Nên tiết kiệm thu nhập để mua nhà hay không? Mức tiết kiệm thu nhập hợp lý để mua nhà là bao nhiêu?

Nội dung chính

Tiết kiệm thu nhập để mua nhà thay vì đầu tư có khả thi không?

Việc sở hữu một ngôi nhà là mục tiêu quan trọng của nhiều người, đặc biệt là tại các quốc gia Á Đông, nơi nhà cửa không chỉ là nơi ở mà còn là biểu tượng của sự ổn định và thành công.

Tuy nhiên, với giá bất động sản ngày càng tăng, câu hỏi đặt ra là liệu việc tiết kiệm thu nhập để mua nhà thay vì đầu tư mua nhà có khả thi hay không.

(1) Tiết kiệm mang lại cảm giác an toàn

Trước tiên, việc tiết kiệm để mua nhà mang lại cảm giác an toàn. Khi bạn không phải lo lắng về tiền thuê nhà mỗi tháng hay những rủi ro liên quan đến việc bị yêu cầu trả lại nhà thuê, bạn có thể tập trung vào các mục tiêu khác trong cuộc sống.

Nếu bạn duy trì kỷ luật tài chính và dành một phần lớn thu nhập hàng tháng để tiết kiệm, bạn sẽ dần tích lũy đủ số tiền để mua nhà mà không cần phụ thuộc nhiều vào vay nợ.

Ví dụ, nếu bạn tiết kiệm 30% thu nhập mỗi tháng từ mức lương 20 triệu đồng, bạn có thể tích lũy khoảng 720 triệu đồng trong vòng 10 năm, chưa tính lãi suất từ tài khoản tiết kiệm.

(2) Tiết kiệm giảm hiệu quả sử dụng tiền bạc

Tuy nhiên, khi xem xét khía cạnh kinh tế, việc chỉ tiết kiệm thay vì đầu tư mua nhà có thể làm giảm hiệu quả sử dụng tiền bạc. Tốc độ tăng giá bất động sản thường vượt xa lãi suất tiền gửi ngân hàng.

Nếu bạn không để tiền "sinh lời" qua các hình thức đầu tư, số tiền tích lũy được có thể mất giá trị tương đối theo thời gian. Đầu tư vào chứng khoán, quỹ mở, hoặc các tài sản khác có thể mang lại lợi suất cao hơn, giúp bạn tiếp cận mục tiêu mua nhà nhanh hơn.

(3) Nên đầu tư hay tiết kiệm

Một yếu tố khác cần cân nhắc là rủi ro tài chính và thói quen chi tiêu. Tiết kiệm mang tính ổn định, nhưng lợi nhuận thấp. Ngược lại, đầu tư mua nhà có thể giúp bạn tăng vốn nhanh hơn, nhưng đi kèm rủi ro mất mát.

Nếu bạn không có kinh nghiệm đầu tư hoặc không sẵn sàng chịu đựng rủi ro, chiến lược tiết kiệm truyền thống có thể phù hợp hơn. Để đạt được mục tiêu mua nhà, nhiều người lựa chọn kết hợp cả hai phương pháp: tiết kiệm một phần và đầu tư một phần.

Ví dụ, bạn có thể giữ 50% khoản tiền nhàn rỗi trong tài khoản tiết kiệm và dùng phần còn lại để đầu tư vào các kênh an toàn như quỹ trái phiếu hoặc cổ phiếu blue-chip. Điều này vừa đảm bảo an toàn vốn, vừa tạo cơ hội sinh lời.

Tóm lại, tiết kiệm thu nhập để mua nhà thay vì đầu tư là một lựa chọn khả thi, nhưng không phải lúc nào cũng tối ưu. Phương án phù hợp nhất phụ thuộc vào tình hình tài chính, khả năng chấp nhận rủi ro và mục tiêu dài hạn của bạn.

Việc lập kế hoạch tài chính mua nhà cẩn thận và tìm hiểu các giải pháp kết hợp sẽ giúp bạn đến gần hơn với ước mơ sở hữu ngôi nhà của riêng mình.

Nên tiết kiệm thu nhập để mua nhà hay không? Mức tiết kiệm thu nhập hợp lý để mua nhà là bao nhiêu?  (Hình từ Internet)

Mức tiết kiệm thu nhập hợp lý để mua nhà là bao nhiêu?

Việc quản lý tài chính cá nhân là một kỹ năng quan trọng trong cuộc sống hiện đại, và một trong những nguyên tắc cơ bản được các chuyên gia tài chính khuyến nghị là không nên dành quá 30-40% tổng thu nhập hàng tháng cho chi phí nhà ở.

Đây không chỉ là một nguyên tắc lý thuyết mà còn mang ý nghĩa thực tiễn sâu sắc, giúp cân đối tài chính mua nhà, giảm áp lực nợ nần và đảm bảo chất lượng cuộc sống lâu dài.

Chi phí nhà ở bao gồm tiền thuê nhà, trả góp mua nhà, cùng các khoản phụ khác như điện, nước, internet, và sửa chữa bảo trì. Nếu vượt quá 30-40% thu nhập, bạn có thể gặp khó khăn trong việc chi trả các nhu cầu thiết yếu khác như thực phẩm, y tế, giáo dục, và cả những khoản tiết kiệm hay đầu tư cho tương lai.

Ví dụ, với tổng thu nhập 25 triệu đồng mỗi tháng, chi phí nhà ở nên được giới hạn ở mức 7,5-10 triệu đồng. Điều này đảm bảo rằng bạn vẫn còn đủ ngân sách để duy trì một cuộc sống cân bằng và ổn định.

Vậy, tại sao giới hạn này lại quan trọng?

(1) Linh hoạt tài chính

Thứ nhất, nó tạo ra sự linh hoạt tài chính. Bất kỳ ai cũng có thể gặp phải những tình huống bất ngờ như mất việc, đau ốm, hoặc chi phí sinh hoạt tăng đột biến. Nếu khoản chi cho nhà ở quá lớn, bạn dễ rơi vào tình trạng không đủ tiền để trang trải các nhu cầu cấp thiết hoặc buộc phải vay nợ.

(2) Khả năng tiết kiệm và đầu tư

Thứ hai, việc chi tiêu hợp lý cho nhà ở giúp bạn có khả năng tiết kiệm và đầu tư. Những khoản này đóng vai trò thiết yếu trong việc xây dựng nền tảng tài chính vững chắc, đảm bảo tương lai lâu dài.

Tuy nhiên, trên thực tế, nhiều người thường chi tiêu quá tay cho nhà ở vì muốn có một không gian sống tiện nghi hoặc do áp lực sở hữu bất động sản. Điều này đặc biệt phổ biến tại các thành phố lớn, nơi giá thuê và giá nhà ở rất cao.

Để tránh rơi vào bẫy này, bạn cần lập kế hoạch chi tiêu cụ thể, ưu tiên các khoản cần thiết và kiểm soát cảm xúc khi ra quyết định tài chính.

Tóm lại, việc giới hạn chi phí nhà ở trong khoảng 30-40% thu nhập không chỉ giúp bạn quản lý tiền bạc hiệu quả mà còn mang lại sự an tâm và ổn định trong cuộc sống.

Đừng để áp lực từ nhà ở khiến bạn đánh đổi các nhu cầu thiết yếu khác, hãy cân nhắc và lựa chọn phù hợp với khả năng tài chính của mình.

(Hình từ Internet)

Kết hợp đầu tư và tiết kiệm thu nhập để mua nhà nên lưu ý những gì?

(1) Xác định mục tiêu rõ ràng

Bạn cần biết chính xác số tiền cần thiết để mua nhà, thời gian dự kiến đạt được mục tiêu và số tiền có thể tiết kiệm hoặc đầu tư hàng tháng. Điều này giúp bạn lên kế hoạch chi tiết và lựa chọn kênh tài chính phù hợp.

(2) Đánh giá mức độ rủi ro chấp nhận được

Với các khoản tiền cần giữ an toàn, bạn nên gửi tiết kiệm ngân hàng hoặc đầu tư vào các kênh ít rủi ro như trái phiếu chính phủ, quỹ trái phiếu. Đối với khoản tiền nhàn rỗi còn lại, bạn có thể cân nhắc đầu tư vào cổ phiếu, quỹ mở, hoặc bất động sản để tăng lợi nhuận.

- Đa dạng hóa danh mục tài sản. Không nên dồn hết tiền vào một kênh tài chính duy nhất. Sự đa dạng giúp bạn giảm thiểu rủi ro và bảo toàn vốn trong trường hợp thị trường biến động.

- Theo dõi sát sao tài chính cá nhân. Kiểm tra định kỳ số tiền tiết kiệm và lợi nhuận từ đầu tư để điều chỉnh kế hoạch nếu cần. Điều này đảm bảo bạn không bị lệch hướng và tiến gần hơn đến mục tiêu mua nhà.

Tóm lại, kết hợp đầu tư và tiết kiệm là cách tiếp cận linh hoạt, nhưng cần kỷ luật và tính toán cẩn thận để đạt hiệu quả tối ưu.