|
HỘI ĐỒNG NHÂN
DÂN
TỈNH ĐỒNG THÁP
-------
|
CỘNG HÒA XÃ HỘI
CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
---------------
|
|
Số:
16/2014/NQ-HĐND
|
Đồng Tháp, ngày
29 tháng 09 năm 2014
|
NGHỊ QUYẾT
VỀ VIỆC THÔNG QUA ĐỀ ÁN THÀNH LẬP QUỸ BẢO LÃNH TÍN DỤNG CHO DOANH NGHIỆP
NHỎ VÀ VỪA TỈNH ĐỒNG THÁP
HỘI ĐỒNG NHÂN DÂN TỈNH ĐỒNG THÁP
KHÓA VIII - KỲ HỌP BẤT THƯỜNG
Căn cứ Luật Tổ chức Hội đồng nhân
dân và Ủy ban nhân dân ngày 26 tháng 11
năm 2003;
Căn cứ Nghị định số 56/2009/NĐ-CP
ngày 30 tháng 6 năm 2009 của Chính phủ về trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ
và vừa;
Căn cứ Quyết định số
58/2013/QĐ-TTg ngày 15 tháng 10 năm 2013 của Thủ tướng Chính phủ về việc ban
hành quy chế thành lập, tổ chức và hoạt động của
Quỹ bảo lãnh tín dụng cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa;
Sau khi xem xét Tờ trình số
55/TTr-UBND ngày 06 tháng 9 năm 2014 của Ủy ban nhân dân Tỉnh về việc thông qua Đề án thành lập Quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh
nghiệp nhỏ và vừa tỉnh Đồng Tháp; Báo cáo thẩm tra số 30/BC-HĐND ngày 25 tháng
9 năm 2014 của Ban Kinh tế và Ngân sách Hội đồng nhân dân Tỉnh và ý kiến của
các đại biểu Hội đồng nhân dân Tỉnh,
QUYẾT NGHỊ:
Điều 1. Thống nhất thông qua Đề án thành lập Quỹ bảo
lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa tỉnh Đồng Tháp (Có Đề án kèm
theo).
Điều 2. Giao Ủy ban
nhân dân Tỉnh triển khai thực hiện Nghị quyết này.
Điều 3. Thường trực Hội đồng nhân dân, các Ban Hội đồng
nhân dân và các vị Đại biểu Hội đồng nhân dân Tỉnh giám sát việc thực hiện Nghị
quyết này.
Nghị quyết này đã được Hội đồng nhân
dân tỉnh Đồng Tháp khóa VIII, kỳ họp bất
thường thông qua ngày 26 tháng 9 năm 2014 và có hiệu lực sau 10 ngày kể từ ngày
thông qua./.
|
Nơi nhận:
- UBTVQH, VPCP (I, II), Ban Công tác đại
biểu;
- Bộ Tài chính, Cục Kiểm tra văn bản (BTP);
- Ban Chỉ đạo Tây Nam Bộ;
- TT/TU, UBND, UBMTTQVN Tỉnh;
- Đoàn Đại biểu Quốc hội Tỉnh;
- Các Đại biểu HĐND Tỉnh;
- Ủy ban kiểm tra Tỉnh ủy;
- Các Sở, Ban ngành Tỉnh;
- TT/HĐND, UBND các huyện, thị xã, thành phố;
- Công báo Tỉnh;
- Lưu: VT, Phòng KT&NS.
|
CHỦ TỊCH
Đoàn Quốc Cường
|
ĐỀ ÁN
THÀNH LẬP QUỸ BẢO LÃNH TÍN DỤNG CHO DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TỈNH ĐỒNG
THÁP
(Ban hành kèm theo Nghị quyết số 16/2014/NQ-HĐND ngày 29 tháng 9 năm 2014 của
Hội đồng nhân dân tỉnh Đồng Tháp)
Phần 1
SỰ CẦN THIẾT
THÀNH LẬP QUỸ BẢO LÃNH TÍN DỤNG CHO DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TỈNH ĐỒNG THÁP
I. Cơ sở pháp lý về việc thành lập
Quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa
Căn cứ Quyết định số 58/2013/QĐ-TTg,
ngày 15/10/2013 của Thủ tướng Chính phủ ban hành quy chế thành lập, tổ chức và
hoạt động của Quỹ bảo lãnh tín dụng cho Doanh nghiệp nhỏ và vừa.
Căn cứ Nghị định số 56/2009/NĐ-CP
ngày 30/6/2009 của Chính phủ về trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa;
II. Hiện trạng các doanh nghiệp nhỏ
và vừa
1. Số lượng DNNVV
Đồng Tháp nằm ở đầu nguồn sông Tiền,
phía Bắc giáp tỉnh Long An, phía Tây Bắc giáp Campuchia, phía Nam giáp An Giang
và Cần Thơ. Đồng Tháp là nơi có tiềm năng to lớn về nông nghiệp, thủy sản, tiểu
thủ công nghiệp và thương mại dịch vụ. Thời gian qua, được sự quan tâm kêu gọi
đầu tư của Lãnh đạo tỉnh, công tác phát triển doanh nghiệp trên địa bàn tỉnh Đồng
Tháp bước đầu đã đạt được những thành tựu rất đáng khích lệ, các doanh nghiệp
không ngừng phát triển về số lượng cũng như chất lượng.
Số lượng doanh nghiệp đăng ký hoạt động
trên địa bàn trong những năm gần đây, cụ thể như sau:
- Năm 2011: có 380 đơn vị doanh nghiệp
đăng ký, vốn đăng ký là 2.250 tỷ đồng.
- Năm 2012: có 346 đơn vị doanh nghiệp
đăng ký, vốn đăng ký là 1.423 tỷ đồng.
- Năm 2013: có 675 doanh nghiệp, tổng
số vốn đăng ký là 1.536 tỷ đồng.
- Qua 6 tháng đầu năm 2014: có 174
doanh nghiệp cấp mới đăng ký kinh doanh, với tổng số vốn đăng ký 807,186 tỷ đồng;
cấp thay đổi đăng ký kinh doanh cho 244 lượt doanh nghiệp, trong đó có 50 lượt
doanh nghiệp đăng ký tăng vốn với số vốn tăng 628,930 tỷ đồng, 02 doanh nghiệp
giảm vốn 4,025 tỷ đồng; thực hiện thủ tục giải thể 40 doanh nghiệp, tạm ngừng
kinh doanh 143 doanh nghiệp. Lũy kế đến thời điểm 30/6/2014, số doanh nghiệp
đăng ký kinh doanh còn hoạt động là 2.944 doanh nghiệp, với tổng số vốn đăng ký là 21.825 tỷ đồng.
Theo số liệu thống kê của Sở Kế hoạch
và Đầu tư, số lượng DNNVV chiếm trên 97% tổng số doanh nghiệp đăng ký kinh
doanh. Do đó, tính đến thời điểm 30/6/2014, số lượng DNNVV của Tỉnh khoảng
2.856 doanh nghiệp.
2. Tình hình vay vốn của DNNVV tại
các tổ chức tín dụng trên địa bàn tỉnh Đồng Tháp
Tính đến ngày 30/6/2014, tổng số dư nợ
tín dụng của DNNVV tại các tổ chức tín dụng trên địa bàn tỉnh là 3.281.094 triệu
đồng. Cụ thể như sau:
|
STT
|
Tên Ngân hàng
|
Số lượng DNNVV
còn dư nợ
|
Dư nợ đến
30/6/2014
(Tr.đ)
|
|
1
|
NH Nông nghiệp & PTNT - CN Đồng Tháp
|
258
|
359.530
|
|
2
|
NH TMCP Công thương - CN Đồng Tháp
|
97
|
533.909
|
|
3
|
NH TMCP Công thương - CN Sa Đéc
|
57
|
451.887
|
|
4
|
NH TMCP ngoại thương - CN Đồng Tháp
|
40
|
249.165
|
|
5
|
NH TMCP Đầu tư
& Phát triển - CN Đồng Tháp
|
50
|
438.811
|
|
6
|
NH TMCP Phát triển
nhà ĐBSCL - CN Đồng Tháp
|
36
|
80.419
|
|
7
|
NH TMCP Phát triển
nhà ĐBSCL - CN Sa Đéc
|
22
|
72.009
|
|
8
|
NH TMCP Xăng dầu Petrolimex - CN Đồng Tháp
|
26
|
243.990
|
|
9
|
NH TMCP Sài Gòn Thương tín - CN Đồng Tháp
|
87
|
199.221
|
|
10
|
NH TMCP Phương Nam - CN Đồng Tháp
|
1
|
2.127
|
|
11
|
NH TMCP Sài Gòn - CN Đồng Tháp
|
2
|
6.586
|
|
12
|
NH TMCP Á Châu - CN Đồng Tháp
|
37
|
206.546
|
|
13
|
NH TMCP Kiên Long - CN Đồng Tháp
|
1
|
300
|
|
14
|
NH TMCP Việt Nam Thị Vượng - CN Đồng Tháp
|
21
|
38.840
|
|
15
|
NH TMCP Đông Á - CN Đồng Tháp
|
2
|
9.688
|
|
16
|
NH TMCP Phương Đông - CN Đồng Tháp
|
10
|
4.456
|
|
17
|
NH TMCP An Bình - CN Đồng Tháp
|
6
|
10.678
|
|
18
|
NH TMCP PT Mê Kông - CN Đồng Tháp
|
1
|
40
|
|
19
|
NH TMCP Kỹ Thương - CN Đồng Tháp
|
10
|
7.499
|
|
20
|
NH TMCP Quân đội - CN Đồng Tháp
|
54
|
364.420
|
|
21
|
PGD NH TMCP Quốc
Dân - CN Đồng Tháp
|
2
|
973
|
|
|
Tổng cộng
|
820
|
3.281.094
|
Tổng số DNNVV có dư nợ tín dụng tại
các tổ chức tín dụng trên địa bàn tỉnh Đồng Tháp là 820 doanh nghiệp bằng
28,71% trên tổng số DNNVV.
3. Những khó khăn của DNNVV tỉnh Đồng
Tháp
Theo báo cáo số 219/BC-UBND ngày
11/11/2013 của Ủy ban nhân dân tỉnh Đồng
Tháp Báo cáo đánh giá giữa kỳ về thực hiện Kế hoạch phát triển doanh nghiệp nhỏ
và vừa giai đoạn 2011 - 2015, bên cạnh những mặt đạt được của các DNNVV như: hoạt
động khá linh hoạt trong nhiều lĩnh vực sản xuất kinh doanh, đáp ứng được nhu cầu
thị trường, thu hút các nguồn lực của xã hội, tạo thêm việc làm, tăng thêm thu
nhập đóng góp đáng kể vào việc duy trì tốc độ tăng trưởng; và phát triển kinh tế
của địa phương thì DNNVV của tỉnh còn tồn tại không ít khó khăn, thách thức. Cụ
thể như sau:
- Phần lớn doanh nghiệp có quy mô nhỏ,
cơ sở vật chất còn lạc hậu,... trình độ quản lý hạn chế, năng lực cạnh tranh thấp
đã ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh.
- Mặc dù lãi suất cho vay giảm nhưng
một số doanh nghiệp không tiếp cận được nguồn vốn ngân hàng do bản thân doanh
nghiệp chưa đáp ứng các điều kiện vay như: không đủ tài sản thế chấp, đang có
dư nợ cao tại ngân hàng, phương án, dự án sản xuất kinh doanh chưa khả thi,...
- Một số doanh nghiệp lập báo cáo tài
chính chưa phản ánh đúng thực tế tình hình kinh doanh của doanh nghiệp từ đó ảnh hưởng đến lòng tin cho vay của các tổ chức tín dụng.
- Do ảnh hưởng của suy thoái kinh tế đã ảnh
hưởng đến lĩnh vực xuất khẩu 02 mặt hàng chủ lực của Đồng Tháp là gạo và
cá tra, làm cho một số doanh nghiệp phải tạm ngưng hoạt động hoặc giảm quy mô sản
xuất.
- Hạ tầng giao thông kết nối với các
khu công nghiệp, khu kinh tế chưa được nhiều thuận lợi nên khó thu hút đầu tư lớn.
- Nhiều doanh nghiệp chưa chủ động
xây dựng chiến lược lâu dài, điều này làm giảm khả năng cạnh tranh trên thị trường
và là một rào cản lớn trong quá trình phát triển và hội nhập của doanh nghiệp.
- Mặc dù các chính sách về đất đai,
chính sách thuế đã có những chuyển biến tích cực. Tuy nhiên, hiện nay việc giải
quyết mặt bằng sản xuất kinh doanh cũng như các thủ tục để doanh nghiệp đi vào
hoạt động vẫn còn chậm, hồ sơ, thủ tục trong việc kê khai thuế, miễn, giảm thuế
còn phức tạp, nhiều cơ sở kinh doanh mặc dù đủ điều kiện đăng ký doanh nghiệp nhưng lại chọn hình thức
đăng ký hộ kinh doanh để được hưởng thuế khoán.
- Các DNNVV trong cùng một ngành thiếu
liên kết hiệp, hỗ trợ và giúp đỡ nhau
cùng phát triển.
- Kinh phí hỗ trợ đào tạo DNNVV theo
quy định tại Thông tư 05/2011/TTLT-BKHĐT-BTC ngày 31/03/2011 khó thực hiện.
Bên cạnh đó, doanh nghiệp nhỏ và vừa
do chưa đủ khả năng quản trị doanh nghiệp, nguồn vốn kinh doanh... nên đã tạm
ngưng hoạt động, thậm chí phải giải thể doanh nghiệp, số doanh nghiệp giải thể
trong năm 2013 là 74 doanh nghiệp, tạm ngừng kinh doanh là 243 doanh nghiệp; 06
tháng đầu năm 2014 là 40 doanh nghiệp, tạm ngừng kinh doanh là 143 doanh nghiệp.
Ngoài ra, còn có một bộ phận doanh nghiệp tự đóng cửa, tự giải thể mà không lập
thủ tục giải thể theo quy định. Để giải quyết thực trạng trên, đòi hỏi chính
quyền các cấp của tỉnh cần phải có những giải pháp thiết thực để tháo gỡ khó
khăn, thúc đẩy sản xuất kinh doanh, hỗ trợ
thị trường và tài chính nhằm giúp doanh nghiệp phát triển ngày càng bền vững và
lâu dài.
III. Sự cần thiết phải thành lập
Quỹ Bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa tỉnh Đồng Tháp
1. Việc quan tâm đầu tư và tạo điều
kiện thuận lợi để thúc đẩy phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa là một nhiệm vụ rất
quan trọng trong chiến lược giữ vững ổn định và phát triển kinh tế - xã hội của
tỉnh Đồng Tháp nhằm từng bước tăng cường vị trí của tỉnh trong khu vực, phù hợp
với chủ trương chính sách của Đảng và nhà nước hiện nay.
2. Trong thực tế hiện nay, khả năng
và hiệu quả hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp nhỏ và vừa đã
góp phần đáng kể trong quá trình phát triển kinh tế - xã hội và là một tiềm
năng rất lớn của địa phương. Đồng thời các doanh nghiệp này cũng có một vị trí,
vai trò rất quan trọng trong việc tạo môi trường công ăn việc làm và nâng cao đời
sống cho người lao động.
3. Hiện nay, hầu hết các doanh nghiệp
của tỉnh có quy mô hoạt động nhỏ, thiếu vốn để đầu tư đổi mới, nâng cao sức cạnh
tranh trên thị trường; tuy có nhiều nguồn vốn của xã hội có khả năng đảm bảo
tín dụng một phần cho các đối tượng này, song chưa đáp ứng yêu cầu vốn kinh
doanh để các doanh nghiệp nhỏ và vừa chủ động trong hoạt động; Hầu hết các
doanh nghiệp sản xuất kinh doanh có hiệu quả, có dự án khả thi, cần vay vốn
ngân hàng để đầu tư sản xuất kinh doanh
nhưng không đủ điều kiện tín chấp và tài sản thế chấp, cầm cố, không có bên thứ
3 bảo lãnh bằng tài sản. Quỹ bảo lãnh tín dụng cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa
ra đời nhằm hỗ trợ những doanh nghiệp này
vay vốn làm ăn, để tạo động lực cho các doanh nghiệp phát triển.
4. Thành lập Quỹ Bảo lãnh tín dụng
cho doanh nghiệp nhỏ và vừa tỉnh Đồng Tháp trong giai đoạn hiện nay là một
trong những biện pháp có ý nghĩa quan trọng cho việc phát triển lâu dài, để huy
động tổng hợp các nguồn vốn từ ngân sách, các tổ chức tín dụng, các doanh nghiệp,
các hiệp hội ngành nghề, các tổ chức đại diện và hỗ trợ cho doanh nghiệp nhỏ và
vừa, vốn tài trợ của các tổ chức và cá nhân trong và ngoài nước; là nhu cầu cần
thiết nhằm đáp ứng việc hỗ trợ vốn để phục
vụ cho hoạt động của các doanh nghiệp nhỏ và vừa, góp phần đẩy nhanh sự nghiệp
công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước, chủ động trong hội nhập khu vực
và quốc tế trong lúc các doanh nghiệp nhỏ
và vừa còn khó khăn về vốn và có nhiều hạn chế trong vay vốn từ các tổ chức tín
dụng do không đủ tài sản thế chấp, cầm cố, vay vốn của các tổ chức tín dụng.
Từ thực tiễn nêu trên cho thấy việc
thành lập Quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa thật sự cần thiết.
Khi đi vào hoạt động, Quỹ bảo lãnh tín dụng sẽ có tác dụng quan trọng vào sự
phát triển của các doanh nghiệp trên địa bàn tỉnh. Từ đó, góp phần vào sự chuyển
dịch cơ cấu kinh tế, xóa đói giảm nghèo, cải thiện đời sống của nhân dân; huy động
được nhiều nguồn lực vào sản xuất, giải quyết việc làm cho người lao động, đóng
góp ngày càng nhiều cho ngân sách nhà nước; nâng cao kim ngạch xuất khẩu, góp phần thực hiện các chủ trương
phát triển kinh tế - xã hội của tỉnh.
IV. Mục đích thành lập Quỹ Bảo
lãnh tín dụng cho DNNVV tỉnh Đồng Tháp
Mục đích thành lập Quỹ bảo lãnh tín dụng
cho doanh nghiệp nhỏ và vừa tỉnh Đồng Tháp là cấp bảo lãnh tín dụng cho các
doanh nghiệp nhỏ và vừa để vay vốn tại các tổ chức tín dụng được thành lập và
hoạt động theo Luật các tổ chức tín dụng khi doanh nghiệp có phương án sản xuất,
kinh doanh khả thi và đáp ứng các điều kiện theo quy định tại Đề án này.
V. Đánh giá tác động của việc
thành lập Quỹ Bảo lãnh tín dụng cho DNNVV tỉnh Đồng Tháp
1. Giúp cho doanh nghiệp nhỏ và vừa
tiếp cận dễ dàng hơn với nguồn vốn tín dụng thương mại để tăng cường nhanh năng
lực tài chính để phát triển sản xuất kinh doanh;
2. Góp phần quan trọng định hướng và
điều tiết các hoạt động của DNNVV, hướng các hoạt động của DNNVV vào các ngành
nghề và khu vực cần phát triển theo định hướng của Nhà nước;
3. Khuyến khích, thúc đẩy các tầng lớp
dân cư bỏ vốn đầu tư trực tiếp tạo lập doanh nghiệp mới hoặc mở rộng quy mô hoạt
động của các DNNVV, góp phần tích cực vào việc phát triển nền kinh tế của Tỉnh.
Phần 2
TỔ CHỨC VÀ HOẠT
ĐỘNG CỦA QUỸ BẢO LÃNH TÍN DỤNG CHO DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TỈNH ĐỒNG THÁP
I. Hình thức pháp lý và tư cách
pháp nhân
1. Tên Quỹ: Quỹ bảo lãnh tín dụng cho
doanh nghiệp nhỏ và vừa tỉnh Đồng Tháp.
2. Tên viết tắt: Quỹ bảo lãnh tín dụng
tỉnh Đồng Tháp.
3. Cơ cấu tổ chức quản lý và điều
hành Quỹ:
- Cơ cấu tổ chức quản lý và điều hành
của Quỹ bảo lãnh tín dụng DNNVV gồm có: Hội đồng quản lý, Ban kiểm soát, Ban điều
hành.
- Tổ chức hoạt động: Hội đồng Quản lý
Quỹ Đầu tư Phát triển tỉnh thực hiện nhiệm vụ của Hội đồng quản lý; Ban kiểm
soát ủy thác cho Ban kiểm soát Quỹ Đầu tư Phát triển tỉnh thực hiện; Ban điều
hành ủy thác cho Quỹ Đầu tư Phát triển Tỉnh điều hành.
4. Hình thức pháp lý: Quỹ bảo lãnh
tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa tỉnh Đồng Tháp là một tổ chức tài chính
nhà nước, hoạt động không vì mục tiêu lợi nhuận, theo nguyên tắc bù đắp chi phí
và bảo toàn vốn; Quỹ có tư cách pháp nhân, có vốn điều lệ, có con dấu, được mở
tài khoản tại Kho bạc Nhà nước và các ngân hàng thương mại trong nước. Quỹ trực
thuộc Ủy ban nhân dân tỉnh Đồng Tháp.
5. Quỹ bảo lãnh tín dụng tổ chức và
hoạt động theo quy định của pháp luật và Điều lệ tổ chức và hoạt động được Chủ
tịch Ủy ban nhân dân tỉnh Đồng Tháp phê
duyệt.
II. Giải thích từ ngữ
Trong Đề
án này, những cụm từ sau đây được hiểu như sau:
1. Bảo lãnh tín dụng: Là cam kết bằng
văn bản của Quỹ bảo lãnh tín dụng với tổ chức tín dụng về việc thực hiện nghĩa
vụ tài chính thay cho bên được bảo lãnh khi bên được bảo lãnh không thực hiện
hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh. Bên được bảo
lãnh phải nhận nợ và hoàn trả cho Quỹ bảo lãnh tín dụng số tiền đã được Quỹ bảo
lãnh tín dụng trả thay.
2. Bên bảo lãnh: Là Quỹ bảo lãnh tín
dụng.
3. Bên được bảo lãnh: Là đối tượng
quy định tại Khoản 1 Mục V Phần 2 của Đề án
này được Quỹ bảo lãnh tín dụng cấp bảo lãnh tín dụng.
4. Bên nhận bảo lãnh: Là các tổ chức
tín dụng thành lập và hoạt động theo Luật các tổ
chức tín dụng, thực hiện cấp tín dụng cho bên được bảo lãnh.
5. Hợp đồng bảo lãnh tín dụng: Là thỏa
thuận bằng văn bản giữa bên bảo lãnh với bên nhận bảo lãnh và bên được bảo lãnh
về việc bên bảo lãnh sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho bên được bảo lãnh
khi bên được bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ đã cam
kết với bên nhận bảo lãnh.
III. Chức năng, phạm vi hoạt động
1. Chức năng:
Quỹ bảo lãnh tín dụng là cầu nối giữa
doanh nghiệp và các tổ chức tín dụng; hỗ trợ cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa tiếp
cận nguồn vốn của các ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài chính vi mô và Quỹ tín dụng nhân
dân.
2. Phạm vi hoạt động:
Quỹ bảo lãnh tín dụng hoạt động trong
phạm vi địa bàn tỉnh Đồng Tháp.
IV. Nguồn vốn để thành lập Quỹ
Vốn hoạt động của Quỹ bảo lãnh tín dụng
được hình thành từ các nguồn sau:
1. Vốn điều lệ do ngân sách cấp khi
thành lập là 30 tỷ đồng.
Trong quá trình hoạt động, Quỹ bảo
lãnh tín dụng được điều chỉnh tăng vốn điều lệ. Việc tăng vốn điều lệ do Ủy ban nhân dân Tỉnh quyết định trên cơ sở đề nghị của Hội đồng quản lý Quỹ Đầu tư phát
triển Tỉnh.
2. Vốn tự bổ sung từ kết quả hoạt động
của Quỹ bảo lãnh tín dụng.
3. Vốn từ các nguồn:
a) Vốn góp của các tổ chức tín dụng.
b) Vốn góp của các doanh nghiệp.
c) Vốn góp của các hiệp hội ngành nghề,
các tổ chức đại diện và hỗ trợ cho các
doanh nghiệp nhỏ và vừa.
d) Vốn tài trợ hợp pháp của các tổ chức,
cá nhân (bao gồm cả vốn hỗ trợ phát triển chính thức ODA) trong và ngoài
nước cho mục tiêu phát triển các doanh nghiệp nhỏ và vừa, các hợp tác xã, các
chương trình phát triển nông, lâm, ngư nghiệp.
e) Các nguồn vốn hợp pháp khác theo
quy định của pháp luật hiện hành.
V. Nội dung hoạt động của Quỹ bảo
lãnh tín dụng
1. Đối tượng được cấp bảo lãnh tín dụng:
Đối tượng được Quỹ bảo lãnh tín dụng
cấp bảo lãnh tín dụng là các doanh nghiệp nhỏ và vừa theo quy định của pháp luật
hiện hành, vay vốn bằng đồng Việt Nam tại các tổ
chức tín dụng thành lập và hoạt động theo Luật các tổ chức tín dụng.
2. Điều kiện được bảo lãnh tín dụng:
Các đối tượng được bảo lãnh tín dụng
quy định tại Điểm 1 Mục V chỉ được Quỹ bảo lãnh tín dụng xem xét, cấp bảo lãnh
khi hội đủ các điều kiện sau:
a) Có dự án đầu tư, phương án sản xuất
kinh doanh có hiệu quả, có khả năng hoàn trả vốn vay. Dự án đầu tư, phương án sản
xuất kinh doanh được Quỹ bảo lãnh tín dụng thẩm định và quyết định bảo lãnh theo quy định hiện hành.
b) Có tổng giá trị tài sản thế chấp,
cầm cố tại tổ chức tín dụng theo quy định của pháp luật tối thiểu bằng 15% giá
trị khoản vay.
c) Có tối thiểu 15% vốn chủ sở hữu tham gia dự án đầu tư, phương án sản xuất
kinh doanh.
d) Tại thời điểm đề nghị bảo lãnh,
không có các khoản nợ với ngân sách nhà nước, nợ xấu tại các tổ chức tín dụng hoặc tổ chức kinh tế khác.
3. Mức bảo lãnh tín dụng, phạm vi bảo
lãnh tín dụng:
a) Quỹ bảo lãnh tín dụng có thể cấp bảo
lãnh một phần hoặc bảo lãnh toàn bộ phần chênh lệch giữa giá trị khoản vay và
giá trị tài sản thế chấp, cầm cố của bên được bảo lãnh tại tổ chức tín dụng.
b) Bảo lãnh của Quỹ bảo lãnh tín dụng
bao gồm nghĩa vụ trả nợ gốc, lãi khoản vay của bên được bảo lãnh tại bên nhận bảo
lãnh.
4. Giới hạn bảo lãnh tín dụng:
a) Mức bảo lãnh tín dụng tối đa cho một
khách hàng được bảo lãnh không vượt quá 15% vốn chủ sở hữu của Quỹ bảo lãnh tín
dụng.
b) Tổng mức bảo lãnh tín dụng của Quỹ
bảo lãnh tín dụng cho các bên được bảo lãnh tối đa không vượt quá 5 lần so với
vốn điều lệ thực có của Quỹ bảo lãnh tín dụng.
5. Thời hạn bảo lãnh tín dụng:
Thời hạn bảo lãnh tín dụng được xác định
phù hợp với thời hạn vay vốn đã thỏa thuận
giữa bên được bảo lãnh và tổ chức tín dụng.
6. Phí bảo lãnh tín dụng bao gồm:
a) Phí thẩm định hồ sơ bảo lãnh tín dụng
bằng 500.000 đồng (Năm trăm ngàn đồng) cho một hồ sơ và được nộp cho Quỹ bảo
lãnh tín dụng cùng với hồ sơ đề nghị bảo lãnh tín dụng;
b) Phí bảo lãnh tín dụng bằng
0,8%/năm, tính trên số tiền được bảo lãnh tín dụng. Thời hạn thu phí bảo lãnh
được ghi trong hợp đồng bảo lãnh theo thỏa thuận
giữa Quỹ bảo lãnh tín dụng và bên được bảo lãnh, phù hợp với thời hạn bảo lãnh
tín dụng.
7. Hồ sơ xin bảo lãnh tín dụng:
a) Đơn xin bảo lãnh tín dụng của bên
được bảo lãnh.
b) Các văn bản, tài liệu chứng minh
bên được bảo lãnh có đủ các điều kiện được bảo lãnh tín dụng, theo quy định tại
Khoản 2, Mục V Phần 2 của Đề án này và
các tài liệu khác có liên quan theo quy định của Quỹ bảo lãnh tín dụng.
c) Bên được bảo lãnh có trách nhiệm
cung cấp đầy đủ, trung thực các thông tin, tài liệu liên quan đến hoạt động bảo
lãnh vay vốn và chịu trách nhiệm trước pháp luật về tính chính xác của các
thông tin, tài liệu đã cung cấp cho bên bảo lãnh.
8. Thẩm định hồ sơ và quyết định bảo
lãnh tín dụng:
a) Bên bảo lãnh có trách nhiệm thẩm định
tính hợp pháp của các tài liệu, tính hiệu quả, khả năng hoàn trả vốn vay của dự
án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh do bên được bảo lãnh gửi đến.
b) Bên bảo lãnh có trách nhiệm xây dựng
quy trình thẩm định tính hiệu quả, khả năng hoàn trả vốn vay của dự án đầu tư,
phương án sản xuất kinh doanh của bên được bảo lãnh theo nguyên tắc đảm bảo
tính độc lập và phân định rõ ràng trách nhiệm cá nhân, trách nhiệm liên đới giữa
khâu thẩm định và quyết định bảo lãnh tín
dụng.
c) Chậm nhất 15 ngày làm việc kể từ
khi nhận đủ hồ sơ xin bảo lãnh tín dụng hợp lệ, bên bảo lãnh phải hoàn thành
xem xét việc bảo lãnh tín dụng cho bên được bảo lãnh. Quyết định bảo lãnh tín dụng
cho bên được bảo lãnh được thực hiện bằng văn bản dưới hình thức Hợp đồng bảo
lãnh tín dụng giữa bên bảo lãnh và bên được bảo lãnh. Trường hợp từ chối không
bảo lãnh tín dụng, bên bảo lãnh phải thông báo bằng văn bản và nêu rõ lý do
không chấp thuận cho bên được bảo lãnh.
9. Quyền hạn và nghĩa vụ các bên
trong việc thực hiện bảo lãnh:
a) Quyền hạn và nghĩa vụ bên bảo lãnh
- Bên bảo lãnh có quyền:
+ Yêu cầu bên được bảo lãnh cung cấp
các giấy tờ, tài liệu liên quan và chứng minh đủ điều kiện được bảo lãnh tín dụng
theo quy định tại Khoản 2, Mục V, Phần 2 của Đề
án này.
+ Đề nghị tổ chức tín dụng chấm dứt
việc cho vay, thu hồi nợ trước hạn khi phát hiện thấy bên được bảo lãnh có những
dấu hiệu vi phạm pháp luật hoặc vi phạm hợp đồng bảo lãnh tín dụng.
+ Thu phí bảo lãnh tín dụng theo quy
định.
+ Thực hiện quyền của bên bảo lãnh
theo cam kết với bên nhận bảo lãnh và bên được bảo lãnh.
+ Có quyền từ chối bảo lãnh tín dụng
đối với bên được bảo lãnh không phải là đối tượng hoặc không đủ điều kiện nêu tại
Khoản 1, Khoản 2, Mục V, Phần 2 của Đề án này và quyền từ chối thực hiện nghĩa
vụ bảo lãnh theo quy định tại Điểm d, Khoản 10, Mục V, Phần 2 của Đề án này.
+ Khởi kiện theo quy định của pháp luật
khi bên được bảo lãnh vi phạm nghĩa vụ cam kết.
+ Các quyền khác theo thỏa thuận của
các bên phù hợp với quy định của pháp luật.
+ Bên bảo lãnh có các quyền khác theo
quy định của pháp luật.
- Bên bảo lãnh có nghĩa vụ:
+ Thực hiện thẩm định phương án tài
chính và phương án trả nợ của dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh do
bên được bảo lãnh gửi đến.
+ Phối hợp với bên nhận bảo lãnh kiểm
tra, giám sát quá trình sử dụng vốn và
hoàn trả nợ của bên được bảo lãnh.
+ Thực hiện nghĩa vụ của bên bảo lãnh
theo cam kết với bên nhận bảo lãnh và bên được bảo lãnh.
+ Cung cấp thông tin và báo cáo định
kỳ, đột xuất cho các cơ quan quản lý nhà nước theo quy định.
+ Các nghĩa vụ khác theo thỏa thuận của
các bên phù hợp với quy định của pháp luật.
+ Bên bảo lãnh có các nghĩa vụ khác
theo quy định của pháp luật.
b) Quyền và nghĩa vụ của bên nhận bảo
lãnh:
- Bên nhận bảo lãnh có quyền:
+ Yêu cầu bên bảo lãnh thực hiện
nghĩa vụ của mình theo cam kết với bên nhận bảo lãnh và bên được bảo lãnh và
các thỏa thuận khác có liên quan theo quy định của pháp luật hiện hành.
+ Yêu cầu bên bảo lãnh chuyển giao
quyền tiếp nhận và xử lý tài sản bảo đảm bảo lãnh trong trường hợp bên bảo lãnh
từ chối thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh.
+ Khởi kiện theo quy định của pháp luật
khi các bên vi phạm các thỏa thuận trong hợp đồng.
+ Yêu cầu bên bảo lãnh thực hiện
nghĩa vụ bảo lãnh khi bên được bảo lãnh không trả được nợ hoặc trả nợ không đầy
đủ.
+ Các quyền khác theo thỏa thuận của
các bên phù hợp với quy định của pháp luật.
- Bên nhận bảo lãnh có nghĩa vụ:
+ Thực hiện nghĩa vụ của tổ chức tín
dụng cho vay đối với khách hàng và bên bảo
lãnh theo quy định của Luật các tổ chức tín dụng, Luật dân sự và các văn bản
quy định của pháp luật hiện hành có liên quan.
+ Kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn
vay, tài sản hình thành từ vốn vay, việc hoàn trả nợ vay của bên được bảo lãnh
để đảm bảo việc sử dụng vốn, tài sản hình thành từ vốn vay đúng mục đích, hoàn
trả nợ vay theo đúng cam kết tại hợp đồng tín dụng.
+ Cung cấp cho bên cấp bảo lãnh đầy đủ
hồ sơ chứng minh việc giải ngân vốn vay; kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn
vay và tài sản hình thành từ vốn vay của bên được bảo lãnh khi yêu cầu bên bảo
lãnh thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh.
+ Giám sát chặt chẽ nguồn thu của bên
được bảo lãnh để đôn đốc thu hồi nợ vay.
+ Cung cấp thông tin, báo cáo định kỳ
hoặc đột xuất về tình hình thực hiện cho vay có bảo lãnh tới các cơ quan nhà nước
có thẩm quyền.
+ Các nghĩa vụ khác theo thỏa thuận của
các bên phù hợp với quy định của pháp luật.
c) Quyền và nghĩa vụ của bên được bảo
lãnh:
- Bên được bảo lãnh có quyền:
+ Yêu cầu bên bảo lãnh, bên nhận bảo
lãnh thực hiện các cam kết trong hợp đồng bảo lãnh tín dụng, chứng thư bảo
lãnh.
+ Các quyền khác theo thỏa thuận của
các bên phù hợp với quy định của pháp luật.
- Bên được bảo lãnh có nghĩa vụ:
+ Cung cấp đầy đủ các thông tin và
tài liệu liên quan đến việc cấp bảo lãnh theo yêu cầu của bên bảo lãnh, bên nhận
bảo lãnh và chịu trách nhiệm về tính chính xác, hợp pháp của các thông tin và
tài liệu này.
+ Chịu sự kiểm tra, giám sát của bên
bảo lãnh và bên nhận bảo lãnh;
+ Thực hiện đầy đủ các cam kết trong
hợp đồng bảo lãnh tín dụng, sử dụng vốn vay đúng mục đích.
+ Nộp phí bảo lãnh tín dụng cho bên bảo
lãnh đầy đủ, đúng thời hạn;
+ Phải bồi hoàn đầy đủ cho bên bảo
lãnh về những khoản nợ, lãi và chi phí phát sinh mà bên bảo lãnh đã trả thay.
+ Các nghĩa vụ khác theo thỏa thuận của
các bên phù hợp với quy định của pháp luật.
10. Thực hiện cam kết bảo lãnh:
a) Khi đến hạn bên được bảo lãnh
không trả được nợ hoặc trả nợ không đầy đủ cho bên nhận bảo lãnh, bên nhận bảo
lãnh phải xác định rõ nguyên nhân không trả được nợ và áp dụng các biện pháp
thu hồi nợ theo quy định.
b) Bên nhận bảo lãnh có trách nhiệm
áp dụng mọi biện pháp để thu hồi nợ (bao gồm cả điều chỉnh kỳ hạn trả nợ, gia hạn
nợ); trường hợp sau khi áp dụng các biện pháp thu hồi nợ mà bên được bảo lãnh vẫn
không trả được nợ, bên nhận bảo lãnh phải thông báo bằng văn bản cho bên bảo
lãnh.
c) Sau khi nhận được thông báo của
bên nhận bảo lãnh, bên bảo lãnh thẩm tra lại tình hình trả nợ, các bằng chứng
mà bên nhận bảo lãnh đã thực hiện trong việc thu hồi nợ, trên cơ sở đó xem xét
quyết định việc thực hiện trả nợ cho bên nhận bảo lãnh thay cho bên được bảo
lãnh theo phần nghĩa vụ cam kết bảo lãnh của mình.
d) Bên bảo lãnh được từ chối thực hiện
nghĩa vụ bảo lãnh trong trường hợp:
- Bên nhận bảo lãnh vi phạm quy định
pháp luật về quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng trong quá
trình cấp tín dụng cho bên được bảo lãnh.
- Bên được bảo lãnh sử dụng vốn vay,
tài sản hình thành vốn vay không đúng mục đích đã ghi trong hợp đồng tín dụng
mà bên nhận bảo lãnh không thực hiện kiểm tra, giám sát hoặc kiểm tra giám sát
không kịp thời dẫn đến việc sử dụng vốn vay, tài sản hình thành từ vốn vay
không đúng mục đích ghi trong hợp đồng tín dụng.
11. Nhận nợ và bồi hoàn bảo lãnh:
a) Bên được bảo lãnh có trách nhiệm
nhận nợ bắt buộc và hoàn trả bên bảo lãnh số tiền Quỹ đã trả thay cho bên được
bảo lãnh. Sau khi thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh, bên bảo lãnh yêu cầu bên được bảo
lãnh nhận nợ số tiền đã trả thay với lãi suất tối đa bằng 150% lãi suất cho vay
trong hạn thông thường các ngân hàng thương mại trên địa bàn đang áp dụng đối với
khoản vay có thời hạn tương ứng.
b) Trường hợp bên được bảo lãnh không
thanh toán được khoản nợ vay bắt buộc khi đến hạn, bên bảo lãnh được quyền xử
lý tài sản bảo đảm bảo lãnh hoặc áp dụng các biện pháp để thu hồi nợ đã trả
thay hoặc bên bảo lãnh có quyền yêu cầu lên Tòa án kinh tế thực hiện các thủ tục
phá sản doanh nghiệp hoặc khởi kiện bên được bảo lãnh ra Tòa án theo quy định,
của pháp luật hiện hành.
12. Chấm dứt nghĩa vụ bảo lãnh vay vốn:
Nghĩa vụ bảo lãnh vay vốn của bên bảo
lãnh chấm dứt trong các trường hợp sau:
a) Bên được bảo lãnh đã thực hiện trả
nợ đầy đủ đối với bên nhận bảo lãnh.
b) Bên bảo lãnh đã thực hiện xong
nghĩa vụ bảo lãnh theo hợp đồng bảo lãnh hoặc chứng thư bảo lãnh với bên nhận bảo
lãnh.
c) Việc bảo lãnh vay vốn được hủy bỏ
hoặc thay thế bằng biện pháp bảo đảm khác khi có thỏa thuận của các bên có liên
quan.
d) Thời hạn hiệu lực của bảo lãnh vay
vốn đã hết.
đ) Bên nhận bảo lãnh đồng ý miễn thực
hiện nghĩa vụ bảo lãnh cho bên bảo lãnh hoặc nghĩa vụ bảo lãnh chấm dứt theo
quy định của pháp luật.
e) Theo thỏa thuận của các bên phù hợp
với quy định của pháp luật.
13. Rủi ro và xử lý rủi ro trong bảo
lãnh:
a) Trường hợp bên được bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ
hoàn trả theo hợp đồng cho vay bắt buộc do nguyên nhân bất khả kháng như thiên
tai, hỏa hoạn, tai nạn bất ngờ gây thiệt hại tài sản, do nhà nước điều chỉnh
chính sách thì được xem xét khoanh nợ, xóa nợ hoặc miễn giảm lãi tiền vay theo
quy định của pháp luật hiện hành.
b) Đối với trường hợp chuyển đổi sở hữu,
xử lý khó khăn về tài chính cho khách hàng đang có nợ vay bắt buộc của Quỹ bảo
lãnh tín dụng được thực hiện theo quy định của pháp luật hiện hành.
VI. Tổ chức và hoạt động Quỹ bảo
lãnh tín dụng
Sử dụng toàn bộ bộ máy hoạt động của
Quỹ Đầu tư phát triển tỉnh Đồng Tháp để thực hiện nhiệm vụ của Quỹ bảo lãnh tín
dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa tỉnh Đồng Tháp.
Phần 3
TỔ CHỨC THỰC HIỆN
Sau khi Đề án thành lập Quỹ bảo lãnh
tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa được Hội đồng nhân dân tỉnh thông qua, Sở
Tài chính có trách nhiệm tham mưu, đề xuất Ủy
ban nhân dân tỉnh đảm bảo vốn điều lệ cho Quỹ bảo lãnh tín dụng và dự thảo
Điều lệ tổ chức và hoạt động trình Ủy ban
nhân dân tỉnh.
