vướng mắc pháp lý không được tháo gỡ, sẽ tạo ra một thách thức lớn cho việc đưa vốn tín dụng vào thị trường bất động sản này.

Tại sao ngân hàng cần kiểm soát chặt chẽ dòng tín dụng vào bất động sản cao cấp?

Dòng tín dụng vào phân khúc bất động sản cao cấp, mặc dù chiếm tỷ trọng lớn, nhưng lại tiềm ẩn nhiều rủi ro nếu không được kiểm soát tốt. Trong trường hợp giá bất động sản tiếp tục tăng nhanh, không phản ánh đúng giá trị thực, các khoản vay vào phân khúc cao cấp sẽ dễ dàng biến thành nợ xấu. Các chuyên gia tài chính cảnh báo rằng nếu giá trị tài sản thế chấp không đủ lớn để bù đắp khoản vay, các ngân hàng có thể sẽ gặp khó khăn trong việc thu hồi nợ.

Ngoài ra, khi tín dụng vào phân khúc cao cấp tiếp tục tăng trưởng mạnh, những dự án này sẽ dễ gặp khó khăn trong việc bán sản phẩm do nhu cầu thực tế của người dân không theo kịp giá trị sản phẩm. Điều này có thể gây ra áp lực lớn lên các chủ đầu tư và đẩy các ngân hàng vào tình trạng phải đối mặt với tỷ lệ nợ xấu cao.

Để tránh những rủi ro này, Ngân hàng Nhà nước cần có những biện pháp quản lý nghiêm ngặt hơn đối với các khoản vay bất động sản, đồng thời chuyển hướng tín dụng vào các phân khúc bất động sản có nhu cầu thực tế và tính thanh khoản cao hơn, như nhà ở xã hội và nhà ở trung cấp. Đây là cách để cân bằng thị trường bất động sản, bảo vệ hệ thống tài chính và ổn định nền kinh tế.