Các ứng dụng vay tiền trực tuyến tiện lợi hiện nay là gì? Những điều cần lưu ý, hạn chế khi vay trực tuyến

App vay tiền online là gì?

App vay tiền online là một loại dịch vụ tài chính cho phép người dùng đăng ký vay một cách nhanh chóng qua internet mà không cần phải đến trực tiếp ngân hàng hay các tổ chức tài chính. Thay vào đó, bạn chỉ cần điền thông tin cá nhân và số tiền muốn vay trên ứng dụng. Sau đó, sẽ có hệ thống tự động hoặc nhân viên xét duyệt nhanh chóng hồ sơ của bạn.

Ưu điểm của các app vay tiền online là thủ tục đơn giản, nhanh chóng, dễ dàng tiếp cận nguồn vay mà không cần nhiều điều kiện như vay tại các ngân hàng.

Vay tiền trực tuyến (hình ảnh internet)

Điều kiện để dùng các app vay tiền online

Khi cần vay qua các app, chỉ cần chứng minh nhân dân (CMND) hoặc căn cước công dân (CCCD). Tuy nhiên, có một số yêu cầu cần thiết cơ bản mà bất kỳ ai cũng phải đáp ứng. Dưới đây là những tiêu chí thông dụng mà bạn cần đảm bảo để dùng được các app vay tiền online:

- Tuổi tác: cần đạt độ tuổi được pháp luật cho phép thực hiện các hoạt động tài chính. Mức tuổi tối thiểu thường được yêu cầu để sử dụng CMND làm phương tiện vay vốn là 18 tuổi trở lên.

- CMND còn hiệu lực: CMND phải còn hạn sử dụng và được công nhận là giấy tờ tùy thân hợp lệ để vay tiền.

- Thông tin cá nhân chính xác: Khi đăng ký, bạn cần cung cấp đầy đủ và chính xác các thông tin cá nhân như tên đầy đủ, địa chỉ cư trú, số điện thoại liên hệ, ngày sinh cùng những thông tin cần thiết khác mà bên cho vay yêu cầu.

- Chứng minh khả năng trả nợ: Các tổ chức cho vay có thể yêu cầu bạn cung cấp các giấy tờ liên quan đến thu nhập, tài sản hoặc các chứng từ tài chính để đánh giá khả năng thanh toán khoản vay của bạn.

- Lịch sử tín dụng sạch: Bạn cần có một lịch sử tín dụng không có nợ xấu hoặc nợ quá hạn để tăng khả năng được duyệt vay mượn.

Một số app vay tiền online hiện nay có thể tham khảo

Home Credit là một trong những nền tảng cho vay tài chính số trên thị trường hiện nay, được phát triển bởi công ty tài chính Home Credit. Được cấp phép hoạt động và giám sát chặt chẽ dưới sự quản lý của Ngân hàng Nhà nước, app Home Credit giúp giải quyết nhu cầu tài chính ngay tại nhà chỉ bằng một ứng dụng điện thoại. Với app cho vay của Home Credit, bạn có thể:

- Vay tiền với hạn mức từ 5 - 200 triệu đồng

- Lãi suất hàng tháng chỉ từ 0,75%, lãi suất năm là từ 20,22%

- Tốc độ duyệt vay nhanh trong 3 phút - thuộc top đầu thị trường vay online

- Giải ngân chỉ vỏn vẹn 10 phút sau khi duyệt vay.

Viettel Money là ứng dụng tài chính số được phát triển bởi Tổng công ty Dịch vụ số Viettel, trực thuộc Tập đoàn công nghiệp - viễn thông quân đội Viettel. Với app vay online của Viettel Money, bạn có thể thực hiện các tính năng như: vay tiền online, nạp tiền điện thoại, thanh toán hóa đơn, gửi tiết kiệm, tích lũy lãi suất và mua bảo hiểm… 

Điều kiện vay: Để đăng ký vay trên Viettel Money, cần đáp ứng các điều kiện bao gồm: 

- Là khách hàng sử dụng thuê bao di động của Viettel

- Độ tuổi từ 20 đến 60 tuổi

- Tổng thu nhập hàng tháng từ 3 đến 100 triệu đồng

- Hạn mức vay từ 10 đến 80 triệu đồng. 

VPBank NEO là một trong những ứng dụng tài chính được nhiều người dùng tin tưởng sử dụng hiện nay. Chỉ với 1 phút đăng ký hoàn toàn online, bạn có thể dễ dàng quản lý và giao dịch tiện lợi, nhanh chóng trên ứng dụng. Bên cạnh đó, bạn còn được trải nghiệm vô vàn những tính năng tiện lợi như: giao dịch chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, đặt vé máy bay, đặt phòng khách sạn,...  

Điều kiện đăng ký tài khoản VPBank NEO: 

- Công dân Việt Nam

- Độ tuổi từ 23 – 60 

- Thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng/tháng 

- Giấy tờ: CMND/CCCD, Sổ hộ khẩu, sao kê lương, giấy phép lái xe, giấy đề nghị vay vốn... 

MoMo là một ứng dụng Thanh toán - Tài chính, đáp ứng nhu cầu cuộc sống của người Việt: từ vay tín chấp, chuyển tiền thanh toán hóa đơn, tích lũy sinh lời đến nạp tiền điện thoại, đặt vé máy bay, tàu xe,... 

Điều kiện vay trên app MoMo: 

- Khách hàng thuộc độ tuổi 18-50 tuổi

- Là Khách hàng sử dụng Ví điện tử MoMo và đã hoàn thành việc xác thực

- Nằm trong danh sách Khách hàng đủ điều kiện trải nghiệm sản phẩm Vay nhanh theo tiêu chí của Nhà Cung Cấp Khoản Vay. MoMo sẽ hiển thị Sản phẩm này cho các Khách hàng đủ điều kiện.

MB Bank được hình thành và phát triển bởi Ngân hàng Quân đội MB, cung cấp đa dạng tính năng và thân thiện với người dùng. Thông qua MB Bank, người dùng có thể đăng ký vay tiền, chuyển tiền, thanh toán hóa đơn hay thậm chí là tiết kiệm tiền thông minh, khoa học.

Điều kiện vay trên app MB Bank:

- Khách hàng có đầy đủ năng lực chịu trách nhiệm dân sự

- Nam không quá 60 tuổi và nữ không quá 55 tuổi khi kết thúc khoản vay

- Khách hàng có hộ khẩu hoặc sổ tạm trú tại nơi có trụ sở, chi nhánh của MB Bank

- Có hộ khẩu hoặc sổ tạm trú tạm vắng tại địa phương có trụ sở, chi nhánh của MB Bank

- Đáp ứng được các quy định và điều kiện cho vay khác của ngân hàng.

Lưu ý khi đăng ký vay tiền online trên app

Để có thể vay tiền online an toàn qua app với tỉ lệ thành công cao, cần lưu ý 1 số điều sau đây:

- Đảm bảo bảo mật thông tin: Khi lựa chọn một tổ chức tài chính để vay vốn, điều cần thiết là phải kiểm tra và xác nhận các biện pháp bảo mật của họ để đảm bảo rằng thông tin cá nhân của bạn được mã hóa và không bị lộ ra bên ngoài

- Tìm hiểu kỹ các quy định vay vốn: Hãy nghiên cứu các điều khoản vay cẩn thận, bao gồm cả lãi suất, số tiền có thể vay, kỳ hạn trả nợ, và mọi phí phát sinh để có cái nhìn toàn diện về cam kết tài chính của bạn.

- Tham khảo phản hồi từ người dùng khác: Việc đọc các đánh giá và phản hồi từ khách hàng đã sử dụng dịch vụ có thể cung cấp cái nhìn sâu sắc về độ tin cậy và của công ty tài chính.

- Nắm vững khả năng chi trả của bạn: Cần cẩn trọng đánh giá tình hình tài chính cá nhân và khả năng thanh toán của mình để tránh rơi vào tình trạng nợ nần không thể kiểm soát.

- Bảo vệ dữ liệu cá nhân quan trọng: Không tiết lộ các thông tin cá nhân quan trọng như mật khẩu hoặc mã OTP cho bất kỳ ai, kể cả những người cung cấp dịch vụ vay mượn để không bị lợi dụng và đánh cắp.

Những hạn chế cần lưu ý khi vay tiền online qua app

- Hạn mức vay sẽ có hạn chế nhất định. Vì đây là dạng app vay tiền cho mục đích tiêu dùng nên hạn mức vay sẽ thấp, chỉ phù hợp khi bạn đang cần một khoản tiền nhỏ để xử lý công việc hoặc chi tiêu hàng ngày. 

- Lãi suất vay thường cao hơn so với ngân hàng vì đây là dạng vay không yêu cầu nhiều hồ sơ, tài sản đảm bảo và điều kiện vay.

- Thời gian vay ngắn. Các khoản vay nhỏ trong thời hạn ngắn giúp đơn vị cho vay nhanh chóng thu hồi vốn. 

- Nếu thanh toán các khoản lãi, vay không đúng thời hạn có thể chịu phạt hoặc ghi vào phần nợ xấu. Sau này khó có thể vay lại tại bất kỳ tổ chức tài chính hay ngân hàng nào khác.